Дело № 2-3273/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 июня 2011 года город Сургут Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югра, в составе: председательствующего судьи Гавриленко Е.В. при секретаре Бабкиной Т.В. с участием истца Кривицкой Е.А, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Кривицкой Е.А. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, у с т а н о в и л : Кривицкая Е.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно данного договора заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию (плату) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита, комиссия включена в размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> платежей по <данные изъяты> рублей). Также, ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Согласно данного договора заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию (плату) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита, комиссия включена в размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей по графику платежей. Полагает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета нарушает ее права в рамках ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 395 ГК РФ считает необходимым взыскать проценты по расчету в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей. На составление искового заявления потратила <данные изъяты> рублей. В судебном заседании истец заявленные требования поддержала в полном объеме, просит суд иск удовлетворить. Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в его отсутствие. Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно данного договора заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию (плату) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита, комиссия включена в размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно приложения к договору в виде графика платежей по кредитному договору уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> платежей по <данные изъяты> рублей). Также, ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Согласно подпункта пункта 2.2.1 данного договора заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию (плату) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита, комиссия включена в размер ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей по графику платежей. Обстоятельства подтверждены принятыми банком платежами от истца, отраженными в приходных кассовых ордерах и квитанциях. В соответствии со статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На основании п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии (платы) за ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ), предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 167 ГК РФ и заключаются в двусторонней реституции, то есть каждая из сторон обязана возвратить другой стороне, полученное по сделке. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования Кривицкой о признании недействительными условий кредитных договоров, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании неосновательно полученных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно по обоим кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению. Кроме того, возврат денежных средств ответчиком, неосновательно полученных в виде комиссий за обслуживание кредитов истцу не произведен. На основании ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Следовательно, ввиду неисполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан к уплате процентов в сумме <данные изъяты> рублей в пределах иска, расчет истцом произведен верно. А также, при неисполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (даты начала гашения кредита) до дня рассмотрения дела судом ответчик обязан к уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в пределах иска в сумме <данные изъяты> рублей. Расчет произведен из расчета ставки рефинансирования банка <данные изъяты>%. Общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей. Требования подлежат удовлетворению. В рамках ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Фактические обстоятельства, установленные судом свидетельствуют об обязанности ответчика возместить причиненный истцу моральный вред, поскольку ответчиком допущено неправомерное поведение при взимании комиссии по кредитным договорам. Судом исследован характер нравственных страданий, причиненных истцу Кривицкой и выразившихся в психотравмирующей ситуации нерационального использования денежных средств в течение длительного периода времени, в нервных переживаниях требования законных претензий. С учетом вышеизложенного суд считает в рамках разумности и справедливости, с учетом характера причиненных нравственных и физических страданий истца, соизмерить размер причиненного морального ущерба в размере <данные изъяты> рублей в пределах иска. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда другой стороной компенсируются судебные расходы, поэтому расходы истца по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению. В порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с чем, суд считает, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя - <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты>). В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме <данные изъяты> рублей по требованиям имущественного и неимущественного характера. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Кривицкой Е.А. в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета и подпункт пункта 2.2.1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Кривицкой Е.А. в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, недействительными и применить последствия недействительности ничтожных условий договора. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Кривицкой Е.А. денежные средства неосновательно полученные в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты>. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства для зачисления в местный бюджет штраф в сумме <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней после принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд. Судья Е.В. Гавриленко