<данные изъяты> Дело №
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего
судьи Авходиевой Ф.Г.
при секретаре Коневой О.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,
по гражданскому делу по иску ФИО1 к ФИО8 о защите прав потребителей,
Установил:
ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между заемщиком ФИО4 и ответчиком ФИО8 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере <данные изъяты> рубля и открыт счет №. Договор заключен в письменной форме с приложением спецификации товара, тарифа и условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке расчета, а так же Графиком погашения. Согласно заявлению на получение потребительского кредита, а именно поле раздела № за ведение ссудного счета потребитель выплачивает банку ежемесячно платежи в размере 0,8 % от общей суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. в месяц. За весь период пользования кредитом ФИО4 уплачена сумма <данные изъяты>. Истец считает, что данное условие кредитного договора нарушало права потребителя ФИО4, в связи, с чем считает данное условие кредитного договора ничтожным. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4 был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которого истец - ФИО1 приобрел у потребителя ФИО4 в полном объеме право требования к ответчику уплаты задолженности в размере <данные изъяты> с причитающейся суммой неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, просит признать раздел № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате ежемесячных платежей за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ФИО8 в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., предусмотренные п.З ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя», проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № по <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявленных исковых требований отказано.
ФИО1 обратился в суд с апелляционной жалобой на указанное решение, требования мотивированы тем, что мировым судьей неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, т.к. уступленное требование по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ является действительным в силу того, что производилась уступка не ничтожного требования, а требования, вытекающего из исполнения со стороны потребителя ничтожной сделки, выражающееся в передаче денежных средств потребителем банку.
В судебном заседании представитель истца Зябликов Н.А. поддержал апелляционную жалобу на указанное решение мирового судьи, в полном объеме. Суду пояснил, что судом первой инстанции не были учтены такие обстоятельства как приобретение истцом недействительного требования от ФИО4 данное требование было бы не действительно также и по отношению к Муравьевой, следовательно, Муравьева также не имела бы право требовать от банка возврата неосновательно уплаченных средств, в связи, с чем просит решение мирового судьи отменить.
Представитель ответчика ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает необходимым оставить апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения, решение мирового судьи без изменения по следующим основаниям.
В соответствии сост. 238 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу без удовлетворения.
Преамбулой и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, при этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Положением Центрального банка РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» установлен порядок предоставления кредита. При этом указанным положением не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, связанные с получением кредита.
Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банковская организация от своего имени и за свой счет размещает привлеченные банком денежные средства в виде кредитов.
Центральный Банк Российской Федерации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона №- ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О центральном банке Российской Федерации (Банк России)» устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ № - П на банк возлагается обязанность по совершению действий, связанных с созданием условий предоставления и погашения кредита, в том числе и открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту, является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не отвечает требованиям, предъявляемым законом к договорам банковского счета, следовательно, в силу гл. 45 ГК РФ не является банковским счетом как таковым.
В силу п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как установлено в судебном заседании на основании заявления о предоставления кредита ФИО8» выдал ФИО4 кредит в размере <данные изъяты> руб. под 26 % годовых, присвоил кредитному договору № и открыл счет №, при этом в графике платежей указано, что Банк возлагает на заемщика ФИО4 обязанность по ежемесячной оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,80% от суммы кредита, что составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно (л.д.8-9), ФИО4 производились платежи про кредиту, в том числе и уплата комиссий по ведению ссудного счета, что подтверждается историей погашений по кредиту, предоставленной ФИО8 (л.д.52-54) и выпиской из лицевого счета (л.д.58-59). Всего ФИО4 уплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 заключен договор уступки права требования, по которому ФИО4 переуступила ФИО1 право требования по взысканию комиссии за открытие и ведение ссудного счета к ФИО8», возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которое на дату подписания договора составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 10-11).
Согласно действующего гражданского законодательства, выдача кредита кредитором - это действие, направленное на исполнение обязанности банка, также предусматривающая обязанность кредитной организации перед Банком России в силу закона обслуживать кредит, то есть вести ссудный счет для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности по данному кредитному договору, то включение в кредитный договор, заключенный между сторонами обязательной платной услуги по ведению ссудного счета является навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета является услугой нарушающей права ФИО4 как потребителя, в связи, с чем данное условие договора является незаконным - ничтожным.
Таким образом, поскольку условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ФИО4 с ФИО8 обязывающее ФИО4 уплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета является ничтожной сделкой, противоречащей требованиям закона, ничтожные требования не могут быть переданы другому лицу, то есть являться объектом купли-продажи, в связи с чем, не могут быть уступлены - проданы другому лицу.
Следовательно, к ФИО1 не могли перейти права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО4 и ФИО8 в том числе и по взысканию платежей за ведение ссудного счета, в связи, с чем суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований.
При таких обстоятельствах, при принятии решения мировой судья принял во внимание нормы материального права относительно ничтожности сделки, а также применения ее последствий в виде невозможности перехода прав требования нового кредитора по недействительной сделке, в связи с чем, суд считает решение мирового судьи не подлежащим изменению, апелляционную жалобу необоснованной и не подлежащей удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 334 ГПК РФ, суд,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску ФИО1 к ФИО8 о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1, - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу немедленно после его вынесения.
Председательствующий Ф.Г. Авходиева