Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Суджа 17 августа 2012 года
Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Погуляевой В.В., при секретаре Петиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Жеденову А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ :
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Жеденову А.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
В обоснование иска истец указывает, что 27.09.2011 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Жеденов А.П. (далее клиент, заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №1331 от 29.12.2010 (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Жеденов А.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Жеденова А.П. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты – <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей, несанкционированный перерасход <данные изъяты> рублей.
Просит суд взыскать с Жеденова А.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> руб. – начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. комиссия за обслуживание счёта, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Ответчик Жеденов А.П., извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела по последнему известному месту пребывания, в судебное заседании не явился, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело с учётом положений ст. 119 ГПК РФ.
Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Бабкова Л.Н. не возражала против удовлетворения исковых требований истца по основаниям указанным в иске, указав, что отсутствие ответчика по месту жительства и неизвестность его пребывания свидетельствуют о наличии невозможности погасить долг.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из анкеты-заявления на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ Жеденова А.П., последним в ООО «АЛЬФА-БАНК» было подано заявление на получение персонального кредита с указанием его анкетных данных, в котором он подтверждает своё согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующем на момент подписания анкеты, обязуется выполнять условия договора. С общими условиями предоставления персонального кредита ознакомлен и согласен, согласившись с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с заявлением, кредит будет зачислен на один из счетов, открытых в соответствии с заявлением - указанный им счёт № по соглашению № №, просит заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи персонального кредита, утверждённого приказом №1331 от 29.12.2010 года.
В связи с исполнением заемщиком обязательств по персональному кредиту ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит в сумме <данные изъяты> руб. по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
На основании исследованных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Жеденов А.П. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашению был присвоен номер № №, Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение №2 к Приказу от 29.12.2010 г. №1331), действовавших на момент заключения соглашения, Соглашение о кредитовании – это принятые (акцептированные) банком заявление клиента, содержащееся в анкете-заявлении, и настоящие общие условия, составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептировать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счёт. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счёт. Персональный кредит – кредит, предоставляемый на условиях, изложенных в анкете-заявлении и настоящих Общих условиях.
Согласно справке по персональному кредиту на 04.07.2012 года Жеденов А.П. ДД.ММ.ГГГГ открыт счёт №; начальная сумма кредита составила <данные изъяты> руб.; срок кредита – 24 месяца; процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п.п. 2.3 п.2 Общих условий предоставления Персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» для учёта полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счёт. Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счёт (текущий кредитный счёт) клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счёту.
Как следует из п.п.3.1 п.3 Общих условий, банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счёт, указанный клиентом в анкете-заявлении: на текущий счёт в рублях, открытый клиенту в соответствии с договором в рамках пакета услуг или на текущий кредитный счёт, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК».
П.п.3.3. п.3 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта ( в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
Таким образом, во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> руб., и его действия по перечислению денежных средств заемщику Жеденов А.П., соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со справкой по персональному кредиту Жеденова А.П. на 04.07.2012 года, последнему 18.12.2010 г. открыт счёт №; начальная сумма кредита составила <данные изъяты> руб.; срок кредита – 24 месяца; процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%; общая задолженность составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия за обслуживание текущего счёта.
Согласно выписке по счету №, заемщик Жеденов А.П. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.
Таким образом, Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства, Жеденов А.П. на момент его заключения не возражал ни против формы Соглашения, ни против исполнения принятых на себя обязательств.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Как следует из п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО "АЛЬФА-БАНК", банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании ( до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Жеденов А.П. принятые на себя обязательства не исполнил: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, что следует из выписки по счёту и расчёта задолженности по кредитному договору.
В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», (приложение №2 к Приказу от 29.12.2010 г. №1331), задолженность по соглашению о кредитовании – задолженность по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям.
Положениями п.п. 5.1-5.3 п.5 указанных Общий условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счёт банка.
В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счёт банка.
В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта на счёт банка.
Согласно расчёту задолженности Жеденова А.П. по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который ни кем не оспаривается, и справке по персональному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Жеденова А.П. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг: <данные изъяты> руб.; проценты на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; штраф на комиссию за обслуживание счёта – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов на период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание текущего счёта – <данные изъяты> руб.
С учётом вышеизложенного исковые требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, уплаченной истцом при подаче иска в суд по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Жеденову А.П. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.
Взыскать с Жеденова А.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании номер № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг: <данные изъяты> руб.; проценты на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; штраф на комиссию за обслуживание счёта – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов на период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание текущего счёта – <данные изъяты> руб.
Взыскать с Жеденова А.П. ОАО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.
Председательствующий судья В.В. Погуляева