Дело №2-26 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 января 2011 года Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Ивановой О.Ю., при секретаре Кудрявцевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова Александра Александровича и Смирнова Константина Александровича к ООО «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения, установил: Смирнов А.А. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения, указав, что его мать проживала и являлась собственником трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, данная квартира согласно полиса была застрахована в ООО «Росгосстрах», страховые взносы были уплачены, что подтверждается квитанцией. Однако, в договоре ошибочно вместо <адрес> указана <адрес>, в связи с чем ему отказано в выплате страхового возмещения после наступления страхового случая. Учитывая изложенное просил суд: считать застрахованной по договору, заключенному между Г. и филиалом ООО «Росгосстрах» в <адрес> на строение, расположенное по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> <адрес> и взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. В судебном заседании Смирнов А.А. уменьшил размер исковых требований, просил суд взыскать в его пользу <данные изъяты> рублей, в остальной части исковые требования оставил без изменения. Свои требования мотивировал тем, что его мать Г. проживала и являлась собственником трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между матерью и ООО «Росгосстрах» заключен договор страхования строения, а именно приватизированной квартиры, по данному договору мать являлась как страхователем, так и выгодоприобретателем. Адрес местонахождения страхового имущества в полисе страхования указан <адрес>, и имеется отметка по месту постоянного жительства. Срок действия договора в полисе определен до ДД.ММ.ГГГГ. В последующем страховые договора ежегодно возобновлялись на тех же условиях, последний договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара дом был полностью уничтожен, в огне погибла и мать. Он и его брат Смирнов К.А. получили свидетельства о праве на наследство после смерти матери. Он обратился в ООО «Росгосстрах» за выплатой страхового возмещения, но ему было отказано, так как в последнем страховом полисе номер квартиры был ошибочно указан как <адрес>, а мать страховала <адрес>, которой и являлась собственником. Смирнов К.А., являясь третьим лицом на стороне истца, заявил самостоятельные требования на предмет спора, просил взыскать в его пользу в окончательном варианте <данные изъяты> рублей, указав, что он как и его брат Смирнов А.А. является наследником после смерти матери Г., поэтому поддерживает его исковые требования в части отнесения заключенного между Г. и ООО «Росгосстрах» договора страхования на <адрес>, собственником которой, являлась мать, и которую она фактически и страховала. В обоснование своих требований привел доводы аналогичные доводам Смирнова А.А. Третье лицо на стороне истца Смирнов С.А. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями Смирнова А.А. и Смирнова К.А. был согласен, дав пояснения аналогичные истцу, указав, что он от наследства после смерти матери отказался, поэтому самостоятельных требований на предмет спора не заявляет. ООО «Росгосстрах» своего представителя в настоящее судебное заседание не прислал, прислал телефонограмму с просьбой рассмотреть дело без участия их представителя. В отзыве на исковое заявление указывает, что исковые требования не признает по следующим основаниям: полагает, что принадлежащая Г. квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> не являлась объектом страхования, так как в страховом полисе серии № № от ДД.ММ.ГГГГ указана другая <адрес>. Кроме того полагает, что страхователь Г. нарушила требования пожарной безопасности и Правил страхования №167, что повлекло за собой возникновение пожара и уничтожение имущества. Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930). Исходя из ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. Статьей 963 ГК РФ определены последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, в соответствии с которыми страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. В соответствии с Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» №169 от 15 октября 2007 года страховщик освобождается от своих обязательств по осуществлению страховой выплаты по страхованию имущества, если страховой случай явился следствием умышленных действий страхователя (Выгодоприобретателя) или дееспособного на момент наступления страхового случая члена его семьи, либо ущерб причинен их действиями, которые квалифицируются компетентными органами или судом как умышленное преступление; если страхователь (Выгодоприобретатель), члены семьи страхователя (Выгодоприобретателя) не исполнили какое-либо из требований пп 8.3.4 и Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил какое-либо из требований п. 8.3.5 и 8.3 настоящих Правил, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, Страховщик вправе в качестве штрафной санкции снизить размер страховой выплаты на 20%, а при умышленном невыполнении указанных обязательств - отказать в страховой выплате полностью (глава 10 Правил). Согласно пп 8.3.4 и 8.3.5 названных Правил Страхователь обязан соблюдать правила противопожарной безопасности, правила технической эксплуатации, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на Выгодоприобретателя, членов семьи Страхователя (Выгодоприобретателя). Устранять обстоятельства, значительно повышающие степень страхового риска, на необходимость устранения которых в письменной форме указывал Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщик в течение согласованного со Страховщиком срока. В суде установлено: ДД.ММ.ГГГГ между «Росгосстрах-Кострома» и Г. заключен первоначальный договор страхования строения, расположенного по адресу: <адрес> и принадлежащего Страхователю, как отмечено в договоре страхования серии № № и страховом полисе серии № №, как приватизированная квартира согласно технического паспорта БТИ. Срок действия договора составлял 1 год и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. После чего договор ежегодно возобновлялся, о чем свидетельствуют договора страхования и полисы со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ. Объект страхования в названных договорах указан как квартира, принадлежащая на праве собственности Г., расположенная по адресу: <адрес> (полис серии ди № №, договор № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ; полис серии ди №, договор № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) <адрес> <адрес> (полис серии СИ № № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ); <адрес> ( полис серии Ц № № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) <адрес> <адрес> (полис серии Ц № № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ); <адрес> <адрес> (полис серии № № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и полис серии № № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ). Во всех полисах и договорах страхования страхователем и выгодоприобретателм указано одно и то же лицо Г.. Допрошенная в суде в качестве свидетеля страховой агент В., которая, действуя на основании доверенности от страхового общества, заключала договора страхования со Г. в суде пояснила, что при заключении договоров объект страхования был сторонами определен как квартира Г., о том, что Г. имела основанный на законе интерес в сохранении застрахованного имущества она убедилась, посмотрев документы, согласно которым Г. являлась собственником застрахованной квартиры. Сначала в договорах адрес указывался просто как <адрес>, потом при упорядочении адресного хозяйства на территории <адрес> они при возобновлении договоров стали указывать улицу и номер дома и только в течение последних двух лет стали указывать номер квартиры. Номер квартиры в договоре (№) она написала самостоятельно, не смотря правоустанавливающие документы, так как нумерация всех квартиры по <адрес> проходила так: сначала <адрес> потом №, а у <адрес> видимо нумерация квартир была наоборот сначала №, потом №, из-за чего и вышла путаница. Полагает, что в договоре ссылка на <адрес> является технической ошибкой, поскольку объектом страхования являлась квартира, принадлежащая на праве собственности Г.. Как страховой агент может пояснить, что первоначальный договор страхования заключается при страховании объекта впервые, возобновленный считается договор если повторно страхуется один и тот же объект, между одним и тем же страхователем и страховщиком. Свидетель О. в суде показала, что она проживала в двухквартирном <адрес>, считала, что проживает в <адрес>, а Г. в <адрес>, в паспорте, штампе прописки номер квартиры у нее не указан. Она свою квартиру не страховала, со слов Г. знает, что последняя страховала свою квартиру он несчастного случая. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. Учитывая изложенное суд полагает, что при заключении и возобновлении договоров страхования, в том числе и со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ сторонами, страхователем Г. со одной стороны и страховщиком ООО «Росгосстрах» в лице представителя В. был согласован объект страхования, каковым являлась квартира, принадлежащая на праве собственности Г., неправильное указание номера квартиры в договоре страхования является следствием технической ошибки. Являясь собственником застрахованной квартиры Г. имела основанный на законе интерес в сохранении застрахованного имущества, поэтому договор страхования является действительным. ДД.ММ.ГГГГ в застрахованной квартире произошел пожар, в результате которого были полностью уничтожены стены, полы перекрытия, крыша, внутренняя отделка, инженерное оборудование, не поврежденным остался фундамент. Погибла страхователь Г. Судом был изучен материал проверки по факту пожара, имевшего место в доме Г., данных о том, что пожар произошел вследствие умышленных или неосторожных действий страхователя (выгодоприобретателя) или членов его семьи в материале не имеется. Пожар в соответствии с п. 3.3.1 вышеназванных Правил страхования является страховым случаем. Размер страховой выплаты с учетом неповрежденного фундамента, на который в соответствии с полисом страхования приходит 1% от страховой суммы составит <данные изъяты> - 1%= <данные изъяты> рублей, что соответствует расчету сделанному ООО «Росгосстрах». Наследниками Г. являются согласно наследственного дела - Смирнов А.А. и Смирнов К.А., по 1/2 доли наследственного имущества, поэтому в их пользу и должно быть взыскано страховое возмещение в равных долях <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось судебное решение суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Считать заключенным между Г. и ООО «Росгосстрах» договор страхования строения, расположенного по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Смирнова Александра Александровича <данные изъяты> рублей в счет страхового возмещения и <данные изъяты> рублей в возмещение расходов по оплате госпошлины. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Смирнова Константина Александровича в счет страхового возмещения <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: