ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 годаг. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего – судьи Князевой О.В.
с участием истца – Брехуновой Ж.Ю.
при секретаре – Яхонтовой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брехуновой Жанны Юрьевны к ФИО4 о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Брехунова Ж.Ю. обратилась с иском к ФИО5 о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен <данные изъяты> на сумму 1 500 000 рублей под 12,25% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.1 договора истец обязан выплатить ответчику единовременный платеж за обслуживание ссудного счета из предоставленных кредитных средств в размере 60 000 рублей не позднее даты выдачи кредита, который был оплачен истцом, что подтверждается справкой <данные изъяты>. Считает, что указанный пункт кредитного договора противоречит действующему законодательству и нарушает права истца как потребителя, поскольку обязанность ответчика открыть ссудный счет и взимать плату за открытие ссудного счета не предусмотрено ни одним нормативным документом, согласно положению ЦБ РФ от 31.08.1998 г., распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита не регулируется. Данная услуга не основана на нормах закона, и не соответствует положениям Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ. В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. Банк не совершает никаких сделок при открытии и ведении ссудного счета, а выполняет свою обязанность по ведению бухгалтерского учета, поэтому не имеет права взыскивать за это плату в форме комиссионного вознаграждения. Открытие и ведение ссудного счета заемщика является обязанностью кредитной организации, которая установлена ЦБ РФ и не может быть расценена как услуга, связанная с выдачей кредита истцу. На основании чего, истец просит признать недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика уплаченный за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере 60 000 рублей.
В судебном заседании Брехунова Ж.Ю. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика единовременный платеж, оплаченный ею при получении кредита, в сумме 60 000 руб.
Представитель ответчика ФИО6 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте разбирательства по делу был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием, рассмотрении его по существу в отсутствие ответчика не заявлял.
Учитывая факт надлежащего уведомления ответчика, согласие истца, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно преамбуле и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.03 г. N4).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен <данные изъяты> №. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство предоставить Брехуновой Ж.Ю. денежные средства в сумме 1 500 000 руб. на приобретение квартиры в ипотеку в г. Красноярске, а истец приняла на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 6-13).
Согласно пункту 3.1 договора, за обслуживание ссудного счета заемщик выплачивает единовременный платеж в размере 60 000 рублей не позднее даты выдачи кредита (л.д.7).
При изложенных обстоятельствах, <данные изъяты> предоставил заемщику кредит под условием оплаты им 60 000 рублей за открытие и ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя, является ничтожным и подлежит исключению из кредитного договора.
Оплаченные Брехуновой Ж.Ю. ответчику денежные средства в сумме 60 00 рублей по кредитному договору № по существу для истца являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ он вправе требовать их полного возмещения.
Ответчиком каких-либо доказательств в обоснование своих возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет. В связи с чем, с ответчика в доход федерального бюджета также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Брехуновой Жанны Юрьевны к ФИО7 о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств - удовлетворить.
Признать недействительными п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 60 000 рублей.
Взыскать с ФИО8 в пользу Брехуновой Жанны Юрьевны денежные средства за ведение ссудного счета в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.
Взыскать с ФИО9 государственную пошлину в доход государства в размере 2 000 (две тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:О.В. Князева