Дело № 2- 5286/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года город Пермь
Свердловский районный суд г. Перми в составе судьи Никитиной Т.А.
при секретаре Журавель О.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Степанову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
Установил:
Истец обратился в суд с иском к Степанову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА11- на <данные изъяты> со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку <данные изъяты> % годовых на приобретение автомобиля. Ответчик обязался вносить ежемесячно до 30 числа на банковский счет в погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме --СУММА1, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к кредитному договору. <данные изъяты> Степанова В.А. дала согласие на приобретение за счет кредитных средств автомобиля.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменился, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Ответчику быа предоставлена отсрочка всех ежемесячных платежей по кредиту сроком на три месяца ( до ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязался ежемесячно вносить до 30 числа на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА2-, в соответствии с новым графиком платежей.
Ответчик внес <данные изъяты> платежей. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет
-СУММА10-, из которых -СУММА5- - остаток основного долга, -СУММА6- - проценты за пользование кредитом, -СУММА3- - проценты, начисленные на дату реструктуризации, -СУММА9-- комиссия, начисленная на дату реструктуризации.
На полученные по кредитному договору денежные средства ответчик приобрел автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>. Указанный автомобиль передан в залог банку по кредитному договору. Стоимость приобретенного транспортного средства составляет -СУММА12-. Начальная продажная цена предмета залога равна -СУММА7-.
Истец просит взыскать со Степанова И.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА10-, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, кузов №, двигатель №, цвет красный, определив его начальную стоимость при реализации с публичных торгов -СУММА7-, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА13-.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
Ответчик Степанов И.А. в судебное заседание не явился, извещался.
Положениями ст. 233 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседание не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА11- на <данные изъяты> со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку <данные изъяты> % годовых на приобретение автомобиля -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>. Ответчик обязался вносить ежемесячно до 30 числа на банковский счет в погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме --СУММА1, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к кредитному договору.
В соответствии с п. 7.1 договора клиент обязуется уплатить банку неустойку - пеню, в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору и т.д. в размере <данные изъяты> %.
В соответствии с п. 9.8 договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту ( л.д. 16). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменился, ежемесячная комиссия за ведение счета отменяется, процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Ответчику была предоставлена отсрочка всех ежемесячных платежей по кредиту сроком на три месяца ( до ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязался ежемесячно вносить до 30 числа на банковский счет в погашение кредита денежные средства в размере -СУММА2-, в соответствии с новым графиком платежей ( л.д.17,18).
Ответчик внес 16 платежей. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет
-СУММА10-, из которых -СУММА5- - остаток основного долга, -СУММА6- - проценты за пользование кредитом, -СУММА3- - проценты, начисленные на дату реструктуризации, -СУММА9-- комиссия, начисленная на дату реструктуризации, согласно расчету суммы задолженности и процентов ( л.д.30), выписки о движении денежных средств по счету ( л.д.26-29).
На полученные по кредитному договору денежные средства ответчик приобрел автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты> ( акт приема-передачи автомобиля л.д.20), копия ПТС (л.д.21,22). Указанный автомобиль передан в залог банку, согласно главе 9 кредитного договора (л.д.11) Стоимость приобретенного транспортного средства составляет -СУММА12- (параметры кредита л.д.6). Начальная продажная цена предмета залога равна -СУММА7-, поскольку согласно п. 9.11 кредитного договора, ответчик Степанов И.А. и ОАО «РОСБАНК» пришли к соглашению, что начальная продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости с применением к ней дисконта <данные изъяты> %.
Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме в связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора. Требование о досрочном погашении кредита.
До настоящего времени от ответчика на счет банка денежные средства в счет оплаты основного долга, уплаты процентов по кредитному договору не поступали.
В соответствии с п.1 ст. 348, ст. 349, пунктов 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.
При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор залога, ответчиком не исполняются, возражений против предложенной истцом начальной продажной цены суду не представлено, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № кузов <данные изъяты>, двигатель №, цвет <данные изъяты>, находящийся в залоге на основании кредитного договора, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги -СУММА7-.
Суд считает возможным вынести по делу заочное решение об удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, так как материалами гражданского дела получение Степановым от АКБ «Росбанк» денежных средств по кредитному договору, что подтвердилось выпиской о движении денежных средств по счету, заявлением-анкетой на получение кредита, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности по кредитному договору, документов свидетельствующих об обратном суду не представлено.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации но кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты занес.
Из Положения "О правилах ведениябухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного
Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведениебанком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведениюссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссииза открытие, ведениессудных счетов неосновательно, так как указанный видкомиссийнормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы заоткрытие и ведениессудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор заоткрытие и ведениессудного счета взимает единовременный комиссионный платеж (п. 2.1, 2.2) не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании изложенного суд считает, что требование истца о взыскании с него комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА9- удовлетворению не подлежит.
Кроме того, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере -СУММА8-, а также при подаче заявления на выдачу судебного приказа в размере -СУММА4-, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка госпошлину в размере -СУММА13-.
Руководствуясь ст.194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать со Степанова И.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» -СУММА5- - остаток основного долга, -СУММА6- - проценты за пользование кредитом, -СУММА3- - проценты, начисленные на дату реструктуризации.
Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-), ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, кузов №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, находящийся в залоге у банка на основании кредитного договора, установив начальную проданную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере -СУММА7-.
Взыскать со Степанова И.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА13-.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Заявление о пересмотре заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Судья Т.А. Никитина