<данные изъяты>
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 мая 2011 года г.Красноярск
Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи – Гришиной В.Г.,
при секретаре – Бовыкиной М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ягодинского Константина Игоревича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Ягодинский К.И. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о защите прав потребителей.
Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 800 000 рублей под 13,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1 указанного договора, банк открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачивает банку единовременный платеж в размере 72 000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа. Единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 72 000 рублей был удержан банком с суммы кредита. Считает, что возложение на заемщика обязанности оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей».
Просит признать п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченного единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета – 72 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Ягодинского К.И. – Редькина Т.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика – Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.
Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» указывает на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России и Ягодинским К.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Ягодинскому К.И. ипотечный кредит на покупку квартиры в <адрес> в сумме 1 800 000 рублей под 13,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.1 указанного договора Кредитор открывает Созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого Созаемщики уплачивают Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 72 000 рублей. Данный единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 72 000 рублей был уплачен Ягодинским К.И. при получении кредита (л.д.5-9).
При таких обстоятельствах, поскольку открытие ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, а также с учетом того, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, и противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», суд считает исковые требования истца о признании недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскании с ответчика в свою пользу суммы уплаченного единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета в размере 72 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 103 ГПК РФ с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения №161 Сбербанка России подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 2 360 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ягодинского Константина Игоревича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о защите прав потребителей – удовлетворить.
Признать п.3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 72 000 рублей недействительным.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России в пользу Ягодинского Константина Игоревича, удержанную за ведение ссудного счета комиссию в сумме 72 000 (семьдесят две тысячи) рублей
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России государственную пошлину в доход государства в сумме 2 360 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Подписано председательствующим.
<данные изъяты>
Судья: В.Г.Гришина