Дело №2-5748/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2011 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Судневой В.Н.

При секретаре                                Поспеловой О.С.

рассмотрел гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Лихаревой Л. Н., Митрофановой Л. К. о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с исковым заявлением указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с Лихаревой Л.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в сумме -СУММА1- сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту установлена -%- годовых. Лихарева Л.Н. приняла на себя обязательства ежемесячно вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов в сумме -СУММА2-.

В обеспечение исполнения Лихаревой Л.Н. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» и Митрофановой Л.К. был заключен договор поручительства, по условиям которого Митрофанова Л.К. приняла на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением Лихаревой Л.Н.. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА4-, проценты за пользование кредитом - -СУММА5-, комиссия за ведение счета - -СУММА6-.

Истец просит взыскать солидарно с Лихаревой Л.Н., Митрофановой Л.К. задолженность по кредитному договору в размере -СУММА3-.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивает. Пояснил, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиками не погашена.

Ответчица Митрофанова Л.К. иск не признала т.к. обязательства по гашению кредита не принимала.

Лихарева Л.Н. в суд не явилась, извещалась. Направила в адрес суда ходатайство об отложении дела, поскольку представитель истицы не имел возможности ознакомиться с делом, а ей не были направлены из дела копии документов в полном объеме для предоставления их представителю.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Лихаревой т.к. неявка ее представителя основанием для отложения дела не является. Сведений о том, что она заключила соглашение о представительстве своих интересов, суду заблаговременно перед судебным заседанием не сообщила. Из материалов дела видно, что ответчица извещена о дате судебного заседания, ознакомилась с делом, получила лично запрошенные из дела ею документы. Не ознакомление представителя с делом основанием для отложения дела не является.

Принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие Лихаревой, суд принимает во внимание, что и в ранее назначенные судебные заседания Лихарева не являлась.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчицы, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что на основании заявления Лихаревой Л.Н. о предоставлении кредита на неотложные нужды ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лихаревой Л.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в сумме -СУММА1- сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ

Лихарева Л.Н. обязалась ежемесячно 25 числа каждого месяца вносить платежи в погашение кредита, начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА2-.

В соответствии с разделом 6 кредитного договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере -%- от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В целях обеспечения исполнения Лихаревой Л.Н. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» и Митрофановой Л.К. был заключен договор поручительства №, по условиям которого Митрофанова Л.К. приняла на себя обязательства отвечать перед банком полностью за исполнение Лихаревой Л.Н. обязательств по кредитному договору.

На основании заявления Лихаревой Л.Н. на реструктуризацию задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лихаревой Л.Н. было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере -%- годовых, ответчица обязалась вносить платежи в погашение кредита 25 числа каждого месяца в сумме -СУММА7-.

ДД.ММ.ГГГГ с Лихаревой Л.Н. на основании ее заявления было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере -%- годовых, ответчице предоставлена отсрочка всех выплат на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа в погашение кредита начиная с ДД.ММ.ГГГГ установлен в сумме -СУММА8-.

В связи с невозможностью погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ с Лихаревой Л.Н. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ, ответчице предоставлена отсрочка всех выплат на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа в погашение кредита начиная с ДД.ММ.ГГГГ установлен в сумме -СУММА9-.

Митрофанова Л.К. как поручитель давала согласие на внесение вышеуказанных изменений в кредитный договор.

Как следует из лицевого счета Лихаревой Л.Н. ей неоднократно нарушались обязательства по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности Лихаревой Л.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-, в том числе: сумма основного долга - -СУММА4-, проценты за пользование кредитом - -СУММА5-, комиссия за ведение счета - -СУММА6-.

Учитывая ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, суд находит требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании солидарно с Лихаревой Л.Н. и Митрофановой Л.К. как поручителя задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга -СУММА4-, процентов за пользование кредитом в сумме -СУММА5- подлежащими удовлетворению. Всего подлежит взысканию солидарно с Лихаревой Л.Н., Митрофановой Л.К. -СУММА10-.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме -СУММА6- по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

При таких обстоятельствах, ОАО АКБ «Росбанк» в удовлетворении требований о взыскании с Лихаревой Л.Н., Митрофановой Л.К. комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА6- следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Лихаревой Л. Н., Митрофановой Л. К. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА10-, расходы по оплате госпошлины -СУММА11-.

В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.          

Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Судья                      В.Н. Суднева