РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2011года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Сенченко А.С.
при секретаре Лазаревой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зеленова Алексея Юрьевича к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Зеленов А.Ю. обратился в суд с указанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии с пп. «г» п.1 договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 2 484 рубля, указанный платеж осуществлялся истцом ежемесячно вплоть до полного погашения кредита. По мнению истца, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую клиенту незаконно. На основании изложенного Зеленов А.Ю. просит признать недействительным условие, предусмотренное пп. «г» п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «Русфинанс Банк» сумму неосновательно полученных денежных средств в размере 59 616 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей, расходы на составление нотариальной доверенности в размере 800 рублей.
В судебном заседании представитель истца Гвоздева А.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Бажанова Е.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представила суду соответствующее заявление, в котором указала, что не признает исковые требования в полном объеме, просит в их удовлетворении отказать, также представила суду заявление о пропуске Зеленовым А.Ю. срока исковой давности, поскольку в соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, а именно с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Также представителем ответчика указано на то, что Зеленовым А.Ю. пропущен трехгодичный срок давности, течение которого начиналось со дня, когда началось исполнение сделки, то есть с момента исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК, с учетом мнения участника процесса, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав участника процесса, с учетом мнения стороны ответчика, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
На основании ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Русфинанс Банк» и Зеленовым А.Ю. был заключен кредитный договор № согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 248 400 рублей под 11 % годовых (л.д.10), пп. «г» п.1 указанного договора установлено, что размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 2 484 рубля.
При изложенных обстоятельствах, Банк предоставил заемщику кредит под условием оплаты им суммы в процентом соотношении с суммой займа за открытие ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N
4).
Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя.
На основании вышеизложенного суд считает необходимым признать недействительными условие кредитного договора, заключенного между Зеленовым А.Ю. и ООО «Русфинанс Банк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно кредитному договору, сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляла 2 484 рублей.
Погашение кредита производилось истцом ежемесячно, что также подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.15-36). Оплаченные истцом ответчику денежные средства по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ он вправе требовать их полного возмещения.
Учитывая, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, по условиям кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в размере 2484 рубля, вопрос об исчислении срока исковой давности о взыскании уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета рассматривается судом отдельно по каждому платежу.
Учитывая, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению исковые требования Зеленова А.Ю. в части взыскания комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Комиссия за ведение ссудного счета, уплаченная истцом в период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 616 рублей сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета * 24 месяца.
В силу ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 года № 2300-2 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных Зеленовым А.Ю. в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить, с учетом требований разумности и справедливости, определить сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.
В силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей, а также составление нотариальной доверенности в размере 800 рублей.
В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф в размере 32 308 рублей (50 % от 64616 (59 616 + 5 000), так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.
В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1988 рублей 50 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Зеленова Алексея Юрьевича к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить.
Признать недействительным пп. «г», п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Зеленовым Алексеем Юрьевичем и ООО «Русфинанс Банк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Зеленова Алексея Юрьевича сумму, удержанную за ведение ссудного счета в размере 59 616 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 800 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 1988 рублей 50 копеек.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета штраф в сумме 32 308 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме 07 ноября 2011 года.
Судья А.С. Сенченко