Дело № 2- 2459/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2010 годаг. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска
в составе: председательствующего судьи Сенченко А.С.,
при секретаре: Лазаревой Г.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Влащенко Ирине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ФИО5 обратился в суд с иском к Влащенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № предоставил Влащенко И.В. ипотечный кредит в размере 2 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых для ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира оценена в 2 661 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная, которая в настоящее время на законном основании принадлежит истцу. Задолженность ответчицы на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 228 584,64 руб. Поскольку заемщиком Влащенко И.В. допущены нарушения договорных обязательств, истец просит суд взыскать с ответчицы основной долг – 1 923 383,46 руб., проценты за пользование займом в размере 170 772,08 руб., пени за неуплату основного долга – 7 134,78 руб., пени за неуплату процентов – 126 694,32 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 661 000 руб., взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца Мартышева А.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить.
Ответчица Влащенко И.В. против иска не возражала, суду пояснила, что в связи со сложными жизненными обстоятельствами не имела возможности своевременно оплачивать долговые обязательства по кредиту. Готова в силу своих финансовых возможностей вносить часть платежа, от оплаты долга не отказывается, просила истца предоставить ей отсрочку платежа.
Выслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из положений ст. ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст. ст. 68, 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и Влащенко И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчице предоставлен кредитный заем в размере 2 000 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых для последующего ремонта и благоустройства трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека (залог) квартиры, по адресу: <адрес> (п.1.3).
Факт выдачи займа ответчице подтверждается зачислением денежных средств на сумму 2 000 000 руб. на расчетный счет Влащенко И.В., открытый у истца, с последующей выдачей со счета вкладчика по расходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24).
Согласно п. 1.3.1. договора права займодавца по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной.
Согласно представленного графика размер ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, составил 23 499 руб., однако ответчица Влащенко И.В. надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату суммы займа и процентов. Данные обстоятельства стороной ответчицы не оспаривались. Так, задолженность ответчицы на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составила 2 232 984,64 руб.
Расчет суммы долга ответчицей также не оспаривается.
Как следует из условий кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом неустойки. Производить возврат кредита ежемесячно аннуитетным платежом в размере 23 499 рублей (п.4.1).
Согласно п. 4.4.2 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита в случае нарушения заемщиков сроков возврата кредита, уплаты процентов.
Заимодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком письменного требования о досрочном возврате кредита в течении 15 дней(п. 4.4.4 договора).
ДД.ММ.ГГГГ Влащенко И.В. получила от истца требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое также не было добровольно исполнено ответчицей (л.д. 35-36).
Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заемщик Влащенко И.В. не исполняет принятые на себя обязательства по выплате процентов и возврату долга, указанные нарушения суд признает существенными и значительными, а требования залогодержателя - соразмерными стоимости заложенного имущества.
Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно.
Согласно заключению №, предоставленного ФИО8 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ итоговая рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 661 000 руб. (л.д.33).
При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги в размере 2 661 000 руб.
При этом просроченная задолженность Влащенко И.В. по основному долгу составила 1 923 383 руб. 46 коп., проценты за пользование займом 170 772 руб. 08 коп., которые подлежат направлению истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества.
Кроме того, Влащенко И.В. должна в соответствии с условиями договора заплатить пени за нарушение срока возврата кредита – 7 134,78 руб. и пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – 126 694,32 руб.
Однако, в силу ст. 333 ГК РФ, предусматривающей право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплата неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер пени за несвоевременную уплату кредита до 2 000 руб., пени за нарушение срока уплаты процентов - до 10 000 руб., которые также подлежат направлению истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих направлению истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, составляет 2 106 155 руб. 54 коп. (1923383,46 + 170 772,08 + 2 000 +10 000 руб.).
Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В силу ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ.
Пунктом 2 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п. 6 ст. 350 Гражданского кодекса РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно ФЗ «Об ипотеке».
Следовательно, в соответствии с п.1 ч.2 ст. 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении будут определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1, п. 1 ст. 54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношении, неправомерно, за исключением требований, предусмотренных ст. 4 ФЗ РФ.
Из изложенного следует, что указание для сумм, исчисляемых в процентном отношении, суммы на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению, необходимо лишь при обращении взыскания на предмет залога и в последующем будет реально исполняться (удовлетворяться) в этой части в случае реализации предмета залога за счет сумм, вырученных от такой реализации.
В соответствии со ст. ст. 98,100 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Влащенко И.В. в пользу истца судебные расходы - государственную пошлину в размере 18 730 руб. 70 коп., 600 руб. – по оплате оценочных услуг.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО5 к Влащенко Ирине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Влащенко Ирины Валентиновны в пользу ФИО5 основную задолженность по кредитному договору в размере 1 923 383 рубля 46 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 170 772 рубля 08 копеек, неустойку за несвоевременный возврат основного долга в размере 2 000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 10 000 рублей, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 730 рублей 70 копеек, по оплате оценочных услуг – 600 рублей, а всего: 2 125 486 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества с которой начнутся торги в размере 2 661 000 руб.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме.
СудьяА.С. Сенченко