КОПИЯ№
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГг. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Вергасовой С.Л.
при секретаре ФИО2
с участием представителя истца - Шайдулиной И.Ф.- доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской местной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к ФИО5» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Красноярская местная общественная организация «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО5» о взыскании сумм. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО5 был заключен кредитный договор №. В силу указанного договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора со стороны истца была предусмотрена обязанность, оплатить банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета равную <данные изъяты> суммы кредита. Также вышеуказанным договором было предусмотрено условие, что комиссионное вознаграждение за введение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита. Таким образом, в целях исполнения обязательств предусмотренных вышеуказанными условиями, общая сумма, уплаченная истцом ответчику, за введение ссудного счета составила <данные изъяты> рублей. Истец считает, что данные условия договора ущемляют прав потребителя и являются недействительными, так как ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условия договора, обязывающие последнего платить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет прав потребителя, а взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает п.2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», поскольку обуславливает выдачу кредита, что запрещено указанной нормой. Истец просит взыскать с ответчика неосновательно полученные за ведение ссудного счета -<данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами -<данные изъяты>, неустойку за просрочку сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Шайдулина И.Ф. уточнила исковые требования пояснила, договором предусмотрено ежемесячное комиссионное вознаграждения за оказание финансовых услуг, а не комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом о дне месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (л.д. 8-11). В соответствии с п. 1.1 статьи 1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно пункту 1.6 Договора, ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита <данные изъяты> от суммы кредита
Также вышеуказанным договором предусмотрено, что комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.
Согласно пункту 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику путем пе5речисления на счет заемщика №, открытый в банке, руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в заявлении. Предоставление банком кредита заемщику осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения по кредиту.
Согласно п.п.3.1 договора, размер ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, подлежащей уплате заемщиком, определяется умножением суммы кредита указанной в п.п.2.1 договора на ставку комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, указанную в пп.1.6 договора. Указанная сумма в размере <данные изъяты> рублей оплачена истцом в пользу Банка, что подтверждается графиком возврата кредита и уплаты процентов.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.
Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.
Выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуги по предоставлению кредита, то есть реальном размере процентов за пользование кредитом, в момент ознакомления потребителя с указанной информацией, то есть создает условия, затрудняющие правильный выбор услуги по такому критерию, как ее реальная стоимость. Подобные действия противоречат требованиям полноты, своевременности, достоверности доведения информации, обеспечивающим возможность правильного выбора услуги потребителем, что закреплено ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» и нарушает право потребителя на информацию.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N
4).
Таким образом, услуга банка виде комиссии за оказанию финансовых услуг является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за оказание финансовых услуг, ущемляет права истца как потребителя.
Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ он вправе требовать их полного возмещения.
Учитывая, что ответчик неосновательно получил денежные средства от истца в сумме <данные изъяты> рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу ФИО1 следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного получения, в сумме, которую суд признает заявленной в разумных пределах, 4144 рубля 24 копейки. Расчет указанной суммы ответчиком не оспорен.
На основании п.1, 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона.
Истцом ФИО1 в адрес банка была направлена претензия с предложением добровольного урегулирования спора и устранения имеющихся нарушений его права, претензия стороной ответчика получена ДД.ММ.ГГГГ, однако в добровольном порядке не удовлетворена.
В связи с нарушением сроков удовлетворения требований истца в 10-дневный срок, предъявленных в претензии с ответчика подлежит взысканию соответствующая неустойка в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости, считает заявленный истцом размер компенсации морального вреда с ответчика в размере 5000 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как видно из материалов дела, истцом были понесены расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>, что подтверждается копией квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы на оформление нотариальной доверенности на имя представителя -<данные изъяты> рублей.
Таким образом, руководствуясь принципами разумности и справедливости, принимая во внимание юридические услуги по составлению искового заявления, суд считает заявленный размер судебных расходов разумным и полагает необходимым определить ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> руб.
В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф в размере <данные изъяты> копеек, так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.
В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Красноярской местной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к ФИО5» о защите прав потребителя -удовлетворить.
Взыскать с ФИО5» в пользу ФИО1 неосновательно полученные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами- <данные изъяты> копейки, неустойку- <данные изъяты>, компенсацию морального вреда- <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических и представительских услуг- <данные изъяты> руб., нотариальной доверенности- <данные изъяты>., всего – <данные изъяты> копейки.
Взыскать с ФИО5» государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО5» в доход местного бюджета штраф в сумме <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
ПредседательствующийС.Л.ВергасоваС.Л. Вергасова