<данные изъяты> №
З А О Ч Н О Е РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Авходиевой Ф.Г.
при секретаре Куликовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лебедевой Зинаиды Ивановны к ФИО5 о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Лебедева З.И. обратилась в суд с иском к ФИО5 с требованием о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между сторонами, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, при этом, кредитным договором установлена обязанность истицы по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, всего за период выплаты кредита Банком была удержана сумма по оплате указанной комиссии в размере <данные изъяты> рублей. По мнению истца, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую клиенту незаконно. На основании изложенного Лебедева З.И. просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между сторонами, в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскать с ФИО5 сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истица Лебедева З.И. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания были извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Суд с учетом мнения стороны истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Лебедевой З.И. оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ФИО5 согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> месяцев (л.д.11-13), с условием внесения комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> от суммы предоставляемого кредита, сумма комиссии взимается ежемесячно в составе очередного платежа с даты предоставления кредита до полного погашения задолженности (л.д.17).
При изложенных обстоятельствах, ФИО5 предоставил заемщику кредит под условием оплаты им суммы в процентом соотношении от суммы займа за открытие ссудного счета и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N
4).
Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя.
На основании вышеизложенного суд считает необходимым признать недействительными условия кредитного договора, фактически заключенного между Лебедевой З.И. и ФИО5 согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно кредитному договору, сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> от суммы кредита или <данные изъяты>
Погашение кредита производилось истцом ежемесячно, что также подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.18-23). Оплаченные истицей ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> по существу для нее являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ она вправе требовать их полного возмещения.
В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Лебедевой Зинаиды Ивановны к ФИО5 о защите прав потребителя - удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Лебедевой Зинаидой Ивановной и ФИО5 согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Взыскать с ФИО5 в пользу Лебедевой Зинаиды Ивановны сумму, удержанную за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ФИО5 в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, не присутствовавшего в судебном заседании в течение 7 суток со дня получения его копии, а также обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, либо вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ф.Г. Авходиева