Копия Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
Дата обезличена года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Сенченко А.С.
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО2 к ФИО7 о взыскании убытков, неустойки и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3, ФИО2 обратились в суд с иском к ФИО8 взыскании сумм. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между ними и Банком был заключен кредитный договор Номер обезличен ( далее по тексту- Договор), в соответствии с п. 3.1 которого одним из условий выдачи кредита являлось открытие Банком истцу ссудного счёта, за обслуживание которого предусматривалась уплата Банку единовременного платежа (тарифа) в размере 100 000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма была удержана Банком при выдаче кредита, при этом до настоящего времени ежемесячно на указанную сумму, как и на сумму кредита, начисляются проценты, в связи с чем причинены убытки в размере 23 138 рублей 93 копейки. Истцы полагают, что условия Договора, устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта (в том числе для предоставления кредита) не соответствуют положениям Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ. По условиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг по обслуживанию ссудного счёта, в которых он не нуждался, нарушены его права потребителя услуг; расходы, понесённые им на оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору, являются убытками, возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выбор услуг. Истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные им по оплате за обслуживание ссудного счета- 100 000 рублей, а также неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 3% за каждый день просрочки – 150 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 824 рубля 37 копеек, компенсацию морального вреда- 30 000 рублей в пользу каждого из истцов, а также расходы на оплату услуг представителя в размере 10 800 рублей.
В судебном заседании ФИО3, ФИО2 исковые требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям, просили их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Суд, с учетом мнения истцов, не возражающих против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст. 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав истцов, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Дата обезличена года между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен БКИ л.д. 16-18). В соответствии с п. 1.1 статьи 1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцам кредит на покупку квартиры в ... в сумме 2 500 000 рублей на срок до Дата обезличена года под 13,50 процентов годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно пункту 3.1 Договора, выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 3.1 Договора в размере 100 000 рублей. Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка Дата обезличена г., что подтверждается квитанцией л.д. 34).
При изложенных обстоятельствах, Банк предоставил заемщику кредит под условием оплаты им 100 000 рублей за открытие и ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002 г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N
4).
Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя.
Оплаченные истцами ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей, по существу для них являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ они вправе требовать их полного возмещения.
При этом, не подлежат удовлетворению требования истцов о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку удовлетворения претензии о возврате денежных средств.
В силу со ст. 30 ФЗ «О Защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, согласно которому при нарушении установленных сроков выполнения работ исполнитель должен выплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% от общей цены заказа, но не более всей суммы заказа.
Дата обезличена года (что подтверждается штампом на конверте) истцами в адрес ответчика направлена претензия с требованием о возврате денежных средств в размере 100 000 рублей, однако в материалах дела отсутствуют сведения о получении указанной претензии ответчиком, заказное письмо направлено на имя ФИО5, в то время как ответчиком по гражданскому делу является ФИО9 документы, подтверждающие, что указанное лицо является руководителем дополнительного офиса Железногорского городского отделения, а также что претензия была получена в материалах дела отсутствуют. При указанных обстоятельствах судом делается вывод о том, что досудебный порядок урегулирования спора стороной истца не соблюден.
В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что ответчик с Дата обезличена года неправомерно удерживает денежные средства истцов в сумме 100 000 рублей, с указанного времени с ответчика в пользу истцов необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска Дата обезличена -8,25%.
615 дней (количество дней просрочки с Дата обезличена года по Дата обезличена года) х 100 000 рублей – сумма долга х 8,25 % банковская ставка рефинансирования/360 = 14 093 рубля 75 копеек.
Учитывая, что ответчиком при выдаче кредита была удержана сумма в размере 100 000 рублей, а проценты начислены на сумму 2 500 000, сумма процентов, уплаченная истцами в размере 23 138 рублей 93 копейки также подлежит взысканию с ответчиков.
В силу ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 года № 2300-2 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить, с учетом требований разумности и справедливости, определить сумму компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей в пользу каждого из истцов.
Кроме того, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО3, ФИО2 расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей в соответствии с требованиями разумности и справедливости, учитывая категорию спора, количество подготовленных процессуальных документов (исковое заявление), самостоятельное представление истцами своих интересов в судебных заседаниях.
В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд считает, что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф 85 116 рублей 34 копейки (50 % от 160 232 рубля 68 копеек (100 000+14093,75 +20 000+3000), так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.
В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3 945 рублей
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3, ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО10 в пользу ФИО2, ФИО3 сумму, удержанную за ведение ссудного счета в размере 100 000 рублей, по 50 000 рублей в пользу каждого из истцов, убытки за оплаченные проценты, начисленные на сумму, удержанную за обслуживание ссудного счета в размере 23138 рублей 93 копейки по 11 569 рублей 46 копеек в пользу каждого из истцов, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 093 рубля 75 копеек по 7046 рублей 87 копеек в пользу каждого из истцов.
Взыскать с ФИО11 в пользу ФИО2, ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей в пользу каждого из истцов, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей.
Взыскать с ФИО12 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 3 945 (три тысячи девятьсот сорок пять) рублей.
Взыскать с ФИО13 в доход местного бюджета штраф в сумме 85 116 рублей 34 копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Красноярска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.
Судья А.С. Сенченко