Дело №2-3751/2011г. Р Е Ш Е Н И Е. Именем Российской Федерации. 28 июля 2011 года г. Пермь Свердловский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Черепановой О.Г., при секретаре Пирожковой М.М., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В., Весниной Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В., Весниной Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № Инчержевской К.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА7- на <данные изъяты> со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых. Заемщик обязалась вносить ежемесячно до 02 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА13-, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками Белобородовой J1.B., Весниной Д.Ю. были заключены договоры поручительства в обеспечение обязательств по договору о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которых поручители обязались отвечать перед истцом солидарно с Инчержевской К.В. за исполнение обязательств по кредитному договору. Ответчиками в погашение задолженности по кредиту внесено 21 платеж, задолженность по договору о предоставлении кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА8- - остаток основного долга, -СУММА15- - процентов за пользование кредитом, -СУММА16- - комиссии за ведение счета. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В. и Весниной Д.Ю. задолженность по Договору о предоставлении кредита в сумме -СУММА4-, госпошлину в размере -СУММА2-. ДД.ММ.ГГГГ истцом представлено заявление об уменьшении исковых требований в связи с тем, что с момента подачи искового заявления до ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступили денежные средства в размере -СУММА9-. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА8- - остаток основного долга, -СУММА1- - процентов за пользование кредитом, -СУММА17- - комиссии за ведение счета. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В. и Весниной Д.Ю. задолженность по Договору о предоставлении кредита в сумме -СУММА5-, госпошлину в размере -СУММА2-. В судебное заседание представитель истца направил заявление о рассмотрении дела без его участия; на иске настаивал. Ответчик Инчержевская К.В. также представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своих возражениях на иск указала, что с исковыми требованиями не согласна в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА14-, т.к. ведение ссудных счетов заемщиков представляют собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенную на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как услугу, оказываемую заемщику (клиенту) незаконно. Ответчики Белобородова Л.В., Веснина Д.Ю. в судебное заседание не явились, переставили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд, исследовав письменные документы дела, приходит к следующим выводам: ст. 807 ч.1 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с требованиями ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как видно из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с требованиями ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статья 363 ГК РФ предусматривает: ч.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. ч. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В суде исследованными доказательствами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Инчержевской К.В. заключен кредитный договор, согласно которому Инчержевской К.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА7- на <данные изъяты> со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых (л.д. 6-10). Заемщик обязалась вносить ежемесячно до 02 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА13-, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками Белобородовой J1.B., Весниной Д.Ю. были заключены договоры поручительства в обеспечение обязательств по договору о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которых поручители обязались отвечать перед истцом солидарно с Инчержевской К.В. за исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 19; 21-27). Истец надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и перечислил Инчержевской К.В. сумму в размере -СУММА7-, что сторонами по делу не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Инчержевская К.В. написала заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д. 13). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменяется, процентная ставка не изменяется. Ответчику предоставляется отсрочка всех выплат на 2 месяца, при этом, в период отсрочки уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком (л.д. 14). Ответчик обязался вносить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до 02 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА12-, в соответствии с новым графиком погашения кредита (л.д. 15-16). ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение с Ответчиками Белобородовой J1.B. и Весниной Д.Ю., согласно которого поручители дали согласие навнесение вышеуказанных изменений в Кредитный договор (л.д. 14;15). ДД.ММ.ГГГГ ответчик Инчержевская К.В. вновь написала заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменяется, процентная ставка составила -%- годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. Ответчику предоставляется отсрочка всех выплат на <данные изъяты>, при этом, в период отсрочки уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком (л.д. 17). Ответчик обязался вносить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до 02 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА10-, в соответствии с новым графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение с Ответчиками Белобородовой JI.B. и Весниной Д.Ю., согласно которого поручители дали согласие на внесение вышеуказанных изменений в Кредитный договор (л.д. 17). ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Инчержевской К.В. вновь написано заявление на реструктуризацию задолженности в связи с невозможностью обслуживать кредит. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличивается, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка не изменилась и составляет -%- годовых. Ответчику предоставляется отсрочка всех выплат на <данные изъяты>, при этом, в период отсрочки уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом, в соответствии с новым информационным графиком (л.д. 20). Ответчик обязался вносить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно до 02 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА11-, в соответствии с новым графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение с Ответчиками Белобородовой J1.B. и Весниной Д.Ю., согласно которого поручители дали согласие на внесение вышеуказанных изменений в Кредитный договор (л.д. 20). Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении Ответчиком обязательств по возврату сумм основного долга и процентов, истец в соответствии с п. п. 4.1.1, 4.4.2. Условий предоставления нецелевого кредита, воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и зачисленных процентов. Ответчиками внесен 21 платеж по договору. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА8- - остаток основного долга, -СУММА1- - процентов за пользование кредитом, -СУММА17- - комиссии за ведение счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом суммы процентов за пользование кредитом. Судом расчет суммы долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом, проверен и признан обоснованным. Однако, исковые требовании в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям: Согласно определению Высшего арбитражного суда РФ, включение в кредитный договор условий о выдаче денежных средств физическим лицам только после открытия ссудного счета и уплаты комиссии, противоречат п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. Для взаимоотношений банка с заемщиком действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашение кредита (кредиторскими обязанностями банка), являются, в частности, открытие и ведение ссудного счета, поскольку именно такой порядок оформления выдачи кредита и учета ссудной задолженности предусмотрен специальными банковскими правилами. При этом, необходимо отметить, что в рассматриваемом случае комиссия за открытие и ведение счетов заемщика установлена в виде определенного ежемесячного процента от общей суммы выданного кредита и сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. Это позволяет прийти к выводам о том, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. В связи с тем, что Белобородова Л.В., Веснина Д.Ю. являются поручителями Инчержевской К.В., в случае, если та не будет надлежащим образом исполнять условия договора, поэтому обязанность погасить долг, выплатить проценты, должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части. В пользу банка с ответчиков солидарно должны быть взысканы задолженность по кредитному договору в размере -СУММА6- (за минусом комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере -СУММА14-). Кроме того, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец понес расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА2-, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, суд считает возможным взыскать расходы по госпошлине с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере -СУММА3-. Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В., Весниной Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. Взыскать солидарно с Инчержевской К.В., Белобородовой Л.В. В., Весниной Д.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала задолженность по Договору о предоставлении кредита в сумме -СУММА6-, расходы по оплате госпошлины в сумме -СУММА3-. В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала отказать. Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми. Судья: О.Г.Черепанова.