Дело № 2-4306/2010
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
г.Пермь 21 декабря 2010 года
Свердловский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Лобастовой О.Н.,
при секретаре Беляевой И.Н.,
с участием представителя ответчика Попова Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Романову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по встречному исковому заявлению Романова А.Р. к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежной суммы,
у с т а н о в и л :
АКБ «АК БАРС» обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» и Романовым А.Р. был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в сумме -СУММА9-, а ответчик обязался ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере % годовых, сроком на <данные изъяты>, для приобретения <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, общей площадью -S-., этаж 10, мансардный, адрес объекта: <адрес>, условный номер №, общей стоимостью -СУММА10-. В обеспечение исполнения обязательств, Кредитный договор заключался с одновременным условием о залоге приобретаемой Квартиры.Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером.Ответчик свои обязательства не исполняет, сумма задолженности по кредиту составила -СУММА8-. Согласно Кредитному договору ответчик обязался уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, задолженность по процентам составляет -СУММА1-.
В соответствии с п.5.2. договора предусмотрено, что при каждом факте нарушения Заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде штрафа в размере 1% просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма неустойки, начисленной на сумму основного долга составляет -СУММА5-, сумма неустойки, начисленной на сумму непогашенных процентов составляет -СУММА4-.
Согласно п.4.4.1. договора установлено, что Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом суммы пеней, в случаях: - при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Истец неоднократно обращался к ответчику с напоминаниями о необходимости исполнения принятых на себя обязательств, однако задолженность перед истцом ответчиком не погашена, договорные условия нарушаются.
Истец просит взыскать с ответчика Романова А.Р. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, из них: задолженность по кредиту - -СУММА8-, задолженность по процентам - -СУММА1-, задолженность по пени, начисленным на основной долг - -СУММА5-, задолженность по пени, начисленным на задолженность по процентам - -СУММА4-, расходы по оплате госпошлины.
Обратить взыскание на заложенное Романовым А.Р. имущество - <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общей площадью -S-., этаж 10, мансардный, адрес объекта: <адрес>, условный номер №, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов.
Романовым А.Р. подано встречное исковое заявление к АКБ «АК БАРС» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежной суммы, указав, что между ОАО «АК БАРС» и Романовым А.Р. был заключен Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере -СУММА9-. Согласно п.п. 4.1.4 договора, за ведение кредитного дела потребитель уплатил банку единовременный платеж в размере -СУММА6-, что противоречит требованиям закона.
Романов А.Р. просит признать п.4.1.1. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате единовременного комиссионного вознаграждения за ведение кредитного дела недействительным и взыскать с АКБ «АК БАРС» в его пользу сумму уплаченной комиссии в размере -СУММА6-.
В судебное заседание представитель АКБ «АК БАРС» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик Романов А.Р. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против требований АКБ «АК БАРС» возражает, на удовлетворении встречного иска настаивает.
Представитель ответчика Попов Е.С. в судебном заседании пояснил, что задолженность в сумме -СУММА8- признают, в остальной части просят отказать. Поддерживает встречные исковые требования, просит удовлетворить.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании,ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АК БАРС» Банк и Романовым А.Р. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в сумме -СУММА9-, а ответчик обязался ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере % годовых, сроком на <данные изъяты>.(л.д.)Кредит предоставлен ответчику для приобретения <данные изъяты> квартиры, назначение: жилое, общей площадью -S-., этаж 10, мансардный, адрес объекта: <адрес>, условный номер №, общей стоимостью -СУММА10-. В обеспечение исполнения обязательств, Кредитный договор заключался с одновременным условием о залоге приобретаемой Квартиры.Согласно п.5.2. договора предусмотрено, что при нарушении Заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде штрафа в размере 1% просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
ОАО «АК БАРС» исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.Ответчик свои обязательства не исполняет, в связи, с чем Кредитор неоднократно обращался к Романову А.Р. с напоминаниями о необходимости исполнения обязательств, однако задолженность не погашена.
Согласно расчета сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила:-СУММА2-, из них: задолженность по кредиту - -СУММА8-, задолженность по процентам - -СУММА1-, задолженность по пени, начисленным на основной долг - -СУММА5-, задолженность по пени, начисленным на задолженность по процентам - -СУММА4-.
Истец просит взыскать с ответчика пени в размере -СУММА4-.
На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В данном случае, истцом предъявлена ко взысканию сумма неустойки в размере -СУММА4-, что явно не соответствует последствиям нарушения обязательства. Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.
Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что данный размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер пени подлежит снижению до -СУММА3-.
Таким образом, в судебном заседании установлено нарушение ответчиком Романовым А.Р. условий Кредитного договора в части не осуществления ежемесячных платежей по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Кроме того, кредитный договор является действующим, обязательства по нему ответчиком не исполнены, в связи с чем, проценты, начисленные по условиям Кредитного договора, должны быть взысканы с ответчика.
С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту - -СУММА8-, задолженность по процентам - -СУММА1-, задолженность по пени, начисленным на основной долг - -СУММА5-, задолженность по пени, начисленным на задолженность по процентам --СУММА3-.
Согласно частям 1 и 3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору или Закладной, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ право собственности Романовым А.Р. на квартиру было зарегистрировано, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.
На основании вышеизложенного, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, по обязательствам, за которые он отвечает, требования Залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В связи с чем, следует обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общей площадью -S-., этаж 10, мансардный, адрес объекта: <адрес>, условный номер №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере -СУММА10-, что определено соглашением о залоговой стоимости при заключении кредитного договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ п.1 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашении кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета являются не банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщиком и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Такой вид комиссий, как комиссии за ведение, открытие ссудных счетов нормами Гражданского кодекса не предусмотрены. Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, включение банком безальтернативных условий о взимании комиссии в кредитные договора, а также условий об уплате повышенных процентов, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, штрафных санкций, создает невыгодные для потребителей условия по сравнению с гарантированными пунктом 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей"
В связи с чем, требования Романова А.Р. о признании пункта 4.1.1 договора об оплате единовременного комиссионного вознаграждения за ведение кредитного дела, недействительным, взыскании денежных средств подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Других исковых требований заявлено не было.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Романову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Взыскать с Романова А.Р. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» сумму задолженности по кредитному договору в размере -СУММА8-, задолженность по процентам в размере -СУММА1-, задолженность по пени, начисленной на основной долг в размере -СУММА5-, задолженность по пени, начисленной на задолженность по процентам в размере -СУММА3-, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА7-.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> квартиру, общей площадью -S-., этаж 10, мансардный, по адресу: <адрес>, условный номер №, определив его начальную стоимость при реализации с публичных торгов в размере -СУММА10-.
Встречные исковые требования Романова А.Р. к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» о признании пункта договора недействительным, взыскании денежной суммы - удовлетворить.
Признать п.4.1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АКБ «АК БАРС» и Романовым А.Р., о возложении обязанности по оплате единовременного комиссионного вознаграждения за ведение кредитного дела недействительным.
Взыскать с акционерного коммерческого банка «АК БАРС» в пользу Романова А.Р. сумму уплаченной комиссии в размере -СУММА6-.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение десяти дней со дня изготовления мотивированной части решения.
Судья: