Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска
В составе председательствующего судьи Вергасовой С.Л.
При секретаре Гавриловой А.А.
с участием:
Представителя истца –Гуреева А.В. (доверенность №от ДД.ММ.ГГГГ),
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес> <адрес>
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №К от ДД.ММ.ГГГГ заемщик- залогодателю ФИО1 Братский Акционерный Народный коммерческий банк (ОАО) предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>, для приобретения в собственность ответчицы квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес> корпус <данные изъяты> <адрес> <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчицы. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке №.07 от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной. Начиная с мая <данные изъяты> года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиком в нарушение условий закладной и кредитного договора. Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик не совершил. Размер суммы, подлежащий уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) -<данные изъяты> рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> рубля, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Гуреев А.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в заявлении.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени были извещена своевременно и надлежащим образом, заказной корреспонденцией.
Представители третьих лиц- Братский Акционерный Народный коммерческий банк ( ОАО), <адрес>вой фонд жилищного строительства в судебное заседание не явились о дате и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из положений ст. ст. 329. 334. 348. 349. 350 ГК РФ. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст.5 указанного выше Федерального закона жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст.ст. 68. 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Братским Акционерным Народным коммерческим банком (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона (л.д.9-19).
Согласно п. 1.6 договора право заимодавца по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обремененной ипотекой) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном в настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
В обеспечение обязательства по возврату денежных средств квартира по указанному выше адресу передана в залог первоначальному залогодержателю – Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (ОАО) с составлением закладной, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были преданы истцу, о чем в закладной имеется отметка.
Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей по договору составил <данные изъяты> коп., однако, заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы займа и процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по личному и имущественному страхованию и обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользованием им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств и страховое обеспечение рисков залогодержателя предусмотренных договором займа и закладной. Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) -<данные изъяты> рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> рубля, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.
Как следует из договора займа, при нарушении сроков возврата займа, процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2. 5.3 договора)
Заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п.4.4.1, 4.4.3 договора).
Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическимиплатежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при-условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно, с учетом чего суд первой инстанции правомерно определил суммы, подлежащие уплате залогодержателю, имущество, являющееся предметом ипотеки и способ реализации этого имущества при обращении на него взыскания, начальную продажную цену данного имущества исходя из его рыночной стоимости, которая подтверждена отчетом об оценке.
Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником: этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества Преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя- (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона- взыскание может быть осуществлено ранее.
Статья 34 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении сто реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению:
Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 Федерального Закона "Об ипотеке" установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 01 ФЗ "Об ипотеке".
Следовательно, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении были определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1 п.1 ст.54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то, после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношений, неправомерно за исключением требований, предусмотренных ст.4 ФЗ.
Общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> рубля, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.
При этом, суд считает, что возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет- залога должна быть оговорена в договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентом отношении от суммы просроченною платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, в связи с чем применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия. Иного же в договоре займа не предусмотрено.
При таких обстоятельствах суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу.
Таким образом, судом бесспорно установлено, что ответчик имеет задолженность перед истцом по кредитному договору в сумме - <данные изъяты> рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.
При этом сумму пени – <данные изъяты> коп. суд считает соразмерной последствиям допущенной ответчиком просрочки возврата кредита. Кроме этого взыскание необходимо обратить на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество – комнату №, расположенную в <адрес> по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>) рублей.
Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере – <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- <данные изъяты> копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> копеек, начисленные пени в размере <данные изъяты>, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Л.Вергасова