Копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Свердловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Смирновой Т.П.
при секретаре Пентюхиной О.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО6 к ФИО7 о защите прав потребителя,
Установил:
Красноярская региональная общественная организации «Защита потребителей» в интересах ФИО6 обратилась в суд с иском к ФИО7 о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ответчиком заключен кредитный оговор №, по которому ФИО6 получен кредит в размере <данные изъяты>. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: п. 2.3. кредитного договора обязывающий заемщика уплатить комиссию за выдачу кредита. Согласно распоряжения № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ величина комиссии за предоставление кредита составляет 2 %, то есть <данные изъяты> Указанная комиссия была удержана ответчиком из суммы выдаваемого кредита. Согласно п. 2.2. кредитного договора, размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости Кредита. Считает, что действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>. Расчет процентов: <данные изъяты>. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ Ответ с отказом в удовлетворении заявленных требований представил ДД.ММ.ГГГГ Следовательно ФИО6 имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 %. Расчет: Сумма долга -<данные изъяты>; Сумма процентов в день -<данные изъяты> рублей в день; Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 23 дня. Неустойка составила - <данные изъяты> Противоправными действиями ответчика ФИО6 Р.Н. были причинены нравственные страдания, причиненный моральный вред ФИО6 оценивает в размере <данные изъяты>. Для защиты своих интересов и восстановления нарушенных прав ФИО6 обратилась в КРОО «Защита потребителей», с которым заключил договор оказания юридических услуг. В связи с чем, просит : Признать п. 2.3. кредитного договора №, заключенного между ФИО6 и ответчиком, обязывающий заемщика уплачивать комиссию за выдачу кредита недействительным в силу ничтожности. Взыскать с ответчика в пользу ФИО6 <данные изъяты>, уплаченные ответчику в качестве комиссии за выдачу кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу ФИО6 <данные изъяты> в счет возмещения причиненного морального вреда. Взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
В судебном заседании представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Колбин М.В. действующий в интересах ФИО6 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Истица ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ФИО7 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил.
Суд счел возможным, рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренном ст.ст.233-234 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ответчиком заключен кредитный оговор №, по которому ФИО6 получен кредит в размере <данные изъяты>
В соответствии с п. 1.1 статьи 1 данного Договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи. Согласно п.2.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 25.8 % годовых. Согласно п. 2.2. кредитного договора, размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости Кредита.
В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: п. 2.3. кредитного договора обязывающий заемщика уплатить комиссию за выдачу кредита.
Согласно пункту 2.3 договора заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате заемщиком в безналичном порядке.
Согласно распоряжения № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ величина комиссии за предоставление кредита составляет 2 %, то есть <данные изъяты>. Указанная комиссия была удержана ответчиком из суммы выдаваемого кредита, что подтверждается также уведомлением о полной стоимости кредита.
При изложенных обстоятельствах, Банк предоставил заемщику кредит под условием оплаты им <данные изъяты> за выдачу кредита.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.
Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002 г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).
Таким образом, услуга банка по выдаче кредита является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за выдачу кредита, ущемляет права истца как потребителя.
С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, а поэтому считает необходимым признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего обязанность по единовременной уплате комиссии за выдачу кредита недействительными, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за выдачу кредита в полном объеме.
В силу ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 года № 2300-2 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить, определить сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.
В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>, исходя из расчета: <данные изъяты>. При этом период просрочки составляет 428 дней ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ФИО6 была направлена ответчику претензия с просьбой выплатить уплаченную сумму в размере <данные изъяты>, претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ Ответ с отказом в удовлетворении заявленных требований представил ДД.ММ.ГГГГ при таких обстоятельствах ФИО6 имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 %. Расчет: Сумма долга -<данные изъяты>; сумма процентов в день -<данные изъяты> рублей в день; Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 23 дня. Неустойка составила - <данные изъяты>
В соответствии со ст 330, ст 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При таких обстоятельствах, учитывая явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения прав истца ответчиком, суд считает необходимым снизить неустойку до <данные изъяты>.
Кроме того, в силу п.1, 6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. По данному спору штраф составляет <данные изъяты> взыскивается в доход местного бюджета, а <данные изъяты> в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО6 к ФИО7) о защите прав потребителя, – удовлетворить частично.
Признать п. 2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО6 и ФИО7 обязывающий заемщика уплачивать комиссию за выдачу кредита, недействительным.
Взыскать с Банка ФИО7) в пользу ФИО6 <данные изъяты>, уплаченные в качестве комиссии за выдачу кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>
Взыскать с ФИО13 в штраф в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> взыскать в доход местного бюджета, а <данные изъяты> в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Свердловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Подписано председательствующим
Копия верна
Решение вступило в законную силу
Судья Т.П.Смирнова