Дело №2-3605/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2011 года

Свердловский районный суд г. Перми

В СОСТАВЕ:

Председательствующего                          Борцовой Е.П

При секретаре                                            Ярославцевой К.В.

С участием представителя истца             Шармановой В.П.

Представителя ответчика                         Посохина С.М.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в гор.Перми

Гражданское дело по иску        

         Открытого акционерного Общества «МДС Банк» к ООО «ГорнозаводскЛесПром»,

ООО «СВС-Лизинг», ООО «КСК-Строй», ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод»,

Каменских А.А. о взыскании задолженности по кредитным договора, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

      Открытое акционерное Общества «МДС Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ООО «ГорнозаводскЛесПром», ООО «СВС-Лизинг», ООО «КСК-Строй», ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод», Каменских А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, привлечении к солидарной ответственности поручителей, обращении взыскания на заложенное имущество.

        В исковом заявлении к суду истец указал, что:

1. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ООО «ГорнозаводскЛесПром»был заключен Кредит договор № в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства (кредит) одной или несколькими суммами (траншами) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно при условии, что общая сумма предоставленного кредита не превысит установленного максимального лимита выдачи - -СУММА1-, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит частями (траншами) в сроки, установленные в дополнительных соглашениях и уплатить установленные договором проценты в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.3. Кредитного договора 1).

Согласно п. 5.1. договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере процентной ставки, предусмотренной в п.1.3. (т.е. <данные изъяты> %). Согласно п. 5.3. при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени (неустойку) в размере <данные изъяты> % просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

Дополнительными соглашениями к Кредитному договору 1 были изменены некоторые условия кредитного договора:

- дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ - изменен график погашения задолженности и сроков уплаты процентов,

- дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ - изменен график погашения задолженности,

- дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ - изменен расчет размера процентов

- дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ - изменен порядок уплаты процентов.

Впоследствии, в рамках заключенного данного Кредитного договора были произведены 23 выдачи денежных средств на общую -СУММА2-., обязательства по которым Заемщиком не исполнены в полном объеме.

В связи с тем, что Заемщик свои обязательства по гашению кредита не исполняет, Банк просит досрочно возвратить кредитные денежные средства вместе с неуплаченными процентами за пользование кредитом и начисленной неустойки (пени) на просроченный основной долг и просроченные проценты, указывая, что с целью досрочного возврата кредита, в соответствии с п. 4.3.1 Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном взыскании всей задолженности по настоящему кредитному обязательству, однако Заемщик законное требование Банка не исполнил.

Общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату подготовки настоящего искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ, составляет -СУММА30-, в том числе:      

- -СУММА3- - задолженность по возврату суммы кредита;

-СУММА4- - задолженность по уплате суммы процентов;

-СУММА5- - задолженность по уплате пени на основной долг и проценты;

-СУММА6- - комиссия за предоставление банковских услуг (ведение ссудного счета).

2. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ООО «ГорнозаводскЛесПром» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец обязался предоставил Заемщику денежные средства (кредит) одной или несколькими суммами (траншами) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно при условии, что общая сумма предоставленного кредита не превысит установленного максимального лимита выдачи - -СУММА7-, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит в порядке и сроки, установленные договором.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты в следующем порядке и размере (п. 1.3. Кредитного договора 2):

- с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ - в размере 2/5 ставки рефинансирования ЦБР, действующей на ДД.ММ.ГГГГ,

- с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита - в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 5.1. в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в двойном размере процентной ставки, предусмотренной в п.1.3. Согласно п. 5.2. при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени (неустойку) в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору 2 был изменен порядок уплаты %.

Впоследствии, в рамках заключенного Кредитного договора 2 были произведены 4 выдачи денежных средств (дополнительные соглашения №) на общую -СУММА7-, обязательства по которым Заемщиком не исполнены на дату подготовки настоящего иска в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по гашению кредита не исполняет, в связи с чем истец просит досрочно возвратить кредитные денежные средства вместе с неуплаченными процентами за пользование кредитом и начисленной неустойки (пени) на просроченный основной долг и просроченные проценты, указав, что им было в соответствии с п. 4.4 направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном взыскании всей задолженности по настоящему кредитному обязательству, которое заемщиком не исполнено.

Общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА8-, в том числе:

-СУММА9- - задолженность по возврату суммы кредита;

-СУММА10- - задолженность по уплате суммы процентов;

-СУММА11- - задолженность по уплате пени на просроченный основной долг,

-СУММА12- - задолженность по уплате пени на просроченные проценты;

-СУММА13- - задолженность по комиссия за предоставление банковских услуг

                                (ведение ссудного счета).

3. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Истец обязался предоставил Заемщику денежные средства (кредит) одной или несколькими суммами на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно при условии, что общая сумма предоставленного кредита не превысит установленного максимального лимита выдачи - -СУММА14-, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит в порядке и сроки, установленные договором.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.3. Кредитного договора 3).

Согласно п. 5.1. в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в двойном размере процентной ставки, предусмотренной в п.1.3. Согласно п. 5.2. при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени (неустойку) в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

Впоследствии, в рамках заключенного Кредитного договора 3 были произведены 3 выдачи денежных средств (дополнительные соглашения №) на общую -СУММА14-, обязательства по которым Заемщиком не исполнены на дату подготовки настоящего иска в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по гашению кредита не исполняет, в связи с чем Банк просит досрочно возвратить кредитные денежные средства вместе с неуплаченными процентами за пользование кредитом и начисленной неустойки (пени) на просроченный основной долг и просроченные проценты, в соответствии с направленным ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика уведомлением о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному обязательству. Данное требование Банка ответчик не исполнил.

Общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА15-, в том числе:

-СУММА16- - задолженность по возврату суммы кредита;

-СУММА17- - задолженность по уплате суммы процентов;

-СУММА18- - задолженность по уплате пени на просроченный основной долг,

-СУММА19- - задолженность по уплате пени на просроченные проценты;

-СУММА20- - задолженность по комиссии за предоставление банковских услуг

                                (ведение ссудного счета).

ВСЕГО общий размер задолженности по всем кредитным обязательствам, составляет -СУММА21-, исходя из следующего расчета, приведенного в таблице:

Далее, в исковом заявлении ОАО «МДМ Банк» указал, что во исполнение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,были заключены 5 договоров поручительства:

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «СВС-Лизинг»;

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «КСК-Строй»;

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ОАО «Пашийский металлургическо-цементный завод;

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод»;

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с КАМЕНСКИХ А.А.;

2) исполнение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,Заемщиком обеспечивается 5 заключенными договорами поручительств:

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «СВС-Лизинг»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «КСК-Строй»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ОАО «Пашийский металлургическо-цементный завод»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с КАМЕНСКИХ А.А..

3) исполнение обязательств по Кредитномй договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечивается Заемщиком 5 заключенными договорами поручительств:

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «СВС-Лизинг»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ООО «КСК-Строй»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод»,

- № от ДД.ММ.ГГГГ - с КАМЕНСКИХ А.А..

На основании п. 1.1., 1.2., заключенных договоров поручительств и в соответствии со ст. 363 ГК РФ Ответчики (Поручители) приняли на себя обязательства отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком - ООО «ГорнозаводскЛесПром» - в полном объеме, включая суммы кредита, процентов, неустойки и возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств.

В связи с тем, что Заемщик не исполняет своих обязательств по кредитным договорам, поручителям, Ответчикам - поручителям, на основании п. 3.4.3 договоров поручительств, ДД.ММ.ГГГГ были направлены письменные требования об исполнении обязанностей по кредитным договорам за Заемщика. Однако, исполнения обязательств Поручителями не последовало.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Истцом и ООО «ГорнозаводскЛесПром», были заключены 8 Договоров о Залоге имущества. При этом, по 7 (семи) договорам о залоге движимого имущества Залогодателем является сам заемщик ООО «ГоронозаводскЛесПром»; а 1 (один) договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) заключен с Залогодателем ООО «КСК-Строй»;

1) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО «ГЗЛП».

2) Договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО «ГЗЛП»).

По данному договору были заложено имущество, товары в обороте в виде круглого леса и пиломатериалов, всего на общую -СУММА22-. На основании закона и условиям договора о залоге товаров в обороте, Залогодатель имел право менять состав и перечень заложенного имущества (товаров) с учетом сохранения общей стоимости заложенного имущества (товаров) в размере суммы, определенной в договоре залога, т.е. -СУММА22-.

3) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ(залогодатель ООО «ГЗЛП»), изначально при заключении договора залогодателем являлся ООО «СВС-Лизинг», согласно письма от ДД.ММ.ГГГГ право собственности на заложенное имущество перешло к ООО «ГорнозаводскЛесПром», в последующем дополнительные соглашения по настоящему договору заключались с Ответчиком, как с Залогодателем.

4) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО «ГЗЛП»)

5) Договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО «ГЗЛП»)

6) Договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (залогодатель ООО «ГЗЛП»)

7) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ(залогодатель ООО «ГЗЛП»)

8) Договор о залога недвижимости (Ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «КСК-Строй»).

Данный договор ипотеки одновременно обеспечивает исполнение обязательств по 2-м кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Данный договор ипотеки - является последующим. Предшествующая ипотека, договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ООО «АльянсРегионЛизинг».

Согласно п. 4 ст. 46 ФЗ № 102-Ф3 от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге) недвижимости" ООО «АльянсРегионЛизингу» ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о намерении предъявить требовании к Залогодержателю об обращении взыскания на указанное недвижимое имущество.

2. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Истцом и Заемщиком ООО «ГорнозаводскЛесПром», были заключены 3 Договора о Залоге имущества. При этом по двум договорам о залоге движимого имущества Залогодателем является сам заемщик ООО «ГоронозаводскЛесПром»; один договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) заключен с Залогодателем ООО «КСК-Строй».

1) Договор залога транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ОООО «ГЗЛП»)

На момент заключения данного обеспечительного договора все, указанное в перечне имущество, ранее было уже в залоге (предшествующем залоге) у Истца по следующим договорам о залоге: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

1. Договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «ГЗЛП»)

На момент заключения данного обеспечительного договора все, указанное в перечне имущество, ранее было уже в залоге (предшествующем залоге) у Истца по следующим договорам о залоге: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

3) Договор о залога недвижимости (Ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «КСК-Строй»).

Данный договор ипотеки одновременно обеспечивает исполнение обязательств по 2-м кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

3. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Истцом и Заемщиком (Ответчиком 1), были заключены 4 Договора о Залоге имущества (3 договорам о залоге движимого имущества, 1 договор о залоге недвижимого имущества (ипотека). Залогодателем по 1 из договоров о залоге движимого имущества является ООО «СВС-Лизинг» (Ответчик 2)

1) Договор о залоге имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «ГЗЛП»)

2) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «ГЗЛП»).

3) Договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «СВС-Лизинг»)

4) Договор о залога недвижимости (Ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ (Залогодатель ООО «ГорнозаводскЛесПром»).

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала в полном объеме. В связи с неисполнением ООО «ГорнозаводскЛесПром» своих кредитных обязательств по перечисленным выше кредитным договорам, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитным договорам в размере -СУММА21-, из которых:

-СУММА23- - задолженность по возврату суммы кредита;

-СУММА24- - задолженность по уплате суммы процентов;

-СУММА25- - задолженность по уплате пени на основной долг и на проценты;

-СУММА26- - задолженность по уплате комиссии;

кроме того обратить взыскание на заложенное имущество.

Представители ответчиков: ООО «ГорнозаводскЛесПром», ООО «СВС Лизинг», ООО «КСК-Строй», ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод» будучи извещенными о рассмотрении дела - в суд не явились, причину неявки суду не сообщили, заявление об отложении слушания дела суду не представили; в соответствии со ст.167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии, учитывая, что в адрес суда поступили обратные уведомления о полученных ответчиками извещениях (л.д. 47-52, т.3).

Извещение ответчика Каменских А.А. суд также считает надлежащим. Так, согласно сообщения Отдела адресно-справочной службы УФМС России по Пермскому краю - его место жительства зарегистрировано по <адрес> (л.д.53, 54, т.3). Неоднократно направленные по указанному адресу извещения - ответчик не получил (л.д.3, 13, 14, 54, т.3). Данное обстоятельство - неполучение в месте жительства судебных извещений суд рассматривает как злоупотребление правом, что противоречит требованиям ст. 10 Гражданского кодекса РФ.

Представитель ОАО «Пашийский металлургическо-цементный завод» с заявленными требованиями не согласился. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования к ОАО «МДМ Банк» к ОАО «Пашийский металлургическо-цементный завод» выделены судом в отдельное производство.

Заслушав представителя истца, изучив документы дела, заявленные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт заключения перечисленных выше кредитных договоров Обществом «ГорнозаводскЛесПром» не оспорен, подтверждается представленными копиями документов.

Доводов и доказательств в опровержение пояснений представителя истца о том, что Обществом «ГорнозаводскЛесПром» не выполняются условия кредитных договоров, а именно - обязательства по гашению кредита, возврату заемных средств - суду не представлено. Следовательно, в соответствии с пунктом 4.2 - 4.2.1 заключенных между сторонами кредитных договоров, банк вправе в одностороннем порядке решить вопрос о расторжении договоров и взыскании образовавшейся задолженности по кредиту, комиссии, процентам и начисленным штрафным санкциям.

Представленный суду расчет размера задолженности ответчиками также не оспорен.

Кроме того, в соответствии со ст.ст.361-363 Гражданского кодекса РФ к ответственности за ненадлежащее исполнение Обществом «ГорнозаводскЛеспром» своих обязательств по кредитным договорам - подлежат привлечению к ответственности поручители: ООО «СВС-Лизинг», ООО «КСК-строй», ОАО «Чусовской ремонтно-механический завод» и Каменских А.А., с которых в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность Заемщика.

Поскольку обязательства ООО «ГорнозаводскЛесПром» были также обеспечены залогом, в силу требований ст.334, 348 Гражданского кодекса РФ следует обратить взыскание на заложенные имущество, перечисленное выше. Начальная продажная стоимость заложенного имущества, согласно копий договоров, указана в договоре, как определённая сторонами стоимость имущества.

Следует отметить, что в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доводов и доказательств в опровержение заявленных требований - ответчиками суду не представлено; сумма иска, её расчет, перечень и стоимость заложенного имущества - не оспорены.

С учетом изложенного, заявленные требования о взыскании кредитной задолженности, привлечению к ответственности поручителей, обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым снизить размер подлежащей ко взысканию с ответчиков неустойки, считая, что она несоразмерна наступившим последствиям. При этом судом учитывается и то, что проценты на сумму текущего долга, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. С учетом изложенного, размер неустойки суд считает необходимым снизить до <данные изъяты> %.

Таким образом, ко взысканию подлежит:

(-СУММА23- + -СУММА24- + -СУММА26- + -СУММА27-) = -СУММА28-.

ОАО «МДМ Банк», на момент заключения кредитных договоров № и №, а также всех обеспечительных договоров к этим обязательствам (поручительства и залогов), имел фирменное наименование - ОАО «УРСА Банк».

ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк», о чем имеются изменения №, вносимые в Устав Банка, зарегистрированы в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

1. Взыскать СОЛИДАРНО с ООО «ГорнозавоскЛесПром», с ООО «СВС-Лизинг», с ООО «КСК-Строй», с ООО «Чусовской ремонтный завод», с Каменских А.А. в пользу Открытого акционерного Общества ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общей -СУММА28-, в том числе:

-СУММА23-. - задолженность по возврату суммы кредита,

-СУММА24-- задолженность по уплате суммы процентов,

- -СУММА27- - задолженность по уплате пени на основной долг и проценты;

- -СУММА26- - задолженность по уплате комиссии.

Во взыскании комиссии в размере -СУММА26- - отказать.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «ГорнозаводскЛесПром», установив начальную продажную стоимость, согласно установленной в договорах залога, как залоговая стоимость:

Автотранспортные средства:

<данные изъяты>

Товары в обороте: круглый лес и пиломатериалы на общую -СУММА22-, на основании договора о залоге товаров обороте № от ДД.ММ.ГГГГ

Недвижимое имущество:

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «СВС-Лизинг», установив начальную продажную стоимость, согласно установленной в договоре о залоге, как залоговая стоимость:

Автотранспортное средство:

4. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ООО «КСК-Строй», установив начальную продажную стоимость, согласно установленной в договоре о залоге, как залоговая стоимость:

5. Взыскать СОЛИДАРНО с ООО «ГорнозавоскЛесПром», с ООО «СВС-Лизинг», с ООО «КСК-Строй», с ООО «Чусовской ремонтный завод», с Каменских А.А. в пользу Открытого акционерного Общества ОАО «МДМ Банк» возврат государственной пошлины в размере -СУММА29-.

Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд гор.Перми.

                                           Судья: -Е.П.Борцова.