РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 июля 2010 года г. Суворов Тульской области Суворовский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Каньшиной О.В, при секретаре Никишиной С.И. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-460-2010 г. по иску банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Сидорину С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года в размере Дата обезличена установил: Банк ВТБ24 ( ЗАО) обратился в суд с иском к Сидорину С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере Дата обезличена в котором указал, что Дата обезличенагода ВТБ 24 ( ЗАО) и Сидорин С.И. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic, с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку от 01 июня 2007 года № 425. Согласно ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил, данные Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором, о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен Номер обезличен, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере Номер обезличен Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила Номер обезличен. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по ссудному счету ответчика Номер обезличен Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Сидориным С.И. п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.3 Правил. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО), сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО),ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом( овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом овердрафта, утвержденных приказом по банку 01 июня 2007года № 425 проценты за пользование кредитом ( овердрафтом) составляют 25% годовых. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязан возвратить сумму кредита ( овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита ( месяцем пользования кредитом) погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты-погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за использование овердрафтом ( кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п.5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита ( овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 03 июня 2010года включительно общая сумма задолженности ответчика составила Дата обезличена, из которых: Дата обезличена -кредит; Дата обезличена- плановые проценты за пользование кредитом; Дата обезличена пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; Дата обезличена.- пени за несвоевременное погашение кредита. Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Согласно п.9.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) все споры по кредитному договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка ( филиала), но поскольку в соответствии с приказом Банка от 11 июня 2009года № 551 « О преобразовании филиала № 7145 ВТБ 24 ( ЗАО», филиал №7145 ВТБ 24( ЗАО) преобразован в операционный офис « Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 ( ЗАО) в г.Воронеже, и в конкретном договоре конкретно не указано местонахождение суда, полагают, что в соответствии со ст. 28 ГПК РФ настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению по месту жительства должника. Истец просит взыскать с Сидорина С.И, Дата обезличена в пользу ВТБ 24 ( ЗАО) задолженность по кредиту в сумме: Дата обезличена. Дата обезличена из которых: Дата обезличена -кредит; Дата обезличена плановые проценты за пользование кредитом; Дата обезличена.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; Дата обезличена.- пени за несвоевременное погашение кредита и расходы по оплате госпошлины в размере Дата обезличена Представитель истца – банка ВТБ 24 ( ЗАО) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении представитель ВТБ 24 ( ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. просит гражданское дело по иску ВТБ 24 ( ЗАО) к Сидорину С.И. о взыскании задолженности по кредиту в размере Дата обезличена. и возврат госпошлины в размере Дата обезличена рассмотреть в отсутствие представителя ВТБ 24 (ЗАО). Исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Сидорин С.И. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется судебная расписка, о получении судебной повестки на 13 июля 2010г. Сидорин С.И. не сообщил суду об уважительных причинах неявки. Суд считает, что при таких обстоятельствах неявки в судебное заседание, Сидорин С.И. уклоняется по неуважительной причине. Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ, так как их права не нарушены Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. Согласно ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил, данные Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором, о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен Номер обезличен, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере Дата обезличена Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила Дата обезличена Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по ссудному счету ответчика Номер обезличен Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Сидориным С.И. п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.3 Правил. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО), сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года ВТБ 24 ( ЗАО), и Сидорин С.И. заключили договор Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО). Сидорин С.И. получил банковскую карточку Visa Classic Дата обезличена с лимитом Дата обезличена с ежемесячной выплатой кредита в срок до 20 числа месяца, следующего за платежным, с процентной ставкой за пользование кредитом – 25% ( двадцать пять процентов ) годовых, с уплатой процентов, ежемесячно, одновременно с погашением кредита, ( п. 5.2., 5.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Начиная с июля 2008 года и по настоящее время, ссудозаемщик Сидорин С.И. нарушает условия договора и на настоящий момент условия кредитного договора не выполняет. У ссудозаемщика Сидорина С.И. образовалась задолженность перед ВТБ 24 ( ЗАО) в размере : Дата обезличена По состоянию на 03 июня 2010 г. по кредитному договору от Дата обезличена образовалась задолженность в размере : Дата обезличена., из которых: Дата обезличена -кредит; Дата обезличена.- плановые проценты за пользование кредитом; Дата обезличена Дата обезличена-. пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; Дата обезличена. -пени за несвоевременное погашение кредита, что подтверждается Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО) с разрешенным овердрафтом, анкетой -заявлением, распиской в получении банковской карты, расчетом задолженности по кредитному договору, с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг., представленных истцом для обоснования иска. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. В соответствии с п. 10.4 Правил кредитования, Кредитор, банк ВТБ 24 ( ЗАО) вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика – Сидорина С.И., а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, комиссии в случае,- нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Используя свое право на досрочное возвращение кредита, истец обратился с исковым заявлением в суд о взыскании задолженности по кредиту с Сидорина С.И., который ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Сидориным С.И. кредитного договора следует из уведомления о досрочном истребовании задолженности, направленного банком ВТБ 24 ( ЗАО) в адрес ответчика от 18.03.2010г. № 01-01-06/1212-20. Неустойка ( штраф, пеня), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Из расчета задолженности заемщика Сидорина С.И. перед банком ВТБ 24 ( ЗАО) за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. следует, что пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за указанный период составили Дата обезличена.-пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом- + Дата обезличена.- пени за несвоевременное погашение кредита, а всего сумма пени составила Дата обезличена Исходя из вышеуказанной нормы закона, с учетом того, что размер неустойки в размере Дата обезличена. является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд полагает правильным уменьшить размер неустойки на сумму Дата обезличена, так как установленный лимит по карте Visa Classic составлял Дата обезличена На основании изложенного, суд приходит к выводу, что взысканию с Сидорина С.И. в пользу банка ВТБ 24 ( ЗАО) в счет возмещения задолженности по кредитному договору от Дата обезличенагода подлежит сумма в размере : Дата обезличена При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере: Дата обезличена Согласно ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований., а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Суд удовлетворил иск частично, следовательно, подлежит возврату истцу государственная пошлина пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере: Дата обезличена Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Сидорина С.И., Дата обезличена задолженность по кредиту от Дата обезличена года в размере: Дата обезличена из которых: Дата обезличена. - кредит; Дата обезличена.,- плановые проценты за пользование кредитом, Дата обезличена. пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; Дата обезличена. - пени за несвоевременное погашение кредита, и возврат государственной пошлины в сумме Дата обезличена., а всего взыскать : Дата обезличена Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Суворовский районный суд в течение 10-ти дней. Председательствующий