Дело № 2-2879/2011г. РЕШЕНИЕ заочное Именем Российской Федерации 29.03.2011г. Свердловский районный суд г. Перми в составе: судьи Федотова О.Ю. при секретаре Коробейниковой И.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Родионовой Е. А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор с Родионовой Е.А. на сумму -СУММА1- на срок - <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под -%- годовых на приобретение автомобиля. Договором предусмотрена обязанность ответчика, производить возврат кредита и процентов по договору ежемесячно до <данные изъяты> числа в сумме -СУММА2-, в соответствии с графиком платежей, установленным приложением № к кредитному договору. Ответчиком в настоящее время платежи в погашение кредита не вносятся. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет: -СУММА3-. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА3-, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Родионовой Е. А. автомобиль марки «-МАРКА1-», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов № № двигатель №, цвет <данные изъяты>, определив начальную стоимость при реализации с публичных торгов -СУММА4-, взыскать расходы по государственной пошлине в сумме -СУММА5-. Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивал, на вынесение по делу заочного решения не возражает. Ответчик в судебное заседание не явился, извещался. Суд считает возможным вынести по делу заочного решения. Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, стоимость договора -СУММА1-, сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-17). На полученные по кредиту денежные средства ответчик приобрел в собственность автомобиль марки «-МАРКА1-», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов № № двигатель №, цвет <данные изъяты>. Указанный автомобиль в соответствии с п. 9 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства передан в залог ОАО АКБ «РОСБАНК». В соответствии с п. 9.11. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства ответчик Родионова Е.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» пришли к соглашению, что начальная цена продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «<данные изъяты>» с применением к ней дисконта -%-. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: -СУММА6- - остаток основного долга, -СУММА7- проценты за пользование кредитом, -СУММА8- - комиссии за ведение счета, всего в сумме -СУММА3- (л.д. 35). При этом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссий за ведение ссудного счета в сумме -СУММА8-, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. Согласно п.п. 1.2., 2.5. договора банк для осуществления целей договора по кредитованию открывает заемщику текущий счет, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В п. 2.5. договора предусмотрено, что за ведение ссудного счета заемщик обязуется уплатить банку ежемесячную комиссию в размере -СУММА15- за каждый месяц пользования кредитом (л.д. 7-14). Из положений договора следует, что без открытия и ведения счета кредит заемщику не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Из положения договора следует, что включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Таким образом, в этой части кредитный договор не соответствует требованиям закона и является не действительным. При таких обстоятельствах и в связи с ненадлежащим исполнением Родионовой Е.А. своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования банка о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере -СУММА9- (-СУММА6- - остаток основного долга, -СУММА7- проценты за пользование кредитом), являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Поскольку с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности в значительной сумме, на предмет залога может быть обращено взыскание по иску истца. Согласно п. 9.11 Кредитного договора ответчик и истец пришли к соглашению, что начальная продажная цена предмета залога соответствует оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «<данные изъяты> (оно же предмет залога по договору о залоге)» с применением к ней дисконта -%-. Стоимость приобретенного транспортного средства равна -СУММА14-. Сумму -СУММА4- суд считает возможным определить как начальную продажную цену заложенного автомобиля. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины из расчета: (-СУММА9- - -СУММА10-) х -%- + -СУММА11- + -СУММА12- = -СУММА13-. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Родионовой Е. А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА9-, расходы по уплате государственной пошлины в сумме -СУММА13-. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль, принадлежащий Родионовой Е. А. марки «-МАРКА1-», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов № двигатель №, цвет <данные изъяты>, определив начальную стоимость при реализации с публичных торгов -СУММА4-. В удовлетворении остальной части требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по взысканию с Родионовой Е. А. комиссии за ведение ссудного счета, расходов по оплате государственной пошлины отказать. Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Судья О.Ю. Федотов