Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Суровикинский районный суд Волгоградской области
В составе председательствующего судьи Божко О.А.,
При секретаре Чудиной Е.Ю.,
С участием представителя истца Севастьяновой Ю.В., действующей на основании доверенности № 316 от 11 мая 2010 года,
Ответчика Исмаилова М.У.,
23 декабря 2010 года г. Суровикино рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» к Исмайлову М.У. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное обществе коммерческий банк «<данные изъяты>» (далееОАО КБ «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Исмаилову М.У. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в связи с тем, что 21 января 2008 года между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Исмаиловым М.У. был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой, согласно которого ОАО КБ «<данные изъяты>» передал ответчику денежные средства в размере 1485000 рублей на приобретение земельного участка и изолированной части жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> сроком на 240 месяцев, под 13,75% годовых. Исмаилов М.У. взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит.
Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, не выплачивает основной долг и проценты, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 15 ноября 2010 года в сумме 1712097 рублей 24 копейки, из которых: 1293167 рублей 18 копеек - текущая, не просроченная задолженность; 40921 рубль 31 копейка - просроченная ссудная задолженность; 214248 рублей 85 копеек - просроченные проценты за период с 01.09.2009 г. по 31.10.2010 г.; 7538 рубль 51 копейка- текущие проценты за период с 01.11.2010г. по 15.11.2010г.; 20957 рублей 98 копеек - пеня за просрочку погашения основного долга за период с 04.02.2009г. по 15.11.2010г.; 135263 рубля 41 копейка - пеня за просрочку уплаты процентов за период с 04.03.2009г. по 15.11.2010 г.. Истец просит взыскать с Исмаилова М.У. задолженность в сумме 1712097 рублей 24 копейки, обратить взыскание на изолированную часть жилого дома общей площадью 77,4 кв.м. и земельный участок, площадью 926 кв.м., кадастровый номер 34:30:160003:1902, расположенные по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость изолированной части жилого дома в сумме 1108000 рублей и земельного участка в сумме 390000 рублей. Кроме того, просит взыскать с Исмаилова М.У. судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «<данные изъяты>» Севастьянова Ю.В исковые требования уточнила, пояснила, что при составлении искового заявления истцом была допущена неточность в части указания стоимости жилого дома и земельного участка, которую истец просит определить в качестве начальной продажной цены при обращении взыскания на предмет залога. Так следовало указать, что начальная продажная цена изолированной части жилого дома составляет 1220000 рублей, земельного участка 430000 рублей, что соответствует закладной. В оставшейся части требования поддержала в полном объеме.
Ответчик- Исмаилов М.У. в судебном заседании исковые требования признал в части. Не оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств. Осенью 2009 года он прекратил выплату денежных средств по кредиту в связи с ухудшением материального положения. Считает сумму неустойки завышенной и просит снизить её размер, учитывая то, что его супруга не работает, на иждивении трое несовершеннолетних детей.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. К такому выводу суд пришел по следующим основаниям:
На основании статьи 819 ГК РФ «По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее».
Как следует из представленного в суд кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № 14И/6-08 от 21 января 2008 года Исмаилову М.У. предоставлен кредит в размере 1485000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,75 % годовых и в соответствии с пунктом 3.3 данного договора он принял обязательства ежемесячно производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом для приобретения изолированной части жилого дома и земельного участка.
Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Кредитный договор № 14И/6-08 от 21 января 2008 года, заключенный между Исмаиловым М.У. и ОАО КБ «<данные изъяты>» был обеспечении ипотекой.
Согласно закладной от 24 января 2008 года, одна сторона залогодержатель (ОАО КБ «<данные изъяты>») по обязательству, обеспеченному ипотекой (залогом изолированной части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя (Исмаилова М.У.).
Денежная сумма в размере 1485000 рублей была зачислена на счет Исмаилова М.У., что подтверждается мемориальным ордером № 510 от 25.01.2008 года.
Из свидетельств о государственной регистрации права от 24 января 2008 года следует, что за Исмайлову М.У. на основании договора купли-продажи изолированной части жилого дома и земельного участка (возникновение ипотеки в силу закона) от 21 января 2008 года было зарегистрировано право собственности на изолированную часть жилого дома, общей площадью 77,4 кв.м., и земельный участок, площадью 926 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.
В судебном заседании было установлено, что Исмаилов М.У. с сентября 2009 года перестал погашать задолженность, чем нарушил п.1.12 закладной (датой исполнения по денежному обязательству считается последний день Процентного периода независимо от даты уплаты ежемесячного платежа в конкретном процентном периоде, за исключением последнего ежемесячного платежа, датой исполнения по которому является фактическая дата платежа).
Таким образом, Исмаилов М.У. просрочил очередной ежемесячный платеж более чем на 30 календарных дней.
Согласно расчета по состоянию на 15 ноября 2010 года задолженность ответчика составляет 1712097 рублей 24 копейки, из которых: 1293167 рублей 18 копеек - текущая, не просроченная задолженность; 40921 рубль 31 копейка - просроченная ссудная задолженность; 214248 рублей 85 копеек - просроченные проценты за период с 01.09.2009 г. по 31.10.2010 г.; 7538 рубль 51 копейка- текущие проценты за период с 01.11.2010г. по 15.11.2010г.; 20957 рублей 98 копеек - пеня за просрочку погашения основного долга за период с 04.02.2009г. по 15.11.2010г.; 135263 рубля 41 копейка - пеня за просрочку уплаты процентов за период с 04.03.2009г. по 15.11.2010 года.
В связи с чем, у ОАО КБ «Русюгбанк» на основании п. 5.1 закладной возникло право на требование досрочного исполнения денежного обязательства.
На основании п. 7.2 закладной основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п.п. «а» п. 5.1. Закладной (т.е. просрочка ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней).
Суд считает необходимым взыскать с Исмаилова М.У. 1293167 рублей 18 копеек - текущую, не просроченную задолженность; 40921 рубль 31 копейка - просроченную ссудную задолженность; 214248 рублей 85 копеек - просроченные проценты за период с 01.09.2009 г. по 31.10.2010 г.; 7538 рубль 51 копейка- текущие проценты за период с 01.11.2010г. по 15.11.2010г.
Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд исходит из следующего:
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Суд считает, что неустойка, которую требует взыскать истец в сумме 156221 рубль 39 копеек (20957 рублей 98 копеек+135263 рубля 41 копейка) несоразмерна последствиям нарушения обязательства, также суд учитывает тяжелое материальной положение Исмаилова М.У., поскольку его супруга не работает, на иждивении находятся трое несовершеннолетних детей, в связи с чем, суд считает возможным снизить размер неустойки на 50000 рублей. С ответчика за нарушение условий кредитного договора подлежит уплате неустойка в размере 106221 рубль 39 копеек.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 1662097 рублей 20 копеек. В удовлетворении требований истца в части взыскания с Исмаилова М.У. 50000 рублей следует отказать.
Кроме того, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенные по договору ипотеки изолированную часть жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Исмайлову М.У. на праве собственности
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Так, согласно закладной сторонами произведена денежная оценка предмета ипотеки, а именно стоимость изолированной части жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1220000 рублей; стоимость земельного участка площадью 926 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 430000 рублей.
Спора о начальной продажной цене имущества не имеется, в связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость изолированной части жилого дома в размере 1220000 рублей, земельного участка -430000 рублей.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 16760 рублей 48 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.
Удовлетворяя требования истца в части, суд руководствуется правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Исмаилова М.У. в пользу ОАО КБ «<данные изъяты>» в возврат госпошлины 16510 рублей 48 копеек, во взыскании в возврат госпошлины 249 рублей 99 копеек отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Исмайлову М.У. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» 1662097 (один миллион шестьсот шестьдесят две тысячи девяносто семь) рублей 20 копеек.
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» к Исмайлову М.У. о взыскании 50000 рублей отказать.
Обратить взыскание на заложенные по договору ипотеки изолированную часть жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Исмайлову М.У. на праве собственности.
Определить начальную продажную стоимость изолированной части жилого дома в размере 1220000 рублей, земельного участка - 430000 рублей.
Взыскать с Исмайлову М.У. в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «<данные изъяты>» в возврат госпошлины 16510 рублей 48 копеек, во взыскании в возврат госпошлины 249 рублей 99 копеек отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через районный суд.
Районный судья О.А. Божко