Дело № 2-1077\2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08.02.2011 г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:
судьи Федотова О.Ю.,
при секретаре Коробейниковой И.Л.,
с участием ответчика Морозова В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Морозову В.А. о взыскании кредитной задолженности, расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил Морзову В.А. кредит в размере -СУММА10-.
Заемщиком, надлежащим образом обязательство не исполнено, просрочка платежа в настоящее время составляет более трех месяцев.
В обеспечение обязательств Захарова С.В., между банком и ответчиком был заключен договор залога, предметом залога является, а/м -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА8-, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА2- и обратить взыскание на предмет залога на а/м -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер № путем его продажи с публичных торгов и установления продажной стоимости имущества в размере -СУММА5-.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями согласился.
Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Морозовым В.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с п. 1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере -СУММА10-. За пользование кредитом была предусмотрена процентная ставка в размере 12,5% годовых (л.д. 6-11). Сумма кредита была предоставлена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
В обеспечение обязательств Морозовым В.А., между банком и ответчиком был заключен договор залога, предметом залога является а/м -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер № (л.д. 25-28).
Задолженность Морозова В.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА8-: по просроченному основному долгу - -СУММА6-; по процентам по кредиту - -СУММА3-; по процентам по просроченной ссуде - -СУММА11-; комиссия - -СУММА14- (л.д. 15-17).
Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду документами. Доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов, всего в сумме -СУММА7-, из расчета (-СУММА6- + -СУММА3- +-СУММА11-).
При этом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА13-, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами
Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из положения договора следует, что включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Таким образом, в этой части кредитный договор не соответствует требованиям закона и является не действительным.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» № 2872-1 от 29.05.92 г. (в ред. Федеральных законов от 26.07.2006 N 129-ФЗ, от 19.07.2007 N 197-ФЗ, от 30.12.2008 N 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Поскольку ответчиком не исполняются требования истца по обеспеченному залогом обязательству, взыскание задолженности следует обратить на заложенное имущество, на предмет залога, автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, определив начальную стоимость при реализации с публичных торгов, в размере -СУММА5-.
Иных доказательств, обязанность предоставления которых возложена на стороны ст. 56 ГПК РФ, опровергающих изложенные обстоятельства, не предоставлено. Доводы и доказательства истца ответчиком не опровергнуты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине из расчета (-СУММА7- - -СУММА4-) х 1% + -СУММА12- + -СУММА9- = -СУММА1-.
Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Морозова В.А. А. пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА7-, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА1-.
Обратить взыскание, на автомобиль марки -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную стоимость автомобиля при реализации с публичных торгов в размере -СУММА5-
В удовлетворении остальной части требований ОАО «МДМ Банк» по взысканию с Морозова В.А. комиссии за ведение счета, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.
Судья О.Ю. Федотов