Дело № 2-593/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 марта 2012 года г.Пермь Свердловский районный суд города Перми в составе: судьи Чебыкина В.Л. с участием представителя истца Каримова В.М. при секретаре Ануфриевой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Токарева А. В. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, у с т а н о в и л: Токарев А.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства на сумму кредита -СУММА1- с процентной ставкой -%- годовых. По условиям кредитного договора и информационного графика платежей на заемщика возложена обязанность оплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере -СУММА2-. С ДД.ММ.ГГГГ истец оплачивал данную комиссию. Однако, условие, предусматривающее плату за ведение ссудного счета в кредитном договоре, противоречит требованиям действующего законодательства и является недействительным, поскольку действия банка во ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представитель истца на иске настаивал. Представитель ответчика просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с иском не согласна. Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Токаревым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме -СУММА1- под -%- годовых. Согласно условий предоставления кредита предусмотрена ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета -СУММА2-, которая включена в ежемесячный платеж по кредиту. Согласно информационному графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет -СУММА3-, которая состоит из основного долга, процентов по кредиту и комиссии за ведение ссудного счета -СУММА2- ( л.д. 14). В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА4- (л.д. 15). Пункт 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей в РФ» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются «кредитной» организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 « О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем доводы истца в этой части являются обоснованными, условие кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует признать недействительным. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности, по мнению суда, начинает исчисляться со дня заключения кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с учетом исковой давности, истцом произведено 9 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме -СУММА5-: ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- - ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА7- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА8- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА2- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА9- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА10- ДД.ММ.ГГГГ - -СУММА11-. Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора в части обязанности оплачивать комиссию за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать -СУММА5-, уплаченные истцом банку в счет комиссии за ведение ссудного счета. Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежным средствами. В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку включение в кредитный договор условия об уплате Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречило действующему законодательству, Банк пользовался денежными средствами без предусмотренных законом оснований, в связи с чем требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным и подлежит удовлетворению. Как считает истец размер процентов следует начислять с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем заключения дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (день предъявления данного требования). В исковом заявлении (л.д. 5) истец указал периоды с какого по какой следует начислять проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указав количество дней - 798. Суд считает, что с учетом банковских дней (30 дней), количество дней, на которые следует начислять процент - 8,25% (ставка рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска) будет составлять 777 дней. К взысканию суд определяет -СУММА12- (-СУММА5- х 8,25%/360 х 777 дней). Всего в пользу истца подлежит взыскать -СУММА13- (-СУММА5- + -СУММА12-). В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с тем, что факт нарушения банком прав потребителя был установлен, то указанными действиями истцу были причинены нравственные страдания. Исходя из этого, в пользу истца подлежит взысканию моральный вред, который суд оценивает в -СУММА14-. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Таким образом, с ОАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета подлежит взыскать штраф в сумме -СУММА15-. Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию судебные расходы в сумме -СУММА16-. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика оплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в пользу Токарева А. В. -СУММА13-. Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в доход местного бюджета -СУММА15- в счет штрафа и -СУММА16- - судебные расходы. Судья: В.Л. Чебыкин Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.