Дело № 2-3609/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 августа 2011 года г. Пермь Свердловский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Казначеевой Е.А., при секретаре Шлёнской Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Кабргиной К.Л. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, установил: Кабаргина К.Л. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» (Прикамский филиал) о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Кабаргиной К.Л. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор, на получение денежных средств на неотложные нужды в размере -СУММА1- Заключение кредитного договора представляло собой написание заявления об открытии банковского счета и перечислении на него суммы кредита. Основные условия кредита были указаны в заявлении. В соответствии с условиями кредита кредит был предоставлен под -%- годовых. Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляла -СУММА2-. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет -СУММА3-. Ответчиком был открыт ссудный счет, на него ДД.ММ.ГГГГ перечислено -СУММА4- (-СУММА1- - -СУММА2-) сумма кредита минус комиссия за открытие счета. Истец просит признать недействительными пункты заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, касающиеся взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Признать сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенного путем подписания между истцом и ответчиком заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5-. Обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договора, установив размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА5-. В дальнейшем истец исковые требования уточнил и дополнил, просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО АКБ «Росбанк» возвратить Кабаргиной К.Л. неосновательно удержанные денежные средства в сумме -СУММА6-. Взыскать компенсацию морального вреда в сумме -СУММА7- А так же проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме -СУММА8-. Истец в судебном заседании на иске настаивал, против вынесения по делу заочного решения не возражала, просила признать условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, а так же за открытие счета недействительными, применить последствия недействительности сделки. Взыскать сумму комиссий -СУММА6-., а так же моральный вред. В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, против вынесения по делу заочного решения не возражал. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. Суд, рассмотрев материалы дела, пришел к следующему: Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из п.п.1,2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными… Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Из материалов дела следует, что на основании заявления - оферты о предоставлении нецелевого кредита Кабаргиной К.Л. предоставлен кредит в размере -СУММА1-. под -%- годовых в соответствии с разделом «Параметры кредита» со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, ответчик обязан вносить платеж ежемесячно, равными долями в размере и сроки указанными в разделе «Параметры кредита», а так же в соответствии с расчетным графиком погашения кредита в размере -СУММА9-. в погашение задолженности. Единовременная комиссия за ведение ссудного счета составляет -СУММА2-, кроме того ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет -СУММА3- Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого Кабаргиной К.Л. предоставлена отсрочка в погашении задолженности по кредиту на срок 3 месяца (п. 3.1.). Согласно п. 3.2. по окончанию периода отсрочки уплаты всех платежей, указанного в п. 3.1., предоставляется отсрочка на срок 6 месяцев по уплате основного долга, в том числе и просроченной задолженности, процентов. Начисленных за пользование кредитом, а так же просроченных процентов, комиссии за ведение ссудного счета. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 п. 1,3 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцент должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока. В соответствии со ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса. В разъяснении Пленума Верховного Суда РФ в преамбуле Постановления от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, положения Закона РФ «О защите прав потребителей» применяются к правоотношениям, возникающим из договоров на предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из указанной правовой нормы следует, что у заемщика возникает обязанность только по возврату суммы кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Обязанность внесения иных платежей, не вытекающих напрямую из кредита, законом не предусмотрена. Открытие и ведение ссудного счета при расчетах с клиентами относится к вопросу ведения кредитным учреждением бухгалтерского учета, то есть является вопросом организации деятельности учреждения. Следовательно, расходы банка, связанные с открытием и ведением ссудного счета, не могут быть возложены на лицо, вступающее с банком в отношения по предоставлению кредита. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Возложение на Заемщика обязанности уплачивать комиссию за ведение ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. При таких обстоятельствах, действия Банка по взиманию ежемесячной платы за открытие и ведение счета ущемляют установленные ФЗ РФ «О защите прав потребителей» права потребителя, противоречат п.1 ст.819 ГК РФ, являются незаконными, а условия п. 1.2 раздела Условия предоставления кредита Кредитного договора в части возложения на Кабаргину К.Л. обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за совершение операций по счету недействительны в силу ст.168 ГК РФ. В связи с недействительностью указанных условий кредитного договора, требования истца о взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» (Прикамский филиал) в пользу Кабаргиной К.Л. суммы, внесенной в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению по основаниям п.п. 1, 2 ст.167 ГК РФ, устанавливающих обязанность каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по недействительной сделке. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. В соответствии с п. 1 ст. 201 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. В частности, такое изъятие установлено положениями п. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которым течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, из представленного расчета установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии составила -СУММА6-. Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен. Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также не подлежит удовлетворению. Такое взыскание возможно только на основании ст. 395 ГК РФ в случае пользования чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения пли сбережения за счет другого лица. Однако в данном случае ни одно из оснований указанной статьи не подлежит применению. Кроме того, данные правоотношения подлежат к применению закона «О защите прав потребителей», которым применение ст. 395 ГК РФ не предусмотрено. При этом, суд принимает во внимание сам факт необоснованного возложения обязанности на Кабаргину К.Л. уплаты комиссии за ведение ссудного счета причинил заемщику моральный вред. С учетом формы ответственности, предусмотренной ст.ст.13,15 Закона РФ «О защите прав потребителей» (возмещение вреда, уплата неустойки, компенсация морального вреда), характера и объема причиненных нравственных страданий, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме -СУММА10-. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме -СУММА11- Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 233-244 ГПК РФ, суд Решил: Признать недействительными условия предоставления кредита заключенного между Кабаргиной К.Л. и ОАО АКБ «РОСБАНК» (Прикамский филиал), в части возложения на Кабаргину К.Л. обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности условий кредитного договора: взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кабаргиной К.Л. -СУММА6-, уплаченных в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета, -СУММА10- - компенсация морального вреда. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу местного бюджета государственную пошлину в сумме -СУММА11-. Ответчиком в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения суда может быть принесено заявление об его отмене в Свердловский районный суд г. Перми. В 10 дней по истечению указанного выше срока решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский райсуд г. Перми. Судья: Е.А. Казначеева