ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 мая 2012 года с.Сухобузимское Сухобузимский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Русиной М.П., представителя истца открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» Белянина А.Н., представившего доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №, при секретаре Шибеко Д.П., рассмотрев гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Козловой Вере Михайловне о взыскании задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратился с иском к Козловой В.М. о взыскании задолженности по кредиту по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды на 60 месяцев. Ответчица Козлова В.М. перестала исполнять свои обязательства, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору на 21 сентября 2011 года составила <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчицы. В судебном заседании представитель открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» Белянин А.Н. настаивал на удовлетворении иска в полном объеме, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчица Козлова В.М. извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, о чем имеется ее подпись в корешке почтового уведомления о направлении извещения, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах своей неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, а потому, в силу ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства. Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Козловой В.М. был предоставлен ОАО Национальным банком «ТРАСТ» кредит на сумму <данные изъяты> рублей под условием выплаты процентов по кредиту в размере 17% годовых, со сроком выплаты кредита по частям до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита была передана ответчице истцом путем перечисления денежных средств на ее счет. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела: заявлением о предоставлении кредита (л.д.6-9), графиком платежей (л.д.10), условиями предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.18-25), выпиской по лицевому счету (л.д.27-35). Согласно графика платежей Козлова В.М. должна была оплачивать до 06 числа каждого месяца вплоть до ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>, в том числе ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. Как следует из выписки по лицевому счету Козлова В.М. с сентября 2011 года свои обязанности по оплате кредита не выполняла. В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, судом установлено, что истец ОАО Национальный банк «ТРАСТ» свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив оговоренную в договоре сумму. Козлова В.М. нарушила обязательства по кредитному договору, не оплачивая в срок кредит по частям, в связи с чем, образовалась задолженность, а потому требования ОАО Национального банка «ТРАСТ» о досрочном взыскании с нее суммы долга и процентов суд считает законными и обоснованными. Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 21 сентября 2011 года долг ответчика перед истцом составляет: <данные изъяты> – по основному долгу, <данные изъяты> – по процентам, <данные изъяты> – по оплате комиссии за расчетное обслуживание, плата за пропуск платежей - <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный долг - <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> рублей 43 копейки. Ответчица возражений относительно представленных истцом расчетов суммы задолженности по кредитному договору не представила, как не представила и собственных расчетов. Суд, в целом соглашаясь с расчетом, представленным истцом о задолженности по основному долгу и процентам, не может согласиться с необходимостью взыскания с ответчика суммы комиссии за расчетное обслуживание, обязанность оплачивать которую, возложена была на Козлову В.М. по условиям кредитного договора. Согласно данным положениям Козлова обязалась оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,23 % от суммы кредита ежемесячно. Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются не только нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей". Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Таким образом, ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что обязанность Козловой В.М. по уплате комиссии за обслуживание счета - расчетное обслуживание, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ условие договора о комиссии за расчетное обслуживание является ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом, а ее взимание не соответствует закону. Как следует из представленного истцом расчета задолженности ответчика (л.д.26) в п.3 приведены расчеты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Здесь указано, что Козловой погашена сумма комиссий в размере <данные изъяты>, не погашена – <данные изъяты> копейки (всего <данные изъяты>). При таких обстоятельствах суд находит требования иска о взыскании суммы комиссий за расчетное обслуживание в размере 3197 рублей 44 копейки незаконными, и в их удовлетворении, считает правильным отказать. В том числе, в виду ничтожности условий кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание, суд считает правильным вычесть из образовавшейся задолженности ответчика списанные с её счёта в счёт погашения таких комиссий суммы, в указанном выше размере <данные изъяты>. Таким образом, судом установлено, что Козлова В.М. допустила ненадлежащее исполнение кредитного договора, и у нее имеется задолженность по нему, в общей сумме: <данные изъяты> (по основному долгу) + <данные изъяты> копеек (по процентам) + <данные изъяты> рублей (плата за пропуск платежей) + <данные изъяты> копеек (проценты за просроченный долг) – <данные изъяты> копеек (сумма погашенных комиссий) =<данные изъяты> копеек. В связи с этим требования иска о взыскании задолженности по кредиту в данной сумме законны и обоснованы, а потому иск подлежит частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в размере соответствующем требованиями п.п.1 ч.1ст.333.19 НК РФ <данные изъяты> копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» – удовлетворить частично. Взыскать с Козловой Веры Михайловны в пользу открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> копеек, в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>. В остальной части исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в Сухобузимский районный суд, заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2012 года. Председательствующий: подпись. КОПИЯ ВЕРНА. Судья Сухобузимского районного суда Русина М.П.