Дело №2-1693/2011г. РЕШЕНИЕ/заочное/. Именем Российской Федерации 11 марта 2011 года город Пермь Свердловский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Черепановой О.Г. при секретаре Пирожковой М.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Довженко Ю.Н., Маринкину В.И. о взыскании кредитной задолженности, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Довженко Ю.Н., Маринкину В.И. о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банком на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № Довженко Ю.Н. был предоставлен кредит в размере -СУММА11- на <данные изъяты> со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых. Ответчик обязался вносить ежемесячно до 03 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА4-, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением №1 к Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Маринкиным В.И., был заключен договор поручительства в обеспечение обязательств по договору о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого Маринкин В.И. обязался отвечать перед банком солидарно с Довженко Ю.Н. за исполнение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличивается, со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет -%- годовых. Ответчику была предоставлена отсрочка всех ежемесячных платежей по кредиту (включая оплату просроченной задолженности по основному долгу, процентам, комиссии за ведение ссудного счета) сроком на 3 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ обязался вносить ежемесячно до 03 числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА1-, в соответствии с новым графиком погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение с Маринкиным В.И., согласно которого поручитель дал согласие на внесение вышеуказанных изменений в Кредитный договор. Ответчик в погашение задолженности по кредиту внес 16 платежей, задолженность по договору о предоставлении кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА14- - остаток основного долга, -СУММА3- - процентов за пользование кредитом, -СУММА12- - комиссии за ведение счета. Всего в сумме -СУММА8-. Госпошлина за подачу искового заявления оплачена в сумме -СУММА5-. Истец просил взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по Договору о предоставлении кредита в сумме -СУММА8-, госпошлину в размере -СУММА5-. Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает, против вынесения по делу заочного решения не возражает. Ответчики в судебное заседание не явились, извещалась. Суд считает возможным вынести по делу заочное решение. Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему: Ст. 807 ч.1 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с требованиями ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как видно из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с требованиями ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно кредитному договору, заключенному между кредитором ОАО «АКБ «Росбанк»» и заемщиком Довженко Ю.Н., кредитор выдал последнему кредит на неотложные нужды на сумму -СУММА11-, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под -%- годовых с ежемесячной датой погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА4-. Возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, установленные графиком платежей, не позднее 03 числа каждого месяца. В соответствии с п.1.3 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Маринкиным В.И., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Довженко Ю.Н. обратился в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Довженко Ю.Н. было заключено дополнительное соглашение, согласно которому была установлена задолженность заемщика на дату заключения соглашения - -СУММА13-, была изменена процентная ставка, которая составила -%- годовых и составлен новый график платежей, согласно которому ежемесячная сумма платежей составила -СУММА2-. Ответчики обязательства по договору кредита заключенному с банком не исполняют. На момент обращения истца в суд долг Довженко Ю.Н. перед ОАО АКБ «Росбанк» составил: -СУММА14- - остаток основного долга, -СУММА3- - процентов за пользование кредитом, -СУММА9- - комиссии за ведение счета, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, расчет суммы задолженности. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчиков остатка основного долга в размере -СУММА14-, процентов за пользование кредитом в размере -СУММА3-, расходы по оплате государственной пошлины в сумме -СУММА5-. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение счета в размере -СУММА9- следует отказать по следующим основаниям: Из положений договора следует, что без открытия и ведения счета, кредит заемщику не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленным на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно определению Высшего арбитражного суда РФ, включение в кредитный договор условий о выдаче денежных средств физическим лицам только после открытия ссудного счета и уплаты комиссии, противоречат п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ, банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. Таким образом, включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Расчет суммы долга по кредиту, представленный истцом, судом проверен, принят как верный. Документов, подтверждающих обратное, суду не представлено. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Довженко Ю.Н. добровольно не исполняет обязательства, возникшие из договора кредита и дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО АКБ «Росбанк», ответчик Маринкин В.И. как поручитель, согласно заключенного договора поручительства, несет солидарную ответственность за неисполнение Довженко Ю.Н. обязательств по договору кредита, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в сумме -СУММА10-., т.к. материалами дела подтвержден факт наличия задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально сумме удовлетворенных судом исковых требований. Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ОАО «АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА6-, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за подачу искового заявления. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить. Взыскать солидарно с Довженко Ю.Н., Маринкина В.И. -СУММА14- - остаток основного долга, -СУММА3- - проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА6-, всего -СУММА7-. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: О.Г.Черепанова.