Дело № 2 - 4497/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Пермь 13 октября 2011 года Свердловский районный суд г. Перми в составе: судьи Чебыкина В.Л. с участием представителя истца Булатова Е.В. при секретаре Ануфриевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Булатовой Т.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий договора, У С Т А Н О В И Л: Булатова Т.А. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк», просит признать недействительными п.п. 1.4 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», абзацы 7 и 8 раздела Параметры кредита из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, абзацы 1 и 2 раздела Комиссии из Тарифного плана «нецелевой кредит на неотложные нужды - «Просто деньги» - добросовестный заемщик», возлагающие на заемщика обязанность по выплате комиссий банку, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в ее пользу сумму задолженности по излишне удержанной сумме по кредитному договору в размере -СУММА1-, обязать банк пересчитать ежемесячные платежи. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком на основании ее заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды был предоставлен кредит в сумме -СУММА2- под -%- годовых. Согласно п. 1.4 Условий о предоставлении кредита банк взимал с нее ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере -СУММА3-, которая списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых в погашение основного долга и процентов. Истцом также была уплачена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере -СУММА4-. Истец считает, что взимание данных комиссий противоречит действующему законодательству, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами. Впоследующем истец уточнила исковые требования в части взыскания суммы и в окончательном виде просила взыскать -СУММА5-, в том числе -СУММА4- - комиссия за открытие ссудного счета, -СУММА6- - проценты, начисленные банком на комиссию за открытие ссудного счета в размере -%- годовых, -СУММА7- - комиссия за обслуживание ссудного счета, -СУММА8- - проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Представитель истца на иске настаивал. Представитель ответчика просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с иском не согласны. Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Булатовой Т.А. кредит в размере -СУММА2- под -%- годовых. Согласно условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги», предусмотрена единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета в сумме -СУММА4- и ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета -СУММА3-, которая включена в ежемесячный платеж по кредиту ( п. 1.4). Согласно информационному графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет -СУММА9-, которая состоит из основного долга, процентов по кредиту и комиссии за ведение ссудного счета -СУММА3- ( л.д. 8-9). Пункт 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей в РФ» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются «кредитной» организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 « О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем доводы истца в этой части являются обоснованными, п.5.1, п.5.2 в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует признать недействительными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что мсковые требования о признании недействительными п.п. 1.4 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», абзацев 7 и 8 раздела Параметры кредита из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, абзацев 1 и 2 раздела Комиссии из Тарифного плана «нецелевой кредит на неотложные нужды - «Просто деньги» - добросовестный заемщик» подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет суммы, подлежащей взысканию с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу истца в счет удержанной суммы по кредиту, проверив который, суд соглашается с ним и к взысканию определяет -СУММА4- - комиссия за открытие ссудного счета, -СУММА6- - проценты, начисленные банком на комиссию за открытие ссудного счета, -СУММА7- - комиссия за обслуживание ссудного счета. Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежным средствами. В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку включение в договор условия об уплате Банку единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета противоречило действующему законодательству, Банк пользовался денежными средствами без предусмотренных законом оснований, в связи с чем требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным и подлежит удовлетворению исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день подачи иска 8%. Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, проверив который, суд соглашается с ним и к взысканию в счет процентов за пользование чужими денежными средствами определяет -СУММА8- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчика в пользу истца подлежит взыскать -СУММА5-, которая состоит из: -СУММА4- - комиссия за открытие ссудного счета, -СУММА6- - проценты, начисленные банком на комиссию за открытие ссудного счета, -СУММА7- - комиссия за обслуживание ссудного счета, -СУММА8- - проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, ответчик обязан пересчитать ежемесячные платежи за минусом ежемесячной комиссии за ведение судного счета. Иных доказательств суду не представлено, расчеты истца ответчиком не опровергнуты. Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию судебные расходы в сумме -СУММА10-. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным п.п. 1.4 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», абзацы 7 и 8 раздела Параметры кредита из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, абзацы 1 и 2 раздела Комиссии из Тарифного плана «нецелевой кредит на неотложные нужды - «Просто деньги» - добросовестный заемщик». Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в пользу Булатовой Т.А. -СУММА5-. Обязать открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» пересчитать оставшиеся ежемесячные платежи Булатовой Т.А.. Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в доход местного бюджета судебные расходы в сумме -СУММА10-. Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в течение 7-ми дней со дня вручения копии этого решения. Судья: В.Л. Чебыкин