Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 апреля 2011 года г. Сургут Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Лозовой М.А., при секретаре Соловянчик О.Н., с участием представителя истца Муртазиной Г.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) к Яниной Ю.А. о досрочном взыскании сумм кредита, процентов за пользование денежными средствами, У С Т А Н О В И Л : Истец ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратился в суд с иском к Яниной Ю.А. о досрочном взыскании сумм кредита, процентов за пользование денежными средствами, мотивируя требования тем, что по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение транспортного средства, на условиях возвратности, срочности и платности, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом определена в размере 14% годовых (п.2.3 кредитного договора), указанные проценты согласно п. 2.10 кредитного договора начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Ежемесячная комиссия составляет 0,20% от первоначальной суммы кредита. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов ответчик уплачивает - 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования ответчик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> руб. за каждый полный или неполный месяц непредставления. В обеспечение исполнения обязательств ответчика заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства, приобретенного на кредитные средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>., из которых основной долг <данные изъяты> руб.; проценты в соответствии с п. 2.3 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб.; проценты в соответствии с п. 2.3 и п. 2.10 договора - <данные изъяты> руб.; повышенные проценты от суммы задолженности, неуплаченной по графику в соответствии с п. 2.8 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб.; повышенные проценты от суммы неуплаченных процентов по графику в соответствии с п. 2.8 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб.; ежемесячная комиссия в соответствии с п. 2.3 договора - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременное продление или не предоставление договоров (полиса) страхования в соответствии с п. 2.8 договора - <данные изъяты> руб. Также, истец просит взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске. Пояснила, что договором предусмотрено взыскание с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,20% от первоначальной суммы кредита. Ответчик Янина Ю.А., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не обращалась. Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав представителя истца изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен в форме разовой выдачи на приобретение транспортного средства марки ВАЗ-21144, 2007 года выпуска (л.д. 7-10). Согласно пунктов 2.2., 2.3., 2.8. названного договора заемщик обязался ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. Первый платеж уплачивается заемщиком в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита. За пользование кредитом ответчик уплачивает Банку проценты в размере 14 % годовых на остаток ссудной задолженности. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с заемщика повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки, в случае несвоевременного продления договора (полисов) страхования Банк имеет право потребовать с Заемщика неустойку в размере <данные изъяты> руб. за каждый полный и неполный месяц непредставления. В соответствии со ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются в договоре займа, то есть в кредитном договоре. Банком обязательства были исполнены, по заявлению ответчика Яниной Ю.А денежные средства были перечислены в ООО «АВТО-СТИЛЬ» в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22). Однако ответчик свои обязательства перед банком не исполнила, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. ст. 309,310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч. 2 ст. 330 ГК РФ установлена ответственность сторон, а именно, в случае несвоевременного продления договоров страхования банк имеет право потребовать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> руб. за каждый полный или неполный месяц непредставления. Суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов в соответствии с п. 2.3. и п. 2.10 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб., т.к. данные пункты кредитного договора предусматривают размер процентов, уплачиваемых заемщиком за пользование кредитом исходя из остатка ссудной задолженности (п.2.3) и порядок начисления процентов по кредитному договору. Объяснение представителя истца, о том, что п. 2.10 предусмотрено право кредитора о взыскании с заемщика процентов за пользование просроченной ссудной задолженностью, суд считает не состоятельным. Не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям. Факт заключения кредитного договора и его условия установлены судом. Положениями Центрального банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Из вышеизложенного следует, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из: основного долга <данные изъяты> руб.; процентов в соответствии с п. 2.3 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб.; повышенные проценты от суммы задолженности, неуплаченной по графику в соответствии с п. 2.8 кредитного договора в размере 7 <данные изъяты> руб.; повышенные проценты от суммы неуплаченных процентов по графику в соответствии с п. 2.8 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб., неустойка в соответствии с п. 2.8 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб. и составляет общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины. Из платежного поручения следует, что при подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в части удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) к Яниной Ю.А. о досрочном взыскании сумм кредита, процентов за пользование денежными средствами удовлетворить частично. Взыскать с Яниной Ю.А. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа путем подачи жалобы через Сургутский городской суд в течение десяти дней. Судья подпись М.А. Лозовая Копия верна: судья Сургутского городского суда М.А. Лозовая