Дело № 2-15/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Суджа 17 февраля 2012 года
Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Погуляевой В.В. при секретаре Ушкаловой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Каплунова Т.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ :
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Каплунова Т.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Каплунова Т.Н. (далее клиент, заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования счёта по потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 22,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере установленного платежа. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Каплунова Т.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не выплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по потребительской карте (овердрафте) сумма задолженности Каплунова Т.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей, несанкционированный перерасход <данные изъяты> рублей. В дополнительных обоснованиях к исковому заявлению истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Каплунова Т.Н. заключили соглашение (предложение) о кредитовании на получение потребительской карты. После подписания ответчиком Предложения об индивидуальных условиях кредитования счета, Каплунова Т.Н. была выдана банковская карта (потребительская карта) №. В связи с надлежащим исполнением условий кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, банк почтовой связью в адрес заемщика направил кредитную карту с предложением заключить новое кредитное соглашение. Активация карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями нового кредитного соглашения. Порядок совершения действий по активации карты, в случае его согласия со всеми условиями соглашения, сообщался Каплунова Т.Н. в информационном письме. Ответчик получил указанный пакет документов, согласился с предложенными условиями. Кредитное предложение банка Каплунова Т.Н. приняла (акцептовала) путём совершения юридически значимых действий: позвонила в центр обслуживания вызовов, выразила желание воспользоваться предложением банка, назвала Ф.И.О., кодовое слово и т.д. Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил на счёт кредитной карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ Каплунова Т.Н. активировала кредитную карту. Новому кредитному соглашению на получение потребительской карты, с момента активации карты заёмщиком, был присвоен № и на имя ФИО2 открыт текущий счет №, на который зачислено <данные изъяты> рублей. Кредит заемщику был предоставлен в форме овердрафт (восполняемый кредит). Ответчик активировал потребительскую карту, чем подтвердил своё согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется банком в соответствии с Общими условиями и Тарифами, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты>. За пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере 22.00% годовых, неустойка в размере 19,90%, за обслуживание приходно-расходных операций по счёту потребительской карты с заемщика ежемесячно удерживается комиссия в размере 1,99%, согласно тарифам банка на обслуживание потребительской карты. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. Должник, на момент заключения, не возражал ни против формы соглашения, ни против исполнения принятых на себя обязательств. На основании изложенного просит взыскать с Каплунова Т.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрении дела, в суд не явился, в заявлении, поданном в суд, просил дело рассмотреть без участия представителя.
Ответчик Каплунова Т.Н., извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела по последнему известному месту пребывания в судебное заседании не явилась в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело с учётом положений ст. 119 ГПК РФ.
Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Бабкова Л.Н. не возражала против удовлетворения исковых требований истца по основаниям указанным в иске, но просила учесть, что в течение длительного времени банку было известно, что Каплунова Т.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, не своевременно погашает задолженность, однако банк продолжал пополнять счёт и предоставлять денежные средства ответчику, увеличивая сумму задолженности. Отсутствие ответчика по месту жительства и неизвестность её пребывания свидетельствуют о наличии невозможности погасить долг.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения ) другой стороной.
Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункта 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ Каплунова Т.Н., последней в АЛЬФА-БАНК было подано заявление на получение потребительского кредита с указанием её данных, в котором она просит заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях изложенных в Общих условиях выдачи потребительских карт, открытия и кредитования счёта потребительской карты (овердрафта), и ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Каплунова Т.Н. заключили Соглашение (Предложение) № о кредитовании на получение Потребительской Карты, Каплунова Т.Н. была выдана потребительская карта №.
В связи с исполнением заемщиком обязательств по потребительскому кредиту ОАО «АЛЬФА-БАНК» почтовой связью в адрес Каплунова Т.Н. направил письмо с предложением продолжить сотрудничество и воспользоваться картой VISA с кредитным лимитом, заключить новое кредитное соглашение, с указанием что, чтобы воспользоваться картой, приложенной к данному письму, необходимо осуществить активизацию карты и для этого необходимо обратиться в телефонный центр по указанному телефону и сообщить оператору свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные и кодовое слово, указанное ею в анкете заявлении при оформлении потребительского кредита, а также другие данные, запрошенные оператором, что следует из письма ОАО «АЛЬФА-БАНК» Каплунова Т.Н.
В соответствие с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», (приложение № к распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ), действовавших на момент заключения соглашения, кредитное предложение - документ, содержащий предложение Банка Клиенту на заключение Соглашения о потребительской карте, а также индивидуальные условия кредитования счёта потребительской карты.
ОАО «АЛЬФА-БАНК» направил Каплунова Т.Н. кредитное предложение с предложением заключить с банком соглашение о Потребительской карте в рамках которого банк откроет на её имя счёт потребительской карты №, осуществит кредитование счёта потребительской карты в пределах установленного лимита овердрафта в порядке, предусмотренном Общими условиями по потребительской карте. Указав, что соглашение о потребительской карте считается заключённым с даты активации потребительской карты, направленной вместе с настоящим кредитным предложением, размер лимита овердрафта сообщается в момент активации карты и устанавливается банком не позднее шести рабочих дней с момента активации, процентная ставка составляет 22 % годовых, размер платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее <данные изъяты> рублей на начало платёжного периода, платёжный период составляет 20 дней, комиссия за обслуживания счёта потребительской карты составляет 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платёжного периода ежемесячно, обслуживание потребительской карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по потребительской карте и Тарифами, размещёнными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты>, что следует из кредитного предложения направленного банком Каплунова Т.Н.
Каплунова Т.Н. активировала карту, чем подтвердила своё согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется банком в соответствии с Общими условиями и Тарифами на обслуживание потребительской карты, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> и указанными в кредитном предложении.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Каплунова Т.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Кредит заемщику был предоставлен в форме овердрафт.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", кредитного предложения, справке по кредитной карте Каплунова Т.Н. по счету № сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 22,00 % годовых, комиссия за обслуживания счёта 1,99 % от суммы задолженности, установлен день ежемесячного платежа 27 число.
Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заемщику Каплунова Т.Н., соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно выписке по счету №, заемщик Каплунова Т.Н. воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.
Таким образом, Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства, Каплунова Т.Н. на момент заключения, не возражала ни против формы Соглашения, ни против исполнения принятых на себя обязательств.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Как следует из п. 8.4 Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "АЛЬФА-БАНК" банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности при возникновении просроченной задолженности.
Каплунова Т.Н. принятые на себя обязательства не исполнила: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, что следует из выписки по счёту и справке по кредитной карте Каплунова Т.Н.
В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», (приложение № к распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ ), задолженность но соглашению о потребительской карте - сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку по соглашению о потребительской карте, включая сумму фактического остатка основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, штрафа и пеней, предусмотренных Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами Банка.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. При нарушении срока возврата минимального платежа, срока уплаты процентов за пользования кредитом, нарушении срока уплаты комиссии за обслуживания счёта карты, срока уплаты несанкционированного перерасхода средств, клиент уплачивает неустойку за образование просроченной задолженности и уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно расчёту задолженности, который ни кем не оспаривается, и справке по потребительской карте (овердрафте), сумма задолженности Каплунова Т.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе : просроченный основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> комиссия за обслуживание счёта <данные изъяты>), штрафы и неустойки <данные изъяты>, несанкционированный перерасход <данные изъяты>
С учётом вышеизложенного исковые требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Каплунова Т.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, уплаченной истцом при подаче иска в суд по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Каплунова Т.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
Взыскать с Каплунова Т.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании номер № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты> несанкционированный перерасход <данные изъяты>
Взыскать с Каплунова Т.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения
Председательствующий судья В.В. Погуляева