Дело № 2- 3005/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 мая 2012 года город Пермь Свердловский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Никитиной Т.А. при секретаре Шишовой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Газпромбанк» к Топал (Артемовой) И. А., Дригерт О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Топал (Артемовой) И.А., Дригерт О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Топал (Артемова) И.А. (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере -СУММА1- на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения <данные изъяты> квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью -S1-., жилой площадью -S2-. ДД.ММ.ГГГГ заемщик и ФИО1, ФИО2., ФИО3., ФИО4 заключили договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, расположенной по <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ право собственности на квартиру было зарегистрировано ответчиком. Обязательства Банка по выдаче кредита были исполнены полностью, денежные средства были зачислены на счет ответчика полностью. Пунктом 3.2.7 кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика проинформировать кредитора об изменениях, в том числе, состава семьи, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств в течение 5 рабочих дней с даты события. Согласно свидетельству о заключении брака, ДД.ММ.ГГГГ Артемова И.А. вступила в брак с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получен новый паспорт. Об изменении названных сведений ответчик проинформировала Банк лишь ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о предоставлении доверенности на получение в паспортной службе информации. Доверенность в простой форме Артемова И.А. представила ДД.ММ.ГГГГ. На основании данной доверенности Банк не имеет возможности получить сведения о зарегистрированных лицах в миграционной службе. Повторное уведомление о предоставлении доверенности на получение в паспортной службе информации направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ на нее не поступал, требования Банка не выполнены. ФИО5 (гражданин <адрес>) фактически проживает в квартире, являющейся обеспечением по данному кредиту. Доступ в данную квартиру затруднителен для Банка. Топал И.А. намерена зарегистрировать данное лицо по месту жительства в <данные изъяты> квартире, расположенной по <адрес> без согласия Банка. Истец направлял ответчику уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако ответ на них не поступал, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет -СУММА2-, из них: -СУММА3- - задолженность по сумме кредита, -СУММА4- - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако претензия осталась без ответа, а изложенные требования без удовлетворения. Для обеспечения надлежащего исполнения в полном объеме обязательств Топал (Артемовой) И.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дригерт О.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, по которому Дригерт О.А. выступила в качестве поручителя. Дригерт О.А. и Топал И.А. отвечают перед Банком солидарно. В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Истец направлял Дригерт О.А. уведомление о предъявлении требований к поручителю (от ДД.ММ.ГГГГ №), однако ответ на них не поступал, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены. Истец просит взыскать в свою пользу солидарно с Топал (Артемовой) И.А., Дригерт О.А. сумму долга по кредитному договору в размере -СУММА2- по ДД.ММ.ГГГГ включительно, из которых -СУММА3- - сумма основного долга по кредиту, -СУММА4- - сумма процентов за пользование кредитом, обратить взыскание на заложенное Топал И.А. имущество - <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь -S1-., этаж 4, расположенную по <адрес>, путем реализации его с публичных торгов, взыскать с Топал И.А., Дригерт О.А. расходы по оплате госпошлины в размере -СУММА5-. ДД.ММ.ГГГГ истец дополнил исковые требования и просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое необходимо обратить взыскание: <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь -S1-., этаж 4, расположенную по <адрес>, в размере -СУММА6-, взыскать с Топал (Артемовой) И.А. в свою пользу расходы по составлению экспертного заключения № об определении рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости в размере -СУММА7-. Представитель истца Лобанцев Д.А. (по доверенности) в судебном заседании на исковых требованиях настаивал. Ответчик Топал И.А. возражала против исковых требований. Ответчик Дригерт О.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд пришел к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (кредитор) и Артемовой И.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере -СУММА1- по ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью -S1-., жилой площадью -S2-. в собственность заемщика /л.д. 15-20/. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры приобретаемой за счет настоящего кредита, поручительство Дригерт О.А. по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. Залоговая стоимость квартиры составляет -СУММА8-. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит в размере и в срок предусмотренные кредитным договором, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом. Пунктом 3.2.6 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан производить регистрацию заемщика в заложенной квартире, а также вселять членов его семьи и/или третьих лиц, в том числе несовершеннолетних детей и/или ограниченно дееспособных лиц и/или недееспособных лиц, лиц находящихся под опекой и попечительством, либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних лиц в квартиру и осуществлять их регистрацию по месту жительства в квартире только при наличии письменного согласия кредитора и наличии документа, подтверждающего отказ заемщика, членов его семьи и/или третьих лиц, в том числе несовершеннолетних, ограниченно дееспособных, недееспособных лиц, от права пользования квартирой и обязательства освободить квартиру в течение одного календарного месяца с даты предъявления требования об освобождении в случае обращения кредитором взыскания. Заемщик обязан проинформировать кредитора об изменении местожительства (регистрации), состава семьи, места работы, паспортных данных и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору, о претензии третьих лиц на квартиру, переданную в залог, в течение 5 рабочих дней с даты события (пункт 3.2.7 кредитного договора). Также заемщик обязан предоставлять кредитору возможность производить по предварительной договоренности проверку фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной квартиры, а также состава лиц, постоянно или временно проживающих в квартире, и основания для их проживания (пункт 3.2.11 кредитного договора). Пунктом 3.2.14 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика предоставлять по первому требованию кредитора либо указанному им лицу доверенность на получение в паспортной службе информации о регистрации граждан по месту жительства в приобретенной с использованием кредитных средств квартире, являющейся обеспечением по данному кредиту. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий договора, в том числе при просрочке заемщиком возврата денежных средств или процентов за пользование ими более чем 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года и др. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (кредитор) и Дригерт О.А. (поручитель) был заключен договор поручительства №, на основании которого поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение Артемовой И.А. (должника) всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между кредитором и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других обязательств кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником /л.д. 21-22/. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором. Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил Артемовой И.А. по кредитному договору № сумму в размере -СУММА1- /л.д. 23/. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 (все вместе именуемые продавец) и Артемовой И.А. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, на основании которого продавец продает, а покупатель за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ему ОАО «Газпромбанк» покупает в собственность у продавца квартиру, принадлежащую ему на праве общей долевой собственности, находящуюся по <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью -S3-., жилой площадью -S2-., расположенную на 4 этаже <данные изъяты>-этажного жилого дома /л.д. 24-29/. В соответствии с актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 передают, а Артемова И.А. принимает квартиру, находящуюся по <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью -S3-., жилой площадью -S2-., расположенную на 4 этаже <данные изъяты>-этажного жилого дома /л.д. 30/. Согласно расписке ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 подтверждают, что получили от Артемовой И.А. денежные средства в сумме -СУММА9- /л.д. 31/. ДД.ММ.ГГГГ Артемова И.А. получила свидетельство о регистрации права собственности на <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь -S1-., этаж 4, <адрес> /л.д. 32/. Исходя из справки, выданной Топал И.А. -ДОЛЖНОСТЬ1- ФИО6, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ Топал И.А. с изменением фамилии по браку с Артемовой выдан ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 129/. С заявлением об изменении сведений Топал И.А. обратилась в Банк ДД.ММ.ГГГГ, просила внести изменения в соответствующие сведения в договоры банковских счетов/договоры банковских вкладов, заключенные с «Газпромбанк» (ОАО) в связи с заменой документа удостоверяющего личность (паспорта), в связи с заменой фамилии с Артемовой на Топал. Таким образом, с даты получения документа, удостоверяющего личность - паспорта с измененной фамилией, Топал И.А. обратилась в Банк с заявлением об изменении сведений через 4 дня, то есть в пределах срока предусмотренного положением п. 3.2.7 кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес Артемовой И.А. уведомление с требованием о предоставлении ОАО ГПБ доверенности на получение в паспортной службе информации о регистрации граждан по месту жительства в квартире по <адрес> в срок до ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 135/. Согласно доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Артемова И.А. уполномочила Филиал «Газпромбанк» (ОАО) в г. Перми получить в паспортной службе -ОРГАНИЗАЦИЯ1- информацию о регистрации граждан по месту жительства в квартире по <адрес> /л.д. 136/. Истец направлял в адрес ответчика Артемовой И.А. уведомление о проверке фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной квартиры, которая назначалась на ДД.ММ.ГГГГ в 20.00 часов, на ДД.ММ.ГГГГ в 10.00 часов /л.д. 43, 44/. В соответствии с актом от ДД.ММ.ГГГГ экспертная группа в составе: со стороны Банка начальник юридического отдела Лобанцев Д.А., со стороны клиента Артемова И.А. произвела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проверку наличия имущества, находящегося в залоге в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что имущество находится в хорошем состоянии /л.д. 138/. В адрес Дригерт О.А. истцом направлялось уведомление с требованием по уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в исполнение обязательств по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 3 рабочих дней с даты получения уведомления, в связи с тем, что Топал И.А. не исполняет обязательства пред Банком, предусмотренные кредитным договором /л.д. 45/. ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес Топал И.А. уведомление о досрочном предъявлении требования по погашению задолженности, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются, задолженность составляет -СУММА2- /л.д. 46/. Согласно приходных кассовых ордеров Топал И.А. вносились денежные средства на счет ОАО «Газпромбанк», открытый по договору № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 114-117/. Также из выписки по счету следует, что ответчик Топал И.А. вносила кредитные платежи ежемесячно, в срок и в полном размере /л.д. 11-13/. Данных о наличии задолженности в материалы дела не представлено. В силу п. 1, 2 ст. 450 изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Пунктом 1 статьи 451 предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Банк обратился в суд с иском к Топал И.А., по причине нарушений ответчиком условий кредитного договора, однако в судебном заседании факты нарушений, указанных истцом не нашли подтверждения: данные об изменении паспортных данных Топал И.А. представила через 4 дня после получения паспорта, по требованию истца Топал (Артемова) И.А. направляла в Банк доверенность в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ на получение в паспортной службе информации о регистрации граждан по месту жительства в квартире по <адрес>, форма доверенности кредитным договором не установлена, Также Топал И.А., по требованию истца от ДД.ММ.ГГГГ предоставляла квартиру по <адрес> для осмотра представителю истца - -ДОЛЖНОСТЬ2- Лобанцеву Д.А. о чем составлен акт от ДД.ММ.ГГГГ. Из пояснения Топал И.А. следует, что следующее требование от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении квартиры для осмотра ДД.ММ.ГГГГ в 10.00 часов ей не было получено. ДД.ММ.ГГГГ она получила письмо, в котором было лишь требование о возврате денежных средств. Согласно списка -ОРГАНИЗАЦИЯ2-, заказное письмо с уведомлением в адрес Топал И.А. направлено ДД.ММ.ГГГГ, а получено ей ДД.ММ.ГГГГ исходя из копии уведомления о вручении. Как утверждает представитель истца в данном почтовом конверте содержалось уведомление о предоставлении квартиры для осмотра. Однако, из материалов дела следует, что уведомление содержало требование о предоставлении квартиры для осмотра ДД.ММ.ГГГГ, было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом Топал И.А. не был предоставлен разумный срок для представления квартиры для осмотра по данному требованию. Кроме того, не указано содержание заказного письма направленного в адрес ответчика. При таких обстоятельствах, суд делает вывод, что существенные условия кредитного договора не нарушены ответчиком Топал И.А., оплата по кредиту производится ежемесячно, следовательно обязанность по возврату кредита ответчиком исполняется. Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору не подлежат удовлетворению, также не подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, так как ответчиком, надлежащим образом исполняются обязательства обеспеченные залогом. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Отказать ОАО «Газпромбанк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья Т.А. Никитина