Копия дело Номер обезличен
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Горбачевой Е.В.
при секретаре - ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора Номер обезличен - СИТИ от Дата обезличена года ФИО7 выдал ФИО2 кредит в размере 99 800 рублей, с уплатой 16% годовых за пользование кредитом, со сроком погашения кредита до Дата обезличена года. Согласно п.5 ч.2 кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, производить оплату процентов за пользование кредитными средствами. В соответствии с п.6 ч.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязуется уплатить кредитору повышенные проценты в размере 45% годовых. Однако ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору в части выплаты ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы кредита, подлежащих гашению, сумму процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Дата обезличена года в адрес ФИО2 было направлено уведомление с предложением произвести погашение имеющейся задолженности. Однако указанное в уведомлении требование ответчицей выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчицы по кредитному договору составляет 113948,14 рублей, исходя из следующего: текущая задолженность по кредиту – 79761,07 руб., задолженность по процентам по кредиту – 26402,67 руб., задолженность по комиссии – 7784,40 руб. Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 113948,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3479 рублей и расторгнуть кредитный договор Номер обезличен СИТИ от Дата обезличена года.
Представитель ФИО7 - ФИО3 (доверенность Номер обезличен от Дата обезличена года) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представила суду письменное заявление, в котором также указала, что не возражает против вынесения заочного решения суда.
Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.
Суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора Номер обезличен - СИТИ от Дата обезличена года ФИО7 выдал ФИО2 кредит на потребительские нужды в размере 99 800 рублей, с уплатой 16% годовых за пользование кредитом, на срок до Дата обезличена года л.д.9).
Согласно п.5 ч.2 кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, производить оплату процентов за пользование кредитными средствами.
В соответствии с п.6 ч.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязуется уплатить кредитору повышенные проценты в размере 45% годовых.
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО2 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом. Ответчице направлялось уведомление о досрочном возврате кредита, которое ею не было исполнено л.д.12).
Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года, задолженность составляет 113948,14 рублей, в том числе текущая задолженность по кредиту – 79761,07 рублей, задолженность по процентам по кредиту – 26402,67 рублей, задолженность по комиссиям – 7784,40 рублей л.д.13).
Поскольку судом установлено, что ответчицей обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчица допустила существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования ФИО7 о взыскании с ФИО2 текущей задолженности по кредитному договору в размере 79761,07 рублей, задолженность по процентам по кредиту – 26402,67 рублей, а также требования о расторжении кредитного договора Номер обезличен СИТИ от Дата обезличена года, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.
Вместе с тем, требования ФИО7 о взыскании с ответчицы задолженности по комиссии в размере 7784,40 рублей являются необоснованными, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ФИО7 Дата обезличена года заключил с ФИО2 кредитный договор, в соответствии с ч.6 п.5,7 которого за выдачу наличных денежных средств Заемщик уплачивает Банку разовую комиссию в сумме 3992, за ведение ссудного счета заемщик уплачивает Банку ежемесячно комиссию в сумме 598,80 рублей.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывает на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО7 о взыскании с ФИО2 задолженности по комиссиям в размере 7784,40 рублей – отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в размере 3479 рублей. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежными документами л.д.4).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-238 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен СИТИ от Дата обезличена года, заключенный между ФИО7 и ФИО2
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО7 задолженность по кредиту – 79 761 (семьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 07 копеек, задолженность по процентам по кредиту – 26 402 (двадцать шесть тысяч четыреста два) рубля 67 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО7 возврат государственной пошлины в размере 3479 (три тысячи четыреста семьдесят девять) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.
Подписано председательствующим.
Копия верна:
Председательствующий Е.В.Горбачева