<данные изъяты>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 августа 2010 года г.Красноярск
Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Гришиной В.Г.
при секретаре – Бовыкиной М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Полетаеву Анатолию Павловичу, Полетаевой Надежде Леонидовне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Полетаеву А.П., Полетаевой Н.Л. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Полетаеву А.П. и заемщику-залогодателю Полетаевой Н.Л. ОАО «Дом вашей мечты» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 2 230 000 рублей на срок 115 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 29,3 кв.м., в том числе жилой 15,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путем перечисления денежных средств на счет Полетаевой Н.Л. Права залогодержателей по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, которая в настоящее время на основании договора купли-продажи принадлежит истцу. С апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в нарушение условий Закладной и договора займа, ответчиками не производятся. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
В связи с этим истец просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа в размере 2 309 189,71 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 2 057 325,48 рублей, сумму начисленных процентов за пользование займом – 172 561,98 рублей, пеню - в размере 79 302, 25 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения задолженности определить подлежащими выплате 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу – 2 057 325,48 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 482 000 рублей.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, и просит взыскать с ответчиков 2 596 888, 82 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 2 057 325, 48 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 301 422 рубля 97 копеек; сумму начисленных, но не уплаченных пени 238 140 рублей 37 копеек; проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2 057 325, 48 рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической полной уплаты указанных сумм; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 746 рублей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей собственности Полетаеву А.П. и Полетаевой Н.Л., расположенную по адресу: <адрес> состоящую из одной комнаты, общей площадью 29,3 кв.м., в том числе жилой площадью 15,6 кв.м., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2 482 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца – Бочарова О.В. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) уточненные исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям, уточнив требования в части процентов за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2 057 325, 48 рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, просил суд определить указанные проценты и пеню при обращении взыскания на заложенное имущество.
Ответчица Полетаева Н.Л. исковые требования признала частично в части взыскания основной суммы долга и процентов за пользования суммы займа. Размер пени считает завышенным.
Третье лицо Поветкина Ю.А. поддержала позицию ответчицы Полетаевой Н.Л.
Ответчик Полетаев А.П.в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем представил суду письменное заявление.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811).
В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу ч. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (по договору ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ст.3 указанного ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества
В соответствии с п.п.1,2,3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.
Согласно п.1 ст.50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, ели договором не предусмотрено иное.
В силу п.2 ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат исчислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленных п.3 ст.62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п.1 ст.62.1 настоящего Федерального закона.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Полетаевым А.П., Полетаевой Н.Л. и ОАО «Дом вашей мечты» был заключен договор займа, по условиям которого заемщикам предоставлен заем в размере 2 230 000 рублей сроком на 115 месяцев по 13,5% годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> (л.д.7-16).
Согласно п.1.6 договора права займодавца по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, право залога приобретаемой квартиры) подлежат удостоверению закладной.
В обеспечение обязательства по возврату денежных средств квартира по указанному выше адресу передана в залог первоначальному залогодержателю – ОАО «Дом вашей мечты» с составлением закладной (л.д.20-36). Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы истцу, о чем в закладной имеется отметка.
ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи квартиры Полетаев А.П. и Полетаева Н.Л. приобрели квартиру по адресу: <адрес>, право собственности на квартиру с обременением зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40).
Согласно информационному расчету размер ежемесячных платежей по договору займа составил 34 964,12 рублей (л.д.17-19). Однако заемщики надлежащим образом не исполнили обязательства по возврату суммы займа и процентов. Так, начиная с апреля 2009 года платежи по возврату суммы займа и процентов ответчиками не производятся не в полном объеме, что подтверждается справками истца о фактически сделанных заемщиком платежах (л.д.90), а также приходными кассовыми ордерами (л.д.93-112).
Как следует из указанных документов и объяснений сторон, на день обращения с иском в суд, оплачена основная сумма кредита 172 674,52 рубля. В связи с этим задолженность по основному долгу составила 2 057 325,48 рублей (2 230 000 руб. – 172 674,52 руб.).
Как следует из расчета истца, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 301 422,97 рубля. Указанный размер процентов ответчиками не оспорен.
Как следует из договора займа, при нарушении сроков возврата займа, процентов, начисленных по займу, заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2.,5.3 договора). В связи с этим размер неустойки за нарушение сроков возврата займа и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 140,37 рублей.
Однако, в силу ст.333 ГК РФ, предусматривающей право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплата неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки в виде пени за ненадлежащее исполнение обязательств до 50 000 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму основного долга в размере 2 057 325,48 рублей, проценты за пользование кредитом - 301 422,97 рубля, пени за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов – 50 000 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиками обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Полетаеву А.П. и Полетаевой Н.Л. путем продажи с публичных торгов.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Оценка и Консалтинг» квартира, расположенная по адресу: <адрес> оценена в сумму 2 482 000 рублей (л.д.41).
В связи с чем суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 482 000 рублей.
При обращении взыскания на заложенное имущество определить размер процентов за пользование займом – 13,5% годовых на сумму остатка неиспользованных обязательств по основному договору – 2 057 325,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической полной уплаты указанных сумм.
При этом суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований в части определения пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа по следующим основаниям.
Как следует из п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при принятии решения об обращении взыскания на имущество и определении сумм, подлежащих уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат исчислению.
Истец просит определить сумму пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа. Следовательно, сумма, на которую должны быть начислена неустойка в процентом отношении, истцом не определена. В связи с чем суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований об определении пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 23 746 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Полетаеву Анатолию Павловичу, Полетаевой Надежде Леонидовне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Полетаева Анатолия Павловича, Полетаевой Надежды Леонидовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке сумму основного долга в размере 2 057 325 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 301 422 рубля 97 копеек, пени за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов – 50 000 рублей, возврат государственной пошлины - 23 746 рублей, всего 2 432 494 (два миллиона четыреста тридцать две тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 45 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продаж с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 482 000 рублей.
Определить проценты за пользование займом в размере - 13,5% годовых на сумму остатка основного долга 2 057 325,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической полной уплаты указанных сумм.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Подписано председательствующим.
<данные изъяты>
Судья: В.Г.Гришина