Дело №2-3274/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2011 года                                             г. Пермь          

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Казначеевой Е.А.,

при секретаре Шлёнской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КИТФинанс Капитал к Хайретдинову М. Р. о взыскании суммы долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КИТФинанс Инвестиционный банк (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил Хайретдинову М.Р. кредит в -СУММА1-, сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в частную собственность 2/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по <адрес> в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета переменой процентной ставки, устанавливаемой ежеквартально в размере % + MosPrime3M (%) пунктов. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж составил -СУММА2-. Ответчик обязался возвратить все полученные денежные средства и начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита (п. 4.1.1, 4.1.2). В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств. Однако задолженность по договору ответчиком не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет -СУММА3-, в том числе: сумма просроченного основного долга - -СУММА5-, сумма просроченных процентов - -СУММА7-, сумма пеней за просроченный платеж по уплате процентов - -СУММА4-, сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - -СУММА6-.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере -СУММА3-, обратить взыскание на квартиру по <адрес>, установив начальную продажную цену -СУММА8-. Взыскать расходы по государственной пошлине.

Согласно определения от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк на его правопреемника ООО КИТ Финанс Капитал.

Представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Хайретдинов М.Р. в судебном заседании иск не признал, в части начисленных пени о нарушении сроков возврата кредита.

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ст. 237 ч. 1, 2 ГК РФ предусматривает, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке » (залоге недвижимости) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено стоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Хайретдиновым М.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Хайретдинову М.Р. кредит в -СУММА1-, сроком на 300 месяцев для приобретения в частную собственность 2/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по <адрес>. Кредит предоставлялся под залог указанной квартиры находящейся по <адрес>.

Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательства по договору кредитования является ипотека. Согласно п. 1.5 кредитного договора по настоящему договору (право на получением исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

На момент подписания договора предмет ипотеки оценивался сторонами в -СУММА9- (п. 1.6 кредитного договора).

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета переменой процентной ставки, устанавливаемой ежеквартально в размере % + MosPrime3M (%) пунктов. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж составил -СУММА2-. Ответчик обязался возвратить все полученные денежные средства и начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита (п. 4.1.1, 4.1.2).

Согласно п. 3.3.8 кредитного договора при истечении сроков платежей, установленных договором, и непогашении задолженности, кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

В силу п.5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита или начисленных по договору процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 26).

Согласно договора об ипотеке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ покупатель - залогодатель покупает в частную собственность у продавца 2/3 доли в праве собственности на квартиру у продавцов ФИО1 - 1.3 доля и ФИО2 - 1/3 доли залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному в <адрес> между Залогодателем и залогодержателем передает в ипотеку (залог) квартиру расположенную по <адрес>. Хайретдинов М.Р. является залогодателем и принимает на себя обязанности залогодателя в соответствии с договором ипотеки. Данный договор зарегистрирован в УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58)

Согласно п. 1.2. договора купли продажи и ипотеки, стороны договорились, что права залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной, составляемой Залогодателем и выдаваемой залогодержателю органом, удостоверяющим регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1.7 договора ипотеки, на момент подписания настоящего договора предмет ипотеки оценивается в -СУММА9-, что подтверждается заключение независимого оценщика.

Залогодержатель имеет право передать свои права по закладной другому лицу(л.д. 55).

Согласно п. 1. залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при неудовлетворении Залогодателем требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной в течении 30 дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Право собственности Хайредтинова М.Р. на квартиру по <адрес> зарегистрировано в установленном порядке, о чем ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о государственной регистрации права. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на основании закладной была зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 59). В соответствии с условиями закладной залогодержателем являлся КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ права по данной закладной были переданы Кит Финанс Капитал (ООО) (л.д.179 - 190).

Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях:

а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств по договору;

в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ в адрес Хайретдинова М.Р. истцом было направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д.13).

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик неоднократно нарушал обязательства по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-, в том числе: сумма просроченного основного долга - -СУММА5-, сумма просроченных процентов - -СУММА7-, сумма пеней за просроченный платеж по уплате процентов - -СУММА4-, сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - -СУММА6-.

Оспаривая заявленные требования Хайретдинов М.Р. указывает, что не согласен с размером пени, начисленным истцом. Считает, что сумма пени не соразмерна сумме просроченной задолженности. В части суммы основного долга, просроченных процентов расчет истца ответчик не оспаривает.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору Хайретдинова М.Р. не исполнены, суд, в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя по кредитному договору обязательств, находит требования Кит Финанс Капитал (ООО) о взыскании с Хайретдинова М.Р. задолженности по договору подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер пеней за нарушение сроков возврата кредита, поскольку сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - -СУММА4-, а так же сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - -СУММА6-, явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства (сумма задолженности по кредиту - -СУММА5-. задолженность по процентам - -СУММА7-).

Таким образом, с Хайретдинова М.Р. подлежит взысканию в пользу Кит Финанс Капитал (ООО) сумма основного долга - -СУММА5-, проценты -СУММА7-, пени за просроченный платеж по уплате процентов - -СУММА10-, пени за нарушение сроков возврата основного долга - -СУММА10-. Всего - -СУММА11-.

В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора и п.13 Закладной залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 названного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1.6 кредитного договора, 1.6 договора об ипотеке квартиры и разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет -СУММА9-.

Принимая во внимание, что размер задолженности по кредитному договору превышает % стоимости оценки предмета ипотеки, установленной условиями Закладной, а так же учитывая, что срок внесения платежей в погашение кредита нарушен ответчиками более 3 раз в течение 12 месяцев, суд в связи систематическим нарушением сроков внесения платежей по договору, находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в соответствии с оценкой, проведенной истцом, о чем предоставлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, и заявленную истцом в исковом заявлении в -СУММА8-.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ на ответчика должны быть возложены расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины в -СУММА12-.

Дело разрешено на основе представленных суду доказательств. Положения ст. 56 ГПК РФ судом разъяснены.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Хайретдинова М. Р. в пользу Кит Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в -СУММА11-, из них: -СУММА5- - основной долг, -СУММА7- проценты за пользование кредитом, -СУММА10- - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, -СУММА10- - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из <данные изъяты> - х комнат, общей площадью -S-, по <адрес>. Определить способ реализации квартиры - с публичных торгов, определить первоначальную продажную стоимость -СУММА8-.

Взыскать с Хайретдинова М. Р. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму государственной пошлины в размере -СУММА12-.

В остальной части требований Кит Финанс Капитал (ООО) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья:                                                 Е.А. Казначеева