Дело № 2-/133(2011) Р Е Ш Е Н И Е /заочное/. Именем Российской Федерации. 22 марта 2011 г. г. Пермь. Свердловский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Черепановой О.Г., с участием: представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО), представителя ответчика ЛузенинойЕ.Ю., - Огневой И.В., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Пирожковой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Выльдуровой Л.М., Выльдурову О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдуровау А.Ю. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Пермского филиала, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитным договорам № и № на день вынесения решения суда, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ-24(ЗАО) предоставил на основании Кредитного договора № ФИО1 кредит на следующих условиях: - сумма кредита - -СУММА20-, - срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; - процентная ставка - -%- годовых; - комиссия за сопровождение - -%- от суммы кредита ежемесячно. Пунктом 2.3 Кредитного договора (1) установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты Заемщика №. По условиям кредитного договора платежной датой, определенной кредитным договором для исполнения ФИО1 обязательств по уплате процентов и возврату кредита, является 20 число каждого календарного месяца. При этом, уплата процентов и возврат кредита производится путем списания в день наступления срока исполнения обязательства без какого-либо распоряжения Заемщика в пользу Банка со счета платежной банковской карты Заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по кредитному договору -1 на день списания. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в размере -СУММА20-, что подтверждается выпиской по контракту клиента за ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по уплате процентов и возврату кредита не осуществлял. Согласно Согласия на кредит в филиал № ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № и Правил потребительского кредитования без обеспечения Заемщик обязался в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, уплатить Банку неустойку в размере -%- от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору - составляет -СУММА25-, в том числе: - -СУММА4- - остаток ссудной задолженности; - -СУММА14- - задолженности по плановым процентам; - -СУММА21- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА5- - пени по просроченному долгу; - -СУММА27- - комиссия за сопровождение кредита; - -СУММА32- - пени по комиссии за сопровождение кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ-24(ЗАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора-2 Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: - сумма кредита - -СУММА10-; - срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; - процентная ставка - -%- годовых; - целевое использование кредита - потребительские нужды. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору-2 между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №. Пунктом 2.1 Кредитного договора-2 установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №. По условиям кредитного договора-2 платежной датой., определенной кредитным договорм-2 для исполнения ФИО1 обязательств по уплате процентов и возврату кредита является 17 число каждого календарного месяца. При этом, уплата процентов и возврат кредита производится путем списания в день наступления срока исполнения обязательства без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в пользу Банка с банковского счета заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по кредитному договору-2 на день списания. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в размере -СУММА10-, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк свои обязательства выполнил. Пунктом 2.6 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере -%- в день от суммы невыполненных обязательств. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором-2, не осуществлял, в связи с чем банк направил в адрес Заемщика Уведомление о досрочном истребования задолженность по кредитному договору-2 с требованием о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок задолженность погашена не была. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору-2 составляет -СУММА12-, в том числе: - -СУММА1- - остаток ссудной задолженности; - -СУММА16- - задолженность по плановым процентам; - -СУММА6- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА9- - пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии с представленным Лузениной Е.Ю. Свидетельством о праве на наследство по закону наследниками <данные изъяты> имуществ ФИО1, принявшими наследство, является <данные изъяты> Лузенина Е.Ю. и <данные изъяты> Выльдуров А.Ю.. В соответствии с решением Свердловского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ наследниками оставшейся <данные изъяты> доли имущества ФИО1 являются <данные изъяты> Выльдурова Л.М. и <данные изъяты> Выльдуров О.Н.. Таким образом, доли Выльдуровой Л.М., Выльдурова О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдурова А.Ю. в наследстве составляют <данные изъяты>. На основании ст. 1175 ГК РФ просит взыскать в солидарном порядке с наследников должника данную сумму долга, понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца на иске настаивал в полном объеме. Доводы искового заявления подтвердил. На рассмотрении дела в заочном производстве не возражал. Ответчики Выльдуровы и Лузенина Е.Ю. в судебное заседание не явились. Судом принимались меры к извещению данных лиц о времени и месте судебного разбирательства. Однако, данное извещение ими не получено в виду истечения срока хранения. Исходя из сложившейся ситуации, а именно, длительности нахождения настоящего дела в производстве суда, суд считает необходимым рассмотреть дело при данном извещении, поскольку, по мнению суда, ответчики знают о настоящем производстве, но целенаправленно уходят от ответственности путем неполучения почтовой корреспонденции. Ранее извещения в их адрес направлялись судом неоднократно. Представитель Лузениной Е.Ю. исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) не признала. Суду пояснила, что Лузениной Е.Ю. фактически производилась уплата части кредитной задолженности. При этом, просила суд при взыскании задолженности по пени применить положения ст. 333 ГК РФ. Ответчиком Выльдуровой Л.М. представлены к Банку ВТБ 24 (ЗАО) встречные исковые требования о признании последствий недействительности части сделки, которые определением суда от ДД.ММ.ГГГГ выделены в отдельное производство. Выслушав доводы представителей сторон, исследовав письменные документы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Ст. 807 ч.1 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с требованиями ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как видно из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются… В соответствии с ч.1 ст. 334, ч.1 ст. 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом… Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Судом установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ-24(ЗАО) предоставил на основании Кредитного договора № ФИО1 кредит на следующих условиях: - сумма кредита - -СУММА20-, - срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; - процентная ставка - -%- годовых; - комиссия за сопровождение - -%- от суммы кредита ежемесячно (л.д. 12). Пунктом 2.3 Кредитного договора (1) установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты Заемщика №. По условиям кредитного договора платежной датой, определенной кредитным договором для исполнения ФИО1 обязательств по уплате процентов и возврату кредита, является 20 число каждого календарного месяца. Уплата процентов и возврат кредита производится путем списания в день наступления срока исполнения обязательства без какого-либо распоряжения Заемщика в пользу Банка со счета платежной банковской карты Заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по Кредитному Договору -1 на день списания. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в размере -СУММА20-, что подтверждается выпиской по контракту клиента за ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по уплате процентов и возврату кредита не осуществлял. Согласно Согласия на кредит в филиале № ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № и Правил потребительского кредитования без обеспечения Заемщик обязался в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, уплатить Банку неустойку в размере -%- от суммы невыполненных обязательств. Стороны согласовали график погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 13-14). Согласно расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору - составляет -СУММА25-, в том числе: - -СУММА4- - остаток ссудной задолженности; - -СУММА14- - задолженности по плановым процентам; - -СУММА21- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА5- - пени по просроченному долгу; - -СУММА27- - комиссия за сопровождение кредита; - -СУММА32- - пени по комиссии за сопровождение кредита (л.д. 23 - 36). ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ-24(ЗАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора-2 Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях: - сумма кредита - -СУММА10-; - срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; - процентная ставка - -%- годовых; - целевое использование кредита - потребительские нужды (л.д. 37-41). Стороны согласовали между собой график погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 42-43). В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору-2 между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № (л.д. 44-47). Пунктом 2.1 Кредитного договора-2 установлено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №. По условиям Кредитного договора-2 платежной датой, определенной кредитным договорм-2 для исполнения ФИО1 обязательств по уплате процентов и возврату кредита является 17 число каждого календарного месяца. При этом, уплата процентов и возврат кредита производится путем списания в день наступления срока исполнения обязательства без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в пользу Банка с банковского счета заемщика №, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по кредитному договору-2 на день списания. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в размере -СУММА10-, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк свои обязательства выполнил. Пунктом 2.6 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере -%- в день от суммы невыполненных обязательств. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные Кредитным Договором-2, не осуществлял, в связи с чем Согласно расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному Договору-2 составляет -СУММА12-, в том числе: - -СУММА1- - остаток ссудной задолженности; - -СУММА16- - задолженность по плановым процентам; - -СУММА6- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА9- - пени по просроченному долгу (л.д. 48-55). Сумма задолженности по кредитному Договору-1 составляет -СУММА33-, в том числе: - -СУММА4- - остаток ссудной задолженности; - -СУММА15- - задолженность по плановым процентам; - -СУММА29- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА17- - пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 56-58). В установленный срок задолженность погашена не была. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.3 и 5.3 договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пения) в размере -%- за каждый календарный день просрочки. Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Анализ исследованных в судебном заседании подтверждает обоснованность заявленных требований Банка ВТБ-24 (ЗАО). Доводы представителя Лузениной Е.Ю. о том, что фактически ее доверителем производились уплаты денежных средств, суд находит несостоятельными, поскольку расчет задолженности истцом представлен на день вынесения настоящего решения с учетом всех ранее произведенных платежей. При этом, согласно Свидетельства о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59). Согласно Свидетельства о праве на наследство по закону наследниками имущества умершего ФИО1 являются Лузенина Е.Ю. и Выльдуров А.Ю. по <данные изъяты> доли (л.д. 61-63). Согласно материалам наследственного дела № Свидетельства о праве на наследство выданы ФИО1, Выльдуровой Л.М., Лузениной Е.Ю. и Выльдурову А.Ю. на имущество ФИО1 по <данные изъяты> доли. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшее наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Переход обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Факт принятия ответчиками наследства подтвержден материалами наследственного дела. Следовательно, взыскание задолженности должно производиться с наследников, - ответчиков по делу. Стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки по Кредитному договору -1 до: - -СУММА34- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА22- - пени за просрочку по долгу. По Кредитному договору -2 до: - -СУММА23- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА24- - пени за просрочку по долгу. Исходя из условий кредитного договора и положений ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом, каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусмотрел. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности фактических обстоятельств. Исследуя соотношение ставки рефинансирования и размера неустойки по договору, суд принимает во внимание тенденцию к снижению ставки рефинансирования. Между тем, материалы дела свидетельствуют о том, что Заемщик многократно допускал существенное нарушение графика погашения кредита; срок просрочки и сумма задолженности являются значительными. Поэтому, суд считает возможным применить к требованиям ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до следующих размеров: 1). По Договору №: - до -СУММА31- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - -СУММА19- - пени по просроченному долгу. 2). По Договору №: - до -СУММА13- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; - до -СУММА13- - пени по просроченному долгу. При подаче иска Банком ВТБ 24 (ЗАО) была уплачена государственная пошлина в размере -СУММА28- и -СУММА2-, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ/л.д. 7, 10/. Требования истца в части взыскания расходов по оплате госпошлины соответствуют положениям ст. 363 ГК РФ и подлежат удовлетворению в размере -СУММА8-. Следовательно, сумма госпошлины в размере -СУММА7- подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца, остальная часть - в соответствующий бюджет. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Стороной ответчика возражений и доказательств в этой части не представлено. При вынесении решения, основываясь на принципе состязательности сторон, суд руководствуется только собранными по делу доказательствами. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Выльдуровой Л.М., Выльдурову О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдуровау А.Ю. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать солидарно с Выльдуровой Л.М., Выльдурова О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдурова А.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному Договору - 1 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на день вынесения решения суда в размере -СУММА30-. Взыскать солидарно с Выльдуровой Л.М., Выльдурова О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдурова А.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному Договору - 2 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на день вынесения решения суда в размере -СУММА11-. Общая сумма, подлежащая взысканию, составляет -СУММА18-. Взыскать солидарно с Выльдуровой Л.М., Выльдурова О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдурова А.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА3-. Взыскать солидарно с Выльдуровой Л.М., Выльдурова О.Н., Лузениной Е.Ю., Выльдурова А.Ю. в пользу соответствующего бюджета расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА26-. Решение в 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми. Судья: О.Г. Черепанова.