Дело № РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Сухиничский районный суд <адрес> в составе судьи Гуровой Т.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) о взыскании уплаченных сумм ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, у с т а н о в и л : ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) о взыскании уплаченных сумм ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В обоснование иска указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ним и Банком, он получил кредит в сумме 350 000 руб. сроком на 3 года. В условия договора Банком включен ежемесячный платеж в размере 3150 руб., который выплачивался в течение всего срока действия договора. Полагая, вышеуказанное условие противоречащим положениям закона, просит суд взыскать с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уплаченную сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 66 150 руб. и компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, снизив требования о взыскании сумм уплаченной комиссии до 63 000 руб. В обоснование сослался на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами согласно представленному расчету в сумме 11 456 руб.07 коп., а также процессуальные издержки 1000 руб. Требования о компенсации морального вреда мотивировал тем, что испытывал нравственные страдания в виду незаконности действий ответчика по взиманию ежемесячной комиссии, что отразилось на его состоянии здоровья. Представитель ответчика АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по доверенности ФИО3 заявленные требования не признала, полагая, что в соответствии с положениями Закона РФ «О банках и банковской деятельности» Банк имеет право на установление комиссионного вознаграждения. Заключив договор, истец принял данное условие, согласившись с ним. В настоящий момент кредитное обязательство исполнено, что лишает истца право требовать возвращения исполненного. Судья, выслушав сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита № между ФИО1 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита на сумму 350 000 рублей, согласно условиям которого, ежемесячно помимо процентов взимается комиссия за ведение ссудного счета в размере 3150 рублей. Истцом в пределах срока исковой давности выплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в сумме 63 000 рублей. Данные обстоятельства, положенные истцом в основу своих требований, не оспариваются представителем ответчика, в связи с чем, судом признаются бесспорно установленными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. На основании ст.29 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Право банков на применение комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено письмом Центрального банка Российской Федерации (далее банк России) от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «О применении п.5.1 Положения банка России), в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст.819 ГК РФ, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется проведение операций по ссудному счету. В отличие от текущего счета, на ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым заемщик мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжений в отношении ссудного счета, поэтому, никаких имущественных выгод по операциям ведения ссудного счета у заемщика не возникает. Согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее Закон) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения п.2 ст. 16 Закона запрещают обу словливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Введением в договор условия об оплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги ( заемщика ) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Положения кредитного договора были сформу лированы самим банком ( в виде разработанной типовой формы ) таким образом, что без согласия по уплате ежемесячной комиссии - кредит не выдавался.Для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет. То есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по ведению ссудного счета. Ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью Банка, возникающей в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России. Истец, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, принимал данное условие как необходимое для заключения договора и не мог достоверно знать о законности данного условия, не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Следовательно, данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом иными нормативно-правовыми актами не предусмотрен. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, действия по оплате услуги, в выполнении которых заемщик не нуждается,не соответствует п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст. 37 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, в связи с чем, недействительность кредитного договора в части оплаты услуги банка по ведению ссудного счета, не влечет недействительность всего кредитного договора. Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие плату за выдачу кредита, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействи тельными (ст. 168 ГК РФ). Платой за выдачу банком кредита являются ежемесячные выплаты по процентам за пользование кредитом (кроме основного долга), в связи с чем, взимание каких-либо иных платежей, в том числе комиссий и тарифов за выда чу кредита не соответствует требованием закона. Согласно статьям 15,1082 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков - расходов, которые оно произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также недополученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. Истец вправе заявить требование о возмещении вреда в той форме, которая ему наиболее удобна. Расходы, понесенные по оплате сумм ежемесячных комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения прав на свобод ный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). На основании вышеизложенного судья находит исковые требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, незаконно удержанных за обслуживание ссудного счета, подлежащими удовлетворению. Позицию ответчика о том, что стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, суд находит не состоятельной, поскольку обязательства сторон прекращены надлежащим исполнением, а не расторгнуты. Принципа свободы договора спорными отношениями не нарушается, так как условия договора при заключении должны были соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( ст.422 ГК РФ ). Исходя из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. В соответствии со ст.395 ГК РФ предусмотрена гражданско-правовая ответственность за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, в виде обязанности уплатить проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора - юридического лица учетной ставкой банковского процента. В отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации проценты подлежат уплате в размере единой учетной ставки ЦБР по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования). Согласно расчету проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 11 456 руб.07 коп. Приведенная истцом формула и правильность произведения расчета ответчиком не оспаривалась, в связи с чем, сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере. Положениями ст.ст.151, 1100 ГК РФ установлена обязанность причинителя вреда компенсировать моральный вред, если он причинен действиями, нарушающими личные неимущественные права, либо посягающими на другие нематериальные блага. В соответствии со ст.15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Устанавливая размер компенсации морального вреда ФИО1, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца в сумме 3 000 рублей. В соответствии со ст.98,100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, требования о возмещении оплаты услуг представителя в размере 1000 руб., которые суд находит разумными в связи со спецификой рассматриваемого дела и объемом проведенной работы, подлежат удовлетворению. В судебном заседании установлено, что требования ФИО1 были заявлены в апреле текущего года, о чем было известно Банку. Однако мер по добровольному удовлетворению требований потребителя Банком принято не было. В силу требований п. 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителя" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. На основании ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет. Таким образом, подлежит взысканию государственная пошлина, подлежащая уплате в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах по данной категории дел. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Коммерческого банка «Русский Славянский банк» ( закрытое акционерное общество ) АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу : <адрес>, пенсионера, денежные средства, незаконно удержанные за ведение ссудного счета, в сумме 63 000 ( шестьдесят три тысячи ) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 456 ( одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда 3000 ( три тысячи ) рублей, процессуальные издержки 1000 ( одна тысяча ) рублей. Взыскать с Коммерческого банка «Русский Славянский банк» ( закрытое акционерное общество ) АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) госпошлину в доход государства в размере 2 633 руб.68 коп. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) штраф в размере 38 728 рублей 03 копейки в местный бюджет по реквизитам : получатель УФК по <адрес> ( администрация муниципального района «Сухиничский район») ИНН 4017002067 КПП 401701001 в ГРКЦ ГУ Банка России по <адрес> БИК 042908001 р/с 40101810500000010001 КБК 003 11628000 01 0000 140 ОКАТО 29236000000. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение десяти дней через районный суд. Судья подпись Копия верна Судья Сухиничского райсуда Т.В.Гурова