РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2011 годаг.Суворов Тульской области
Суворовский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Каньшиной О.В.,
при секретаре Никишиной С.И.,
рассмотрев в открытом в судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-163-2011г. по иску банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Азанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ( овердрафту) от ДД.ММ.ГГГГ
установил:
Банк ВТБ24 ( ЗАО) обратился в суд с иском к Азанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 ( ЗАО) и Азанов Н.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО)» золотой карты ВТБ 24 и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa, с разрешенным лимитом Овердрафта, утвержденных приказом по банку от 01 июня 2007 года № 425.
Согласно ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах и тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО), данные Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором, о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Gold №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.
Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО), ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты>
Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила <данные изъяты>
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету ответчика №.
Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Азановым Н.Н. п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.3 Правил.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положению ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО), сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО),ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом ( овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом овердрафта, утвержденных приказом по банку от 01 июня 2007года № 425 проценты за пользование кредитом ( овердрафтом) составляют 22% годовых.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязан возвратить сумму кредита ( овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита ( месяцем пользования кредитом) погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты-погасить всю сумму задолженности по кредиту- овердрафту и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за использование овердрафтом ( кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 809 ГК РФ.
Исходя из п.5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.
В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита ( овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты>- задолженность по плановым процентам, пени.
Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Согласно п.9.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) все споры по кредитному договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка ( филиала), но поскольку в соответствии с приказом Банка от 11 июня 2009года № 551 « О преобразовании филиала № 7145 ВТБ 24 ( ЗАО», филиал №7145 ВТБ 24( ЗАО) преобразован в операционный офис « Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 ( ЗАО) в г.Воронеже, и в конкретном договоре конкретно не указано местонахождение суда, полагают, что в соответствии со ст. 28 ГПК РФ настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению по месту жительства должника.
Истец просит взыскать с Азанова Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу ВТБ 24 ( ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме: <данные изъяты>.( <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> –задолженность по кредиту; <данные изъяты> задолженность по плановым процентам, пени и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца – банка ВТБ 24 ( ЗАО) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении представитель ВТБ 24 ( ЗАО) по доверенности Севагина О.М. просит гражданское дело по иску ВТБ 24 ( ЗАО) к Азанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. и возврате госпошлины в размере <данные изъяты>, рассмотреть в отсутствие представителя ВТБ 24 (ЗАО). Исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Азанов Н.Н. в судебное заседание не явился. Место его жительства не известно. По указанному истцом адресу судебные повестки возвращаются.
В связи с тем, что место жительства ответчика Азанова Н.Н. неизвестно, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил ответчику Азанову Н.Н. представителя- адвоката Головина Н.Ф.
В судебном заседании представитель ответчика Азанова Н.Н., в порядке ст. 50 ГПК РФ- адвокат адвокатского кабинета <адрес> Головин Н.Ф. по ордеру № - исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору ( овердрафту) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. с Н.Н. от ДД.ММ.ГГГГ №, и возврате госпошлины в размере <данные изъяты>, не признал полностью, поскольку ему неизвестно мнение ответчика Азанова Н.Н. по данному вопросу и причины по которым Азанов Н.Н. не выплачивает кредит.
Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку права не явившихся лиц, не нарушаются.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО) и тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с ч. 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо ( должник) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора) определенное действие- передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями ( статья 309 ГК РФ).
В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО), данные Правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором, о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Gold №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.
Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО)», ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно анкете-заявлению Азанова Н.Н. при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> коп.
Общая сумма операций ответчика Азанова Н.Н., совершенная без наличия денежных средств, на счете составила <данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по ссудному счету ответчика №.
Данные операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными Азановым Н.Н. п.п.3.14, 7.1.10, 7.2.3., 8.3 Правил.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положению ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО), сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 ( ЗАО), и Азанов Н.Н. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО).
Азанов Н.Н. получил банковскую карточку Visa Gold № с лимитом <данные изъяты>., с ежемесячной выплатой кредита в срок до 20 числа месяца, следующего за платежным, с процентной ставкой за пользование кредитом – 22% ( двадцать два процента ) годовых, с уплатой процентов, ежемесячно, одновременно с погашением кредита, ( п. 5.2., 5.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).
Начиная с июля 2008 года и по настоящее время, ссудозаемщик Азанов Н.Н. нарушает условия договора и на настоящий момент условия кредитного договора не выполняет.
У ссудозаемщика Азанова Н.Н. образовалась задолженность перед ВТБ 24 ( ЗАО) в размере : <данные изъяты>
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере : <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты> –задолженность по кредиту; <данные изъяты>.- задолженность по плановым процентам, пени, что подтверждается Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ( ЗАО) с разрешенным овердрафтом, анкетой -заявлением, распиской в получении банковской карты, расчетом задолженности по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленных истцом для обоснования иска.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
В соответствии с п. 10.4 Правил кредитования, Кредитор, банк ВТБ 24 ( ЗАО) вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика – Азанова Н.Н., а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, комиссии в случае,- нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Используя свое право на досрочное возвращение кредита, истец обратился с исковым заявлением в суд о взыскании задолженности по кредиту с Азанова Н.Н., который ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Азановым Н.Н.. кредитного договора следует из уведомления о досрочном истребовании задолженности, направленного банком ВТБ 24 ( ЗАО) в адрес ответчика от ДД.ММ.ГГГГ №.
Указанные требования ответчиком выполнены не были.
Согласно расчету - задолженность по кредитному договору Азановым Н.Н.на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> –задолженность по кредиту; <данные изъяты> задолженность по плановым процентам и пени.
Таким образом, на основании изложенного, суд считает исковые требования банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Н.Н. о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании предоставленных истцом документов, для обоснования заявленных исковых требований.
Требование истца о взыскании с ответчика, понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере : <данные изъяты>., также подлежит удовлетворению, поскольку в соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования банка ВТБ 24 ( ЗАО) к Азанову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГудовлетворить полностью.
Взыскать с Азанова Н.Н, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу банка ВТБ 24 ( ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме: <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> –задолженность по кредиту; <данные изъяты>.- задолженность по плановым процентам, пени и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.( <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Суворовский районный суд в течение 10-ти дней.
Председательствующий