<данные изъяты> дело №2-2947/2012
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 сентября 2012 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Сенченко А.С.
при секретаре – Лазаревой Г.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 440 000 рублей с уплатой 12,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4 был заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО1 за счет собственных средств и кредитных средств покупает квартиру по адресу: <адрес>. Согласно данному договору спорная квартира передается Банку в залог в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору. Согласно кредитному договору стоимость квартиры для целей установления залоговой стоимости составляет 1 621 000 рублей, согласно отчета ООО «Дом, Оценка, Маркетинг» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1 735 000 рублей. В связи с тем, что ФИО1 исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3 388 464,90 рублей, в том числе по кредиту – 1 407 899, 48 рублей, по процентам – 599 465,44 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 340 363,14 рубля, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 040 736,83 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 42,70 кв.м., жилой площадью – 27,10 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 735 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Банка расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 142, 32 рубля.
Представитель ФИО6 ФИО5 (доверенность №<адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представила соответствующее ходатайство, в котором также указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, причину неявки суду не сообщил.
Суд, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся процесса, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Исходя из положения ст.ст.50,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1 440 000 рублей для целевого использования, а именно на приобретение квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 1 600 000 рублей, с уплатой 12,5% годовых, сроком на 180 месяцев. Согласно п.1.4 данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона (л.д.18-21).
Согласно п. 3.2. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Размер ежемесячного периодического платежа на дату заключения договора составляет 17 816,68 рублей, что следует из п.3.3.2. кредитного договора.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредиты и уплаты процентов.
Согласно п. 2.4., 2.4.1 кредитного договора Банк/Залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнения всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу п. 4.1. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору были получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю новому залогодержателю ФИО12, предыдущий владелец закладной – ФИО6 (л.д. 24-34), запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35). В настоящее время на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной должника ФИО1 является ФИО6 (л.д.37).
Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Ему направлялось требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование им не было исполнено (л.д.14). Как видно из лицевого счета № ответчиком были нарушены сроки оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору. Сумма ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 388 464,90 рубля, из которых: 1 407 899,48 – сумма просроченного основного долга; 599 465,44 рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; 1 040 736,83 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 340 363,14 рублей - неустойка за несвоевременную уплату кредита (л.д.12-13, 8-11).
В соответствии с п. 5.3, п. 5.4 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В случае возникновения права на обращение взыскания на квартиру Банк/Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, как в судебном, так и внесудебном порядке.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ФИО6 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ФИО6 сумма ссудной задолженности 3 388 464,90 рубля, из которых: 1 407 899,48 – сумма просроченного основного долга; 599 465,44 рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; 1 040 736,83 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 340 363,14 рублей - неустойка за несвоевременную уплату кредита.
Взыскание задолженности суд считает необходимым производить, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Из отчета ООО «Дом» об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> усматривается, что рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 735 000 рублей.
Согласно ст. ст.54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 1 388 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом при подаче иска, в размере 29 142,32 рубля. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежными документами и договором на оказание услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, 39-42).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО6 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО6 задолженность по основному долгу в размере 1 407 899,48 рублей, задолженность по процентам в размере 599 465, 44 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 340 363,14 рубля, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 1 040 736,83 рублей, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 142,32 рубля, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 388 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 месяца через Свердловский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Сенченко