... Дело №2-1634\2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:
Председательствующего судьи Горбачевой Е.В.
При секретаре Беспаловой Д.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Зайковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО4 обратился в суд с иском к Зайковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что на основании договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года ФИО6 (ипотечная корпорация) выдало заемщику Зайковой Н.С. ипотечный жилищный заем в сумме 1 715 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой ежемесячно процентов за пользование займом в размере 12,25 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору займа является ипотека квартиры в силу закона. Права заемщика по данному договору удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является ФИО4 По условиям данного договора, ответчица приняла на себя ответственность за полное и своевременное погашение суммы займа, за полную и своевременную уплату процентов за пользование займом и неустойки. В нарушение условий вышеуказанного договора ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчицей производились ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес Зайковой Н.С. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако указанное требование ответчицей выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с Зайковой Н.С. - 1 772 262,98 рублей, в том числе: задолженность по уплате основного долга – 1 690 518,59 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 22 614,59 рублей, пеню за ненадлежащее исполнение обязательств – 59 129,80 рублей, а также начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 690 518,59 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 061,31 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 2 455 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель ФИО4 Овчинников Д.Н., действующий на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить.
Ответчица Зайкова Н.С. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что не отказывается производить платежи по ипотеке, но находясь в декретном отпуске, а также в силу материального положения, не в состоянии в данный момент осуществлять регулярно платежи. Платит примерно через 3 месяца., платить не отказывается, выплатить в настоящее время всю сумму задолженности не согласна. В настоящее время ею поданы документы на рекструктуризацию, решение по данному вопросу Банком не принято. С расчетом задолженности, произведенной Банком, согласна.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с ч.2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года ФИО6 (ипотечная корпорация) выдало заемщику Зайковой Н.С. ипотечный жилищный заем в сумме 1 715 000 рублей сроком на 240 месяцев, с даты фактического зачисления суммы кредита на счет заемщика, с уплатой ежемесячно процентов за пользование суммой займа в размере 12,25 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... Согласно п.1.4.1. данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору является ипотека квартиры в силу закона л.д.7-11).
В соответствии с п.3.3. договора займа, заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п.3.3.7. договора займа, ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 3.3.9 договора займа, в последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 19 221,15 рублей.
Согласно п. 5.1. договора займа, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. вышуказанного договора, при нарушение сроков возврата займа, а также при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.4.4., 5.5. договора займа, в случае неисполнения заемщиком обязательства, указанного в п.5.5. настоящего договора, займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.
Во исполнение договора займа ФИО6 перечислил на счет Зайковой Н.С. денежные средства в сумме 1 715 000 рублей, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.22).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: ... произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по ... Дата обезличена года, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю – ФИО6 л.д.15-21,23), запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года.
В настоящее время законным владельцем Закладной должника Зайковой Н.С. является ФИО4
В нарушение принятых на себя по договору займа обязательств Зайкова Н.С. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, платежи производила нерегулярно, с нарушением сроков. Ответчице направлялось требование о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, которое ею не было исполнено л.д.30).
Как усматривается из расчета задолженности по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года, задолженность Зайковой Н.С. составляет 1 772 262,98 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 1 690 518,59 рублей, задолженность по процентам - 22 614,59 рублей, задолженность по пени – 59 129,80 рублей л.д.26-27). Данные суммы ответчицей в судебном заседании не оспаривались.
Согласно п.4.4.3 договора займа и п.7 Закладной, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочки по внесению ежемесячного платежа, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при не удовлетворении должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, Банк вправе обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки.
Таким образом, судом установлено, что ответчицей обязательства по договору займа не исполняются надлежащим образом, ею систематически нарушался срок внесения платежей, что повлекло образование задолженности.
При таких обстоятельствах, поскольку требования истца основаны на законе, суд считает исковые требования ФИО4 о взыскании с Зайковой Н.С. суммы основного долга в размере 1 690 518,59 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 22 614,59 рублей, пени, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Однако суд приходит к выводу о том, что размер пени за ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по договору займа в сумме 59 129,80 рублей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, считает возможным уменьшить размер пени до 5 000 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.
Всего сумма, подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца составит 1 718 133,18 рублей (1690518,59+22614,59+5000).
Также подлежат удовлетворению исковые требования ФИО4 об определении, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.... (в зависимости какое из событий наступит раньше), подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 690 518,59 рублей.
Взыскание задолженности производить, в том числе и путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... определив способ реализации – в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере, определенной в отчете об оценке, - 2455000 рублей.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере 21 061,31 рублей. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежным документом л.д.3).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО4 к Зайковой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ФИО4 с Зайковой Натальи Сергеевны сумму основного долга в размере 1 690 518 (один миллион шестьсот девяносто тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22 614 (двадцать две тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 59 копеек, пеню в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, всего 1 718 133 (один миллион семьсот восемнадцать тысяч сто тридцать три) рубля 18 копеек; в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество по договору займа, -квартиру, расположенную по адресу: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; начальную цену продажи заложенного имущества установить в размере 2 455 000 рублей.
Взыскать в пользу ФИО41» с Зайковой Натальи Сергеевны расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 061 (двадцать одну тысячу шестьдесят один) рубль 31 копейку.
Начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ... (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 690 518,59 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через федеральный суд Свердловского района г.Красноярска.
Подписано председательствующим.
Копия верна
Председательствующий: Е.В.Горбачева