ПодлинникДело № 2- 2468/10
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 годаг. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего
судьи Авходиевой Ф.Г.,
при секретаре Куликовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца 1581915 руб. 98 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу – 1300156 руб. 92 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 156978 руб. 22 коп., а также начисленные пени в размере 124780 руб. 84 коп.Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1300156 руб. 92 коп., пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической полной уплаты указанных сумм. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> «а» <адрес>, путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1553000 рублей. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить истцу в счет погашения задолженности, указанной в решении суда.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ОАО «Дом вашей мечты» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 1 350 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиком квартиры, находящуюся по адресу: <адрес> А <адрес>, состоящей из 2(двух) комнат. Квартира оценена в 1553 000 руб., оформлена закладная, которая в настоящее время на основании договора купли-продажи принадлежит истцу. Поскольку заемщиком ФИО1 допущены нарушения договорных обязательств, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1300156 рублей 92 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга Денежные средства, вырученные от реализации квартиры, направить истцу в счет погашения кредитной задолженности.
Представитель истца Якубов А.И. (доверенность № 984 от 19.07.2010 г.) иск поддержал по изложенным в нем основания в полном объеме, просил его удовлетворить. Суду пояснил, что ответчицей после подачи искового заявления были произведены платежи в счет погашения долга, однако в связи с тем, что за каждый день просрочки, начисляются проценты за пользование кредитом, сумма долга на момент рассмотрения возросла, однако увеличивать исковые требования он не будет.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не сообщила.
Суд, с учетом мнения истца считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из положений ст. ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст. ст. 68, 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 68 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем. Меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства. Одной из мер принудительного исполнения является принудительное выселение должника из жилого помещения.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ОАО «Дом вашей мечты» предоставило ипотечный жилищный заем в сумме 1 350 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиком квартиры, находящейся по адресу: <адрес> А, <адрес>, состоящей из 2(двух) комнат (л.д. 9-16). Факт выдачи кредита ответчице подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1350000 руб. (л.д. 40).
Согласно п. 1.5 договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной.
В обеспечение обязательства по возврату денежных средств, квартира по указанному адресу передана в залог первоначальному залогодержателю - ОАО «Дом вашей мечты» с составлением закладной, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы истцу, о чем в закладной имеется отметка (л.д. 27-37).
Согласно представленного графика размер ежемесячных платежей по кредитному договору составил 17581 руб. 61 коп., однако ответчица ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату суммы займа и процентов. Так, начиная с июня 2009 года платежи по возврату суммы займа и процентов ответчицей не производятся, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 581 915рублей 98 коп., в том числе: остаток суммы займа 1 300 156 руб. 92 коп.; проценты за пользование займом 156 978 руб. 22 коп.; пени за нарушение срока возврата кредита 124 780 руб. 84 коп.
Как следует из условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и процентов, заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора).
Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п. 4.4.1, 4.4.3 договора).
24 июня 2009 года ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое также не было добровольно исполнено (л.д. 41).
Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заемщик ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства по выплате процентов и возврату долга.
Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно.
Согласно отчета №И от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОЦЕНКА&КОНСАЛТИНГ» итоговая рыночная стоимость квартиры составляет 1553 000 руб., при этом её ликвидационная стоимость составила 1188 000 руб. (л.д. 38-39).
Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 51 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ.
Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно ФЗ «Об ипотеке».
Следовательно, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении будут определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1, п. 1 ст. 54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то, после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношений, неправомерно, за исключением требований, предусмотренных ст. 4 ФЗ РФ.
При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>А по <адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги в размере 1 553 000 руб. При этом просроченная задолженность ФИО1 по основному долгу составила 1300156 руб. 92 коп., проценты за пользование займом 156 978 руб. 22 коп., начисленные пени 124 780 руб. 84 коп. которые подлежат направлению истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Кроме того, ФИО1 должна в соответствии с условиями договора заплатить пени за нарушение срока возврата кредита в размере 89 645руб. 53коп., сумму просроченных процентов 169 485 руб. 39 коп., сумму пени за просроченные проценты 120 089 рублей 77 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым с ФИО1 в пользу истца взыскать судебные расходы - государственную пошлину в размере 20 109 руб. 58 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1 581 915 (один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 98 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 300 156 (один миллион триста тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 92 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 156 978 (сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 22 копейки, а также начисленные пени в размере 124 780 (сто двадцать четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей 84 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 13, 5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 300 156 (один миллион триста тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 92 копейки и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с 09 июля 2010 года по день фактической полной уплаты указанных сумм.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, находящуюся по адресу: Россия, <адрес> «А» <адрес>, состоящей из 2(двух) комнат, общей площадью 43,9 кв.м., в том числе жилой площадью 28,2 кв.м., расположенной на 3-ем этаже 5-ти этажного жилого дома, в том числе:
Определить способ реализации квартиры путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере 1 553 000 руб.
Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 1 581 915 рублей 98 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат госпошлины в размере 20 109 руб. 58 коп.
Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, не присутствовавшего в судебном заседании в течение 7 суток со дня получения его копии, а также обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, либо вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
ПредседательствующийФ.Г. Авходиева