Дело № 2-2510/2012 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 мая 2012г. г.Пермь Свердловский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Толмачевой И.И., при секретаре Джирикове Р.А., с участием представителя истца Стрелковой С.Г. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гуничеву И. В., Задояной О. АнатО. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, установил: ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) и Гуничев И. В. (далее по тексту - Заемщик) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).По условиям Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - -СУММА1-,срок кредита-до ДД.ММ.ГГГГ,процентная ставка - % годовых,целевое использование кредита - потребительские нужды. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Задояной О. АнатО.й (далее по тексту - поручитель) был заключен договор поручительства № (далее по тексту - Договор поручительства), в соответствии с п. 1.1 которого, поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Гуничевым И.В. обязательств по кредитному договору на условиях, определенных кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит в размере -СУММА1- путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Пунктами 2.3, 2.5 Кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.З10 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита банку и уплатить проценты за пользование кредитом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение долга и уплата процентов по кредитному договору осуществляется заемщиком в нарушение условий кредитного договора. В соответствии с п.2. ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в адрес заемщика и поручителя банком были направлены требования о досрочном погашении кредита с требованием о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В установленные сроки задолженность погашена не была. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, если это установлено договором, неустойка может начисляться как на сумму несвоевременно уплаченного основного долга, так и на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом. Согласно п.2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет -СУММА2-, в том числе: Размер пени (неустойки) за просрочку обязательств по кредиту, установленный кредитным договором в размере % в день от суммы невыполненных обязательств, при предъявлении иска был снижен Банком в 10 (десять) раз до размера % в день от суммы невыполненных обязательств, что эквивалентно годовой процентной ставке в размере % годовых, о чем свидетельствует приложенный к исковому заявлению расчет задолженности для включения в исковое заявление. В связи с чем размер неустойки (-СУММА6- - пени по просроченному долгу; -СУММА5- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов) с учетом длительности неисполнения обязательств по кредитному договору является соразмерным последствиям нарушенного обязательства. Согласно пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Истец просил суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с Гуничева И. В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, и Задояной О. АнатО., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере -СУММА8-, в том числе: -СУММА3- - остаток ссудной задолженности; -СУММА4- - задолженность по плановым процентам; -СУММА5- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА6- - пени по просроченному долгу, взыскать с Гуничева И. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере -СУММА7-.Взыскать с ответчиков в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме. В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивала. Ответчики извещены по адресу, указанному истцом, а также по адресу места регистрации, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) и Гуничев И. В. (далее по тексту - Заемщик) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: -СУММА1-,срок кредита-до ДД.ММ.ГГГГ,процентная ставка - % годовых,целевое использование кредита - потребительские нужды (л.д. 12-16). Согласно подпункту 2.3. Кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период (л.д. 12). Из подпункта 5.3 Кредитного договора следует, что возврат кредита обеспечивается заключаемым одновременно с настоящим договором договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Задояной О. АнатО.й (л.д. 16). ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Задояной О.А. подписан договор поручительства №, в соответствии с пунктом 1.1. которого поручитель (Задояная О.А.) обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств господином Гуничевым И. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на тех же условиях, что и Гуничев И.В.(заемщик) (л.д. 31-37). В соответствии с выпиской по лицевому счету № ДД.ММ.ГГГГ Гуничев И. В. получил -СУММА1-, последний платеж был сделан ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на -СУММА9-, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежей от ответчика для погашения суммы кредита и процентов не поступало, после ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи по Кредитному договору не производил (л.д. 21-27). Представленный истцом расчет задолженности по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, ответчиками не оспорен, подлежит принятию судом (л.д.60-68). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса РФ). Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила правового регулирования договора займа, если иное не предусмотрено правилами о регулировании кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с нарушением ответчиком Гуничевым И.В. условий Кредитного договора истец направлял Гуничеву И.В., Задояной О.А. уведомления о досрочном истребовании задолженности, однако, уведомления остались без внимания ответчиками (л.д.69-76). Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Гуничев И.В. не исполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору, следовательно, истец правомерно обратился за защитой нарушенного права в суд с иском к обоим ответчикам солидарно. Из положения подпункта 2.6 Кредитного договора следует, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/ил уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д. 14). Как следует из положения пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В судебном заседании установлено, что пени, предусмотренные пунктом 2.6 Кредитного договора, начисляются при нарушении договора на сумму невыполненных обязательств, то есть при буквальном толковании договора на сумму основного долга и процентов, установленных Кредитным договором, что является иным порядком, предусмотренным договором, исключающим начисление пени только на сумму основного долга. Судом принимается расчет пени, а также то обстоятельство, что истец уменьшил их размер до -СУММА5- - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; -СУММА6- - пени по просроченному долгу. Кроме того, в судебном заседании установлено, что Гуничев И.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 28). Дополнительным соглашением № к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № было определено, что Банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование Договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков, выгодоприобретателем по договору страхования назначается Банк. Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, предоставляемого с программой страхования жизни и трудоспособности заемщика (далее - комиссия за присоединение к программе страхования) за счет и от имени Банка в размере % от суммы кредита (л.д. 29-30). Таким образом, ответчик Гуничев И.В. принял на себя обязательство по уплате комиссии за присоединение к программе страхования, следовательно, требования истца в этой части также подлежат удовлетворению. Суд разрешил дело на основе представленных в дело доказательств в рамках заявленных исковых требований. Суд, руководствуясь статьями 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, решил: 3. Взыскать солидарно с Гуничева И. В., Задояной О. АнатО. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере -СУММА8-, в том числе -СУММА3- остаток основного долга, -СУММА4- проценты за пользование кредитными средствами, -СУММА5- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, -СУММА6- - пени по просроченному основному долгу. 4. Взыскать с Гуничева И. В. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере -СУММА7-. 5. Взыскать с Гуничева И. В. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) государственную пошлину в размере -СУММА10-. . Судья: И.И.Толмачева