Дело № 2-3120/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Пермь 04 мая 2011 года Свердловский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Лобастовой О.Н., при секретаре Брусиловской И.Н., с участием истицы Долгановой Е.В., представителя истца Пикулева В.А., представителя ответчика Четвериковой Е.Н., представителя третьего лица Куренных Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Долгановой Е. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, у с т а н о в и л : Истица обратилась в суд исковыми требованиями, указав, что <данные изъяты> ФИО являлся работником ОАО «Сбербанк РФ». На основании Генерального договора об общих условиях коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Росгосстрах» жизнь и здоровье ФИО были застрахованы от несчастного случая и заболевания. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> - ФИО скончался от <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истица обращалась к руководству Сбербанка РФ, где ей было рекомендовано обратиться напрямую к страховщику ООО «Росгосстрах». В страховой компании в выплате страхового возвещения истице было отказано, поскольку смерть ФИО наступила в результате <данные изъяты>, а риск «смерть в результате заболевания» е включен в Генеральный договора страхования. Кроме того, по страховой выплате по риску «опасное для жизни заболевание» были допрошены документы, однако впоследствии также было отказано в страховой выплате, при этом страховая компания сослалась на п.п.6.12 и 6.13. Приложения № 1 (Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней) к Генеральному договору страхования, согласно которых Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату, если заболевание развилось или/и диагностировано у Застрахованного лица до вступления в отношении него Генерального договора в силу, либо если на дату заключения Генерального договора Застрахованным лицом было перенесено одно из опасных для жизни заболеваний (<данные изъяты>). Страховая компания сослалась на выписку из амбулаторной карты ФИО и выписных эпикризов, указывающих, что он ДД.ММ.ГГГГ перенес <данные изъяты>, в связи с чем находился на стационарном и реабилитационным лечении. Истица с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения не согласна. Просит взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах» в пользу Долгановой Е.В. страховую выплату в -СУММА-. Истица в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Представитель истицы в судебном заседании дал пояснения аналогичные исковому заявлению, просил требования истца удовлетворить. Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила отказать в удовлетворении требований. Представитель ОАО «Сбербанк России» в судебном заседании пояснил, что Сбербанком и ООО «Росгосстрах» заключен Генеральный договор о страховании работников. Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему. Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Как установлено в судебном заседании, согласно генерального договора об общих условиях коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Росгосстрах» и АКБ Сбербанк России, предметом генерального договор является обязательство Страховщика за обусловленную сторонами Страховую премию, уплачиваемую страхователем в предусмотренном генеральным договором порядке, в пределах страховых сумм, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату или организовать оказание услуг, предусмотренных условиями страхования: условиями коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, условий добровольного медицинского страхования. Согласно указанного договора, ФИО был застрахован на условиях генерального договора, действующего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования от несчастных случаев и болезней № в редакции, действующей на момент страхования. В соответствии с условиями коллективного страхования от несчастных случае и болезней, страховщик несет ответственность при наступлении следующих страховых случаев, имевших место с застрахованным лицом в период действия Генерального договора и связанных с исполнение им своих служебных обязанностей и в быту: Травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсины, вызывающие заболевание ботулизмом). Инвалидность, 1.2 и 3 группы, первично установленная застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также вследствие заболевания, полученных или развившихся в период действия генерального договора и послуживших причиной установления инвалидности в период действия Генерального договора либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, но не менее 3-х лет и не более 12 месяцев; Смерть застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсины, вызывающий заболевание ботулизм), имевших место в период действия Генерального договора и послуживших причиной смерти в период генерального договора либо до истечения времени со дня этих событий, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев, а также смерть наступившая в период действия Генерального договора от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма, Стационарное лечение застрахованного лица по поводу травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также вследствие заболевания, полученных или развившихся период действия генерального договор и послуживших причиной госпитализации в период действия договора, Постоянная полная или частичная утрата трудоспособности застрахованного лица вследствие травмы, случайного острого отравления, полученных в период действия Генерального договора в результате несчастного случая Опасное для жизни заболевание, впервые развившееся и диагностированное в период действия Генерального договора, либо последствия такого заболевания, предусмотренные «Перечнем опасных для жизни заболеваний и их последствий» ДД.ММ.ГГГГ ФИО скончался от <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти. Истица обратилась за выплатой страхового возмещения, однако ответчиком было отказано, ввиду того, что по договору страхования, к страховым событиям относится смерть застрахованного лица вследствие травмы, явившееся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций. Поскольку смерть ФИО наступила вследствие заболевания, оснований для выплаты страхового возмещения у страховщика не имеется. В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО наступила от <данные изъяты>. Допрошенный в судебном заседании был допрошен в качестве -ДОЛЖНОСТЬ- ФИО1, который пояснил, что ФИО в больницу попал в ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты>. Был направлен в Институт сердца, проходил реабилитацию. ФИО был выставлен <данные изъяты>. В течении 3-х лет к кардиологу не обращался, проходил ежегодную комиссию на профпригодность. <данные изъяты>-опасное для жизни заболевание, в ДД.ММ.ГГГГ он был диагностирован впервые. В судебном заседании представитель ответчика поясняла, что риск смерти по любой причине, в том числе смерть в результате заболевания, не является риском, предусмотренным генеральным полисом страхования. Страховой случай по риску опасное для жизни заболевание не наступил. Дл признания опасного для жизни заболевания страховым случаем необходимо наличие обязательных условий: опасное для жизни заболевание предусмотрено Перечнем опасных для жизни заболеваний, и впервые развилось и диагностировано в период действия Генерального договора. Исходя из п.2 Перечня <данные изъяты> входит в Перечень опасных для жизни заболеваний, однако ФИО диагноз был поставлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до наступления действия Генерального договора. Норма ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», являющаяся императивной, то есть строго обязательной для участников сделки, устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам. Как следует из системного толкования норм права, страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или ненаступление не зависит от действий (бездействия) и субъективного отношения страхователя (застрахованного лица) к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного независимо от причины ее наступления. Факт смерти застрахованного лица ФИО (<данные изъяты>) в период действия договора страхования судом установлен, материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела предусмотрены ст. 963. ст. 964 ГКРФ. Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Таким образом, из приведенных норм следует, что законом не предусмотрена В данном случае суд считает, что оснований для отказа в выплате страхового возмещения у страховой компании не имелось. Суд считает, что с ответчика ООО «Росгосстрах» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере -СУММА- в пользу Долгановой Е.В. Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Долгановой Е. В. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения - удовлетворить. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Долгановой Е. В. сумму страхового возмещения в размере -СУММА-. Судья:
возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по тому основанию, на которое ссылается ответчик.Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 10 дней со дня изготовлении мотивированной части решения.