Дело №2-5663/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2011 года         

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Судневой В.Н.

При секретаре                                Поспеловой О.С.

рассмотрел гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Шардиной Ю. В., Шардину А. С. о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с Шардиной Ю.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице предоставлен кредит в сумме -СУММА1- на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Процентная ставка по договору составила -%- годовых.

Ответчица обязалась ежемесячно вносить платежи в погашение кредита и начисленных процентов в сумме -СУММА2-.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору указанный автомобиль был передан в залог банку.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Шардиным А.С. был заключен договор поручительства, по условиям которого Шардин А.С. принял на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с Шардиной Ю.В. за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по погашению кредита, у Шардиной Ю.В. образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА4-, проценты за пользование кредитом - -СУММА5-, комиссия за ведение счета - -СУММА6-.

Истец просит взыскать с Шардиной Ю.В. задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА3-, обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, являющийся предметом договора залога, установив начальную продажную цену в размере -СУММА7-.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования. Указывает, что от реализации заложенного имущества - автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на счет ответчицы поступили денежные средства в сумме -СУММА8-. Задолженность по кредитному договору по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА9-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА10-, проценты за пользование кредитом - -СУММА11-, комиссия - -СУММА12-. Просит взыскать указанную сумму солидарно с Шардиной Ю.В., Шардина А.С.

Представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие, на иске настаивает. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики в суд не явились, извещались.            

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Шардиной Ю.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в сумме -СУММА1- для приобретения автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту -%- годовых.

Шардина Ю.В. обязалась ежемесячно 27 числа каждого месяца вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА13-.

В целях обеспечения исполнения обязательств принадлежащий Шардиной Ю.В. автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, был передан в залог банку.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Шардиным А.С. был заключен договор поручительства, по условиям которого Шардин А.С. принял на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с Шардиной Ю.В. за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

На основании заявления Шардиной Ю.В. на реструктуризацию задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Шардиной Ю.В. было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере -%- годовых, ответчица обязалась вносить платежи в погашение кредита в сумме -СУММА14-.

Как следует из лицевого счета Шардиной Ю.В., она неоднократно нарушала обязательства по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности Шардиной Ю.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА9-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА10-, проценты за пользование кредитом - -СУММА11-, комиссия - -СУММА12-.

Учитывая ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, суд находит требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании солидарно с Шардиной Ю.В., Шардина А.С. задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга -СУММА10-, процентов за пользование кредитом в сумме -СУММА11- подлежащими удовлетворению.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА12- по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

При таких обстоятельствах, ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении требований о взыскании с Шардиной Ю.В., Шардина А.С. комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА12- следует отказать.

Как следует из заявления, в настоящее время автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, являющийся предметом договора залога реализован. Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства направлены на погашение кредитной задолженности Шардиной Ю.В.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на автомобиль не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Шардиной Ю. В., Шардина А. С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА10-, проценты за пользование кредитом - -СУММА11-.

Взыскать с Шардиной Ю. В., Шардина А. С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате госпошлины по -СУММА15- с каждого.

В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.          

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в течение 7 дней с момента получения копии решения в Свердловский районный суд г.Перми.

Судья                       В.Н. Суднева