Дело № 2-2517\2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 июня 2011 года Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи Ткача В.Н. при секретаре Соловянчик О.Н., с участием представителя истца Алтынова С.В. по доверенности Масной Д.Д., представителя третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора отдела потребительского рынка и развития предпринимательства департамента по экономической политике администрации г.Сургута по доверенности Валиева Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтынова С,В. к ОАО АКБ « Росбанк» о нарушении прав потребителей, признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, третье лицо на стороне истца, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора отдел потребительского рынка и развития предпринимательства департамента по экономической политике администрации г.Сургута, у с т а н о в и л : Алтынов С.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ « Росбанк» о нарушении прав потребителя, признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, третье лицо на стороне истца, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора отдел по защите прав потребителей администрации г.Сургута, мотивируя свои исковые требования тем, что между истцом и ОАО АКБ « Росбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление автокредита на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев, с условием оплаты процентов в размере 12, 90 годовых. В порядке исполнения своего обязательства им уплачивались ежемесячные платежи на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов в размере <данные изъяты> Спора по срокам и суммам уплаченным им в погашение кредита нет. Помимо платы за пользование заёмными средствами в размере 12,90 % годовых, банк ежемесячно взимал с него комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,30% ежемесячно от суммы выданного ему кредита. Данная комиссии списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых им в погашение основного долга и процентов годовых, таким образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с него было списано <данные изъяты>, т.е. по <данные изъяты> ежемесячно. В декабре 2009 года он обратился в банк с заявлением о возврате комиссии за ведение ссудного счета, так как полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству.Положение кредитного договора, предусматривающее взимание платы с заемщика обслуживание ссудного счета, которое банк должен осуществлять за свой счет, является недействительным как противоречащее п.1 ст.779, п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При ставке рефинансирования 7,75 % продолжительность просрочки составляет 1426 дней ( с 16 ноября 2006 года по 31 октября 2010 года), следовательно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты>. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Алтыновым С.В. и ОАО АКБ « Росбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность уплаты за обслуживание ссудного счета;применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ « Росбанк» возвратить Алтынову С.В. - необоснованно списанные денежные средства в размере <данные изъяты> и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> Истец Алтынов С.В. о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отношении него в порядке ст.167 ГПК РФ. Представитель истца Алтынова С.В. по доверенности Масная Д.Д. в судебном заседании обратилась с заявлением об увеличении исковых требований, просит признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Алтыновым С.В. и ОАО АКБ « Росбанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность уплаты за обслуживание ссудного счета;применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ОАО АКБ « Росбанк» возвратить Алтынову С.В. - необоснованно списанные денежные средства в размере <данные изъяты> и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> Представитель ответчика ОАО АКБ « Росбанк» о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отношении него в порядке ст.167 ГПК РФ. Представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора отдела потребительского рынка и развития предпринимательства департамента по экономической политике администрации г.Сургута по доверенности Валиев Н.М. доводы иска поддерживает, Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Как установлено в судебном заседании, что между Алтыновым С.В. и ОАО АКБ « Росбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление автокредита на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев, с условием оплаты процентов в размере 12, 90 годовых. В порядке исполнения своего обязательства истцом уплачивались ежемесячные платежи на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов в размере <данные изъяты>. Спора по срокам и суммам уплаченным им в погашение кредита нет. Помимо платы за пользование заёмными средствами в размере 12,90 % годовых, банк ежемесячно взимал с истца комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,30% ежемесячно от суммы выданного ему кредита. Данная комиссии списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых истцом в погашение основного долга и процентов годовых, таким образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с него было списано <данные изъяты>, т.е. по <данные изъяты> ежемесячно. Сторонами данный факт не оспаривается. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, азаемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатитьпроценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой, "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, которым коммерческая организация обусловила выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора (п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ). То обстоятельство, что заемщик добровольно согласился на заключение договора банковского счета, поскольку императивный запрет не допускает его обход взаимным волеизъявлением коммерческой организации и потребителя, значения не имеет. Не предусматривает закон и возможность преодоления соглашением сторон недействительности (ничтожности) договора. Условие о внесении единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору противоречит нормам материального права, поэтому сделка в данной части является ничтожной. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Алтынова С.В. о признании недействительным условия кредитного договора об уплате платежа за обслуживание ссудного счета и взыскании платежа в сумме <данные изъяты> обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> также подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Ответчик ОАО АКБ « Росбанк» отказал истцу Алтынову С.В. в возврате необоснованно удержанных ( списанных) денежных средств в размере <данные изъяты>. Согласно расчетов истца, не оспоренных ответчиком, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, определённая ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> и подлежит взысканию в пользу истца Алтынова С.В. с ответчика ОАО АКБ « Росбанк». В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <данные изъяты> В связи с чем, суд считает, что с ответчика ОАО АКБ « Росбанк» подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме <данные изъяты>, перечисляемый в доход местного бюджета. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Судом удовлетворены исковые требования имущественного характера в размере <данные изъяты>, в связи с чем с ответчика ОАО АКБ « Росбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет по требованиям имущественного характера в размере <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ФЗ РФ « О защите прав потребителей», суд р е ш и л : Исковые требования Алтынова С.В. к ОАО АКБ « Росбанк» о нарушении прав потребителя, признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить. Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,30% ежемесячно от суммы выданного ему кредита, заключенного между ОАО АКБ « Росбанк» и Алтыновым С.В. недействительным. Взыскать с ОАО АКБ « Росбанк» в пользу Алтынова С.В. необоснованно удержанную ( списанную) денежную сумму в размере <данные изъяты>, - <данные изъяты> в виде процентов за пользование чужими денежными средствами, итого подлежит взысканию <данные изъяты>. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» штраф в доход бюджета Муниципального образования г. Сургута в размере <данные изъяты> Взыскать с ОАО АКБ « Росбанк» в доход бюджета Муниципального образования г. Сургута госпошлину по требованиям имущественного характера в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение 10 дней с момента изготовления мотивированной части с подачей жалобы через Сургутский городской суд. Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2011 года. Судья В.Н.Ткач