Дело №2-4244/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 05 августа 2011 года Свердловский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Судневой В.Н. при секретаре Поспеловой О.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Старцевой Е.В., Чаадаевой И.Г., Старцевой Т.Н. о взыскании суммы, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ со Старцевой Е.В. был заключен кредитный договора, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме -СУММА1- на срок до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту -%- годовых. Ответчица обязалась ежемесячно в соответствии с Графиком вносить платежи в погашение кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. В целях обеспечения исполнения Старцевой Е.В. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком с Чаадаевой И.Г., Старцевой Т.Н. были заключены договоры поручительства. В нарушение принятых на себя обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ Старцевой Е.В. платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносятся, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА3-, проценты за пользование кредитом - -СУММА19-, задолженность по процентам на срочный основной долг - -СУММА4-, неустойка на просроченные проценты - -СУММА5- Истец просит взыскать солидарно со Старцевй Е.В., Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА2-. В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования. Указывает, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и Старцевой Е.В. был заключен договор залога принадлежащего ей транспортного средства - автомобиля -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Установлена залоговая стоимость автомобиля - -СУММА6-. Кроме того, указывает, что платежи в погашение кредита ответчиками не вносятся, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА7-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА8-, проценты на просроченный основной долг - -СУММА9-, проценты на срочный основной долг - -СУММА11-, комиссия за ведение ссудного счета - -СУММА13-, неустойка на просроченный основной долг - -СУММА12-, неустойка на просроченные проценты - -СУММА10-. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, установив начальную продажную цену в размере -СУММА6-. Представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие, на требованиях настаивает. Не возражает против вынесения заочного решения. Ответчики Старцева Е.В., Старцева Т.Н. просили рассматривать дело в их отсутствие. Не согласны с размером неустойки, начисленной истцом, просят размер неустойки уменьшить. Ответчица Чаадаева И.Г. в суд не явилась, извещалась. Суд считает возможным вынести по делу заочное решение. Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства… Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Старцевой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме -СУММА1- сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту установлена -%- годовых. Ответчица обязалась ежемесячно 24 числа каждого месяца (за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ) вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА14-. В целях обеспечения исполнения Старцевой Е.В. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. были заключены договоры поручительства, по условиям которых поручители приняли на себя обязательства отвечать солидарно со Старцевой Е.В. за исполнение ею обязательств по кредитному договору в полном объеме. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между банком и Старцевой Е.В. был заключен договор залога принадлежащего ей транспортного средства - автомобиля -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Согласно п.1.3 договора о залоге залоговая стоимость автомобиля составляет -СУММА6-. Как следует из представленного истцом расчета, Старцева Е.В. принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняет, платежи в погашение кредита не вносит, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА7-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА8-, проценты на просроченный основной долг - -СУММА9-, проценты на срочный основной долг - -СУММА11-, комиссия за ведение ссудного счета - -СУММА13-, неустойка на просроченный основной долг - -СУММА12-, неустойка на просроченные проценты - -СУММА10-. Указанная задолженность до настоящего времени Старцевой Е.В. не погашена. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно… Учитывая ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, суд находит требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании солидарно со Старцевой Е.В., Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга -СУММА8-, проценты на просроченный основной долг - -СУММА9-, проценты на срочный основной долг - -СУММА11- подлежащими удовлетворению. Так же подлежат удовлетворению и требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков уплаты платежей. Однако суд считает возможным в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчиков неустойки. При определении размера неустойки суд принимает во внимание размер задолженности, период неисполнения денежного обязательства, и исходя из принципа разумности и справедливости, определяет ко взысканию неустойку на просроченный основной долг в сумме -СУММА15-, неустойку на просроченные проценты в размере -СУММА16-. Суд считает, что размер неустойки, начисленный истцом, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства. Таким образом, с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию сумма основного долга -СУММА8-, проценты на просроченный основной долг - -СУММА9-, проценты на срочный основной долг - -СУММА11-, неустойка на просроченный основной долг в сумме -СУММА15-, неустойка на просроченные проценты в размере -СУММА16-. Всего -СУММА17-. Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям. В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства. В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка). Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными. При таких обстоятельствах, ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении требований о взыскании со Старцевой Е.В., Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА13- следует отказать. В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В связи с неисполнением Старцевой Е.В. принятых на себя обязательств, требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом договора залога, так же подлежат удовлетворению. Согласно п.1.3 договора о залоге залоговая стоимость транспортного средства составляет -СУММА6-. Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства автомобиля -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащего Старцевой Е.В., в размере -СУММА6-. Доказательств иной стоимости автомобиля не представлено. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Руководствуясь ст.ст.194-198, главой 22 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать солидарно со Старцевой Е.В., Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА17-, в том числе: сумма основного долга -СУММА8-, проценты на просроченный основной долг - -СУММА9-, проценты на срочный основной долг - -СУММА11-, неустойка на просроченный основной долг в сумме -СУММА15-, неустойка на просроченные проценты в размере -СУММА16- Взыскать со Старцевой Е.В., Старцевой Т.Н., Чаадаевой И.Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате госпошлины по -СУММА18- с каждой. Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, принадлежащий Старцевой Е.В., установив начальную продажную цену в размере -СУММА6-. В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать. Заявление об отмене заочного решения может быть подано в течение 7 дней с момента получения копии решения в Свердловский районный суд г.Перми. Судья В.Н. Суднева