ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2011 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего - судьи Князевой О.В.
с участием представителя истца – ФИО2, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре – Прокопьевой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО6 о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась с иском к ФИО7 о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 10.04.2010 года между истцом и ответчиком было подписано заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита №, а также общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № на сумму 150 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с разделом II Общих условий за обслуживание ссудного счета истец обязан уплачивать ответчику ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, равную 1,4% от суммы кредита, что составляет 2 100 руб. ежемесячно. Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, кредит погашен, в том числе уплачены все комиссии. Считает, что действия банка по взысканию комиссии противоречит действующему законодательству, и денежные средства взысканы с истца необоснованно. Взыскание комиссии банком не основано на нормах закона, и не соответствует положениям Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ. На основании чего, просит взыскать с ФИО8 в пользу истца денежные средства, выплаченные по кредитному договору в размере 75 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 818,43 руб., в счет компенсации морального вреда 3 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб. и понесенные расходы по оформлению доверенности в сумме 800 руб.
В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уменьшил исковые требования, просил взыскать в пользу истца денежные средства уплаченные банку в сумме 33 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 313,86 руб. на основании представленного расчета, в остальной части требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО9 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте разбирательства по делу был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.43), о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием, рассмотрении его по существу в отсутствие ответчика, не заявлял.
Учитывая факт надлежащего уведомления ответчика, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно преамбуле и ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в рамках данного закона регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья. При этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, возникают также из кредитных договоров между кредитной организацией и гражданами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.03г. N4).
Судом установлено, что 10.04.2010 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство предоставить ФИО1 денежные средства в сумме в размере 150 000 руб. сроком на 36 месяцев (л.д. 7).
В соответствии с разделом II Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, за обслуживание ссудного счета истец обязан уплатить ответчику ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита, что составляет 2 100 руб. ежемесячно, что также подтверждается графиком платежей (л.д.8,9).
Истцом обязательства по договору исполнены надлежащим образом, кредит полностью погашен, что подтверждается квитанциями и приходными кассовыми ордерами (л.д. 26-29, 30-39).
При изложенных обстоятельствах, Банк предоставил заемщику кредит под условием уплаты им 2 100 рублей ежемесячно за ведение ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истца как потребителя и подлежит исключению из кредитного договора.
Выплаченные ФИО1 ответчику денежные средства в сумме 33 600 руб. в период с 14.05.2010г. по 26.10.2011г. (16 платежей х 2 100 руб.) по квитанциям и расходным кассовым ордерам, по существу для истца являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ он вправе требовать их полного возмещения.
В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что ответчик с 14.05.2010 года неправомерно пользовался денежными средствами истца, с указанного времени с ответчика в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых, согласно расчету, представленному истцом, в сумме 2 313,86 руб. (л.д.45).
Также в силу ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 года № 2300-2 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, которые суд считает разумными и справедливыми, подлежащими взысканию с ответчика ФИО10 в пользу истца.
Ответчиком каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей и за оформление нотариальной доверенности в сумме 800 руб.
В материалах дела имеется договор возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, расписка ФИО2 о получении денежных средств в размере 7 000 руб. от ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция на сумму 800 руб., согласно которой ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ уплачено 800 руб. за оформление доверенности, в силу ст. 100 ГПК РФ, указанные расходы подлежат взысканию с ФИО11 в пользу истца.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет. В связи с чем, с ФИО12 в доход федерального бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 601,42 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ФИО13 о защите прав потребителей - удовлетворить.
Взыскать с ФИО14 в пользу ФИО1 денежные средства за ведение ссудного счета в размере 33 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 313,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб., оформление доверенности в сумме 800 рублей, а всего 46 713 (сорок шесть тысяч семьсот тринадцать) руб. 86 коп.
Взыскать с ФИО15 государственную пошлину в доход федерального бюджета в размере 1 601 (одну тысячу шестьсот один) руб. 42 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.В. Князева