Дело № 2-261 (2011г.)

Именем Российской Федерации

г.Пермь                                                                                       26 января 2011 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Лобастовой О.Н.,

при секретаре Беляевой И.Н.,

с участием представителя истца Акжгитовой Г.Р. по доверенности,

представителя ответчика Денисовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Денисов С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращения взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» обратились в суд с иском к Денисов С.А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, в заявлении указали, что ДД.ММ.ГГГГ истцом на основании кредитного договора № ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА9- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых на приобретение автомобиля. ответчик обязался вносить ежемесячно до <данные изъяты> числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме -СУММА10-, в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору по которому срок предоставления кредита не изменяется, заемщику предоставляется льготный период выплат на № месяца, сумма ежемесячного платежа составляет -СУММА11-. Ответчиком обязательства по кредиту и уплате начисленных процентов не исполняются должным образом, задолженность по кредиту составляет -СУММА1-: -СУММА2- -остаток основного долга, -СУММА3- -проценты, начисленные на адату окончания ссуды, -СУММА4- -комиссия за ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком написано заявление на реализацию транспортного средства в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту. На полученные по кредитному договору денежные средства ответчиком был приобретен автомобиль марки: -МАРКА1- модель -МОДЕЛЬ1-, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, кузов № №, двигатель №, цвет <данные изъяты>, регистрационный знак №.

Просят взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере -СУММА5-, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену предмета залога в размере -СУММА6-, взыскать государственную пошлину в размере -СУММА7-.

Ответчик Денисов С.А. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ОАО «Росбанк», в заявлении указал, что в соответствии с условиями договора ответчик открыл два счета: ссудный счет для учета операций по предоставлению кредита и его погашению и счет для зачисления денежных средств в погашение кредита. Поскольку ссудные счета являются не банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, то действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Условие кредитного договора, предусматривающие взимание ежемесячной платы за ведение ссудного счета в размере -СУММА8- является неправомерным.

Просят признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии в сумме -СУММА8-.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, просила удовлетворить, дала пояснения аналогичные исковому заявлению. Встречные исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что на сегодняшний день просроченной задолженности нет, платежи вносились регулярно, просрочка была один месяц, а потом банк обратился в суд с иском о расторжении договора. Встречные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Денисов С.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере -СУММА9- на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых на приобретение автомобиля.

Ответчик обязался вносить ежемесячно до <данные изъяты> числа на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов денежные средства в сумме -СУММА10-, в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита не изменяется, заемщику предоставляется льготный период выплат на <данные изъяты> месяца, сумма ежемесячного платежа составляет -СУММА11-

Согласно п.6.4.2. условий предоставления кредита, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком Денисов С.А. платежи вносились регулярно. Действительно, ответчиком было допущено нарушение внесения платежей суммой меньше установленного графика, денежные средства вносились в течение месяца, а не в установленный графиком платежей день. Однако суд считает, что данные нарушения существенными, влекущими досрочное расторжение договора не являются.

Ответчик от погашения ссудной задолженности не уклоняется, о чем свидетельствуют внесенные платежи, кроме того, как пояснял представитель истца, ответчик вошел в график погашения платежей и просроченной задолженности не имеет, платежи вносятся регулярно, нарушений нет.

Исходя из изложенного, суд не усматривает оснований для досрочного расторжения кредитного договора и взыскании суммы основного долга и процентов по договору.

Суд считает, что заявленные встречные исковые требования ответчика подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам -в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Ссудные счета являются не банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд считает, что включение в кредитный договор суммы комиссии, то есть взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.

Таким образом, включение банком безальтернативных условий о взимании комиссии в кредитные договора, а также условий об уплате повышенных процентов, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, штрафных санкций, создает невыгодные для потребителей условия по сравнению с гарантированными пунктом 2 статьи 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей"

Суд считает, что условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии в сумме 1740 рублей за ведение ссудного счета, является недействительным.

Других исковых требований заявлено не было.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» к Денисов С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращения взыскания на предмет залога -отказать.

Встречные исковые требования Денисов С.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА8- - удовлетворить.

Признать условие кредитного договора № заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Денисов С.А. ДД.ММ.ГГГГ, о взимании комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА8- -недействительным.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: