Дело № 2-4472/2011 РЕШЕНИЕ 29 июля 2011 года г.Пермь Свердловский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Лобастовой О.Н., при секретаре Брусиловской И.Н., с участием представителя истца Баранова А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юсуповой Л.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Истица обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Юсуповой Л.Н. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен Кредитный договор №, по условиям которого истице был предоставлен кредит в сумме -СУММА4-, сроком на <данные изъяты> месяцев под -%- годовых. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика, помимо уплаты процентов за пользование кредитом, ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сумме -СУММА5-. Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истицей в качестве комиссии было уплачено -СУММА6-. Считает, что взимание ООО «Русфинанс Банк» комиссии за введение ссудного счета незаконным в силу закона, условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. Денежные средства в сумме -СУММА6-, полученные ответчиком в качестве комиссии, являются неосновательным обогащением. На ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет -СУММА1-. ДД.ММ.ГГГГ истицей в адрес ООО «Русфинанс Банк» была направлена претензия. Претензия оставлена банком без ответа. Истица в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель истицы в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении указав, что исковые требованиями не согласен. Суд, выслушав представителя истицы, изучив материалы дела, пришел к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленным на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Как следует из материалов дела, Юсуповой Л.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истице был предоставлен кредит в сумме -СУММА4-, сроком на <данные изъяты> месяцев под -%- годовых. В соответствии с п.2.2.1 абзац 7 ООО «РусфинансБанк» предоставляет кредит заемщику на следующих условиях, -ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет -%- от суммы кредита. В соответствии с п. 3.5 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в дату ежемесячного платежа Банк безакцептно списывает денежные средства со счета в виде просроченных комиссий и текущих комиссий. Истицей в соответствии с графиком платежей проплачена сумма комиссии за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА6-, что подтверждается платежными документами. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашении кредита является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета являются не банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Такой вид комиссий, как комиссии за ведение, открытие ссудных счетов нормами Гражданского кодекса не предусмотрены. Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. На основании выше изложенного, суд считает, что исковые требования истца являются законными и обоснованными, и подлежащими удовлетворению. Следует признать ч.7 п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6» в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -%- от суммы кредита недействительной, график платежей, устанавливающий размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика сумму комиссии в размере -СУММА6-. В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Названная норма определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, комиссий, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ). Следовательно, суд считает, что часть 4 и 7 п.3.5 в части предоставления банку права безакцептно списывать денежные средства со счета заемщика для погашения задолженности по просроченным и текущим комиссиям, следует признать недействительными. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате или неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В данном случае, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, расчет, представленный истцом, судом проверен и соответствует действительности, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере -СУММА1-. Иного расчета размера процентов за пользование чужими денежными средствами суду ответчиком не представлено. Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Статья 150 ГК РФ регламентирует понятие неимущественных прав, как жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Судом установлено, что взимание комиссии являлось неправомерным, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, связанная с нарушением ответчиком прав Юсуповой Л.Н., как потребителя в порядке ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", при этом суд учитывает, что доказательств освобождающих ответчика от ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда ООО «Русфинанс Банк» не представлено. Определяя размер компенсации морального вреда, суд считает, что с учетом принципа разумности и справедливости, возмещению подлежит сумма в размере -СУММА3-, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для Юсуповой Л.Н. тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения. Судья: Просит признать недействительными ч.7 п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №» в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -%- от суммы кредита, часть 4 и 7 п.3.5 в части предоставления банку права безакцептно списывать денежные средства со счета заемщика для погашения задолженности по просроченным и текущим комиссиям, график платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА5-.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Юсуповой Л.Н. денежные средства в размере -СУММА6-, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере -СУММА1-, компенсацию морального вреда в размере -СУММА2-.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Юсуповой Л.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - удовлетворить.
Признать недействительными ч.7 п.2.2.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6» в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -%- от суммы кредита, часть 4 и 7 п.3.5 в части предоставления банку права безакцептно списывать денежные средства со счета заемщика для погашения задолженности по просроченным и текущим комиссиям, график платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА5-.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Юсуповой Л.Н. денежные средства в размере -СУММА6-, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере -СУММА1-, компенсацию морального вреда в размере -СУММА3-.