З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Сухобузимский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кузнецовой С.А., при секретаре Каргиной И.В., с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № о признании недействительным п.3.1 кредитного договора, взыскании суммы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов У С Т А Н О В И Л: Истица обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика в свою пользу единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, убытков по ст.395 ГК РФ, судебных расходов. Также просит признать недействительным условия, предусмотренные п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей (на тот момент Филатовой) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику(истице) ипотечный кредит в сумме 1100000 рублей по 12,5 % годовых. В соответствии с п.3.1 указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, а заемщик за открытие и обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 44000 рублей. Данная сумма была удержана из суммы кредита. Полагает, что действия банка по списанию единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречит законодательству. Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Не предназначен для расчетных операций, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Выдача кредита является действием, направленным на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, ведение (обслуживание) ссудного счета, является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание и ведение банком ссудного счета, ущемляет права истицы как потребителя. Просит признать недействительным условия п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика сумму единовременного платежа за облуживание ссудного счета в размере 44000 рублей, взыскать с ответчика убытки по ст.395 ГК РФ в размере 8897 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей. К исковому заявлению приложен расчет взыскиваемой суммы. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддерживает в полном объеме, при этом дополнил, что истица досрочно исполнила свои обязательства по кредиту в октябре 2010 года перед ответчиком - Сбербанком России (ОАО) в лице Красноярского городского отделения №. Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (почтовое уведомление в деле), каких-либо возражений на иск не представил, сумму иска не оспорил, причину неявки представителя не сообщил, рассмотреть дело в отсутствие своего представителя не просил. С учетом требований ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО4 (ныне Ступаковой) и ответчиком – Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), в лице заведующего дополнительного офиса № Красноярского городского ОСБ № был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «ипотечный» на покупку квартиры в сумме 1100000 рублей под 12,5% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 указанного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 44000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно требованиям ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банковских средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №). Указанные ссудные счета служат для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и являются способом бухгалтерского учета денежных средств, но не являются банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Таким образом, п. 3.1 кредитного договора № в части взимания единовременного платежа в размере 44000 рублей за обслуживание ссудного счета нарушают права потребителя ФИО1 (Филатовой) И.А., поскольку навязаны ответчиком истцу, являются недействительными, и незаконно полученная ответчиком сумма 44000 рублей по кредитному договору № подлежит возврату истцу. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи искового заявления в суд), т.е. за 1011 дней, исходя из учетной ставки банковского процента 7,75%. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере в размере 7,75% годовых (данная ставка действовала на день исполнения обязательства истицей ДД.ММ.ГГГГ). Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 8897,00 рублей, согласно расчету истца, проверенного судом. Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 26448,5 рублей = (44000 + 8897) х 50%. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку в силу ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей" истцы по искам о защите прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1787 рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы истца на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей подтверждены документально, состоят из юридических услуг по составлению искового заявления, подачи искового заявления в суд, представления интересов истца в суде. Суд считает понесенные расходы на оплату услуг представителя разумными, подлежащими взысканию в полном размере. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия п.3.1 кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № в пользу ФИО1 сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 44000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8897 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 рублей, а всего 57897 (пятьдесят семь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № в доход бюджета <адрес> штраф в размере 26448 рублей 50 копеек. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № в доход государства государственную пошлину в сумме 1787 рублей. Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Сухобузимский районный суд заявление об отмене данного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки своего представителя в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в <адрес>вой суд в 10-дневный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Копия верна: судья Сухобузимского районного суда С.А.Кузнецова дело №