Дело № 2-554/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2011 года.

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

Председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

При секретаре Кутузовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Левицкой М.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Левицкой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 14 февраля 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Левицкой М.Г. заключен кредитный договор ..ф, согласно которому ответчику на неотложные нужды был предоставлен кредит в размере 50000 рублей 00 копеек под 15 процентов годовых и взиманием ежемесячной комиссии в размере 1,5 % от суммы выданного кредита. В соответствии с п. 1 кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк заемщиком не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику 14 февраля 2007 г., при этом срок графика платежей кредитного договора истекает 14 февраля 2010 года. В соответствии с заключенным договором ответчик взял на себя обязанность погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца, начиная с ноября 2007 года равными по сумме платежами в размере 1940 рублей 00 копеек, и в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга, обязался оплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, ей было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до 21 марта 2011 года. Задолженность ответчика на 04 апреля 2011 года составила 174372 рублей 43 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 36167 рубля 23 копеек, задолженность по плате за пользование кредитом в размере 12276 рублей 93 копеек, задолженность по комиссии за ведение счета в размере 20241 рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 45274 рублей 02 копеек, пени по просроченной процентам в размере 19915 рублей 12 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере 40497 рублей 35 копеек, однако поскольку сумма пени несоразмерна основному обязательству истец снизил пени по просроченному основному долгу до 18083 рублей 62 копеек, пени по просроченным процентам до 6138 рублей 47 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение счета до 10120 рублей 89 копеек. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору истец и просит суд расторгнуть кредитный договора ..-ф от 14февраля 2007 года с 04 апреля 2011 года, и взыскать с Левицкой М.Г., в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере 103028 рублей 92 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 36167 рубля 23 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 12276 рублей 93 копеек, задолженность по комиссии за ведение счета в размере 20241 рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 18083 рублей 62 копеек, пени по просроченным процентам в размере 6138 рублей 47 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере 10120 рублей 89 копеек, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3260 рублей 58 копеек.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Е.Е, Жигалова (действующая по доверенности) в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик Левицкая М.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части, указав, что согласна с исковыми требованиями по расторжению договора и по взысканию с нее задолженности по основному долгу в размере 36167 рублей 23 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 12276 рублей 93 копеек, задолженности по плате, и не согласна с требованиями по взысканию комиссии по ведению счета в размере 20241 рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 18083 рублей 62 копеек, пени по просроченным процентам в размере 6138 рублей 47 копеек и пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере 10120 рублей 89 копеек.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.       

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14 февраля 2007 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Левицкой М.Г. был заключен кредитный договор ..ф, согласно которого истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 50000 рублей 00 копеек под 15% годовых и с условием, что дополнительно заемщик уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного кредита, а также оговорено, что сумма платы за пользование кредитом подлежит уплате в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита ( п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.5 кредитного договора ..ф от 14.02.2007г.) ( л.д. 19-23).

Из мемориального ордера .. от 14 февраля 2007 года следует, что на счет Левицкой М.Г. были перечислены денежные средства в размере 50 000 рублей ( л.д.25).

Как следует из п.4.3 кредитного договора, заключенного между сторонами, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору ..ф от 14.02.2007 г. по состоянию на 04.04.2011 года задолженность по возврату основного долга составляет 36167 рублей 23 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 12276 рублей 93 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 45274 рублей 02 копеек, пени по просроченным процентам в размере 19915 рублей 12 копеек, задолженность по комиссии за ведение счета в размере 20241 рублей 78 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 40497 рублей 35 копеек (л.д.41-46).Однако, поскольку сумма пени несоразмерна основному обязательству, истец снизил пени по просроченному основному долгу до 18083 рублей 62 копеек, пени по просроченным процентам до 6138 рублей 47 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение счета до 10120 рублей 89 копеек.

20 января 2011 года истцом на имя Левицкой М.Г. направлялось уведомление в связи с систематическими нарушениями своих обязательств, взятых при заключении с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитного договора и предложено до 21.03.2011 года погасить задолженность по кредитному договору. ( л.д.39,40).

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о расторжении кредитного договора ..ф от 14 февраля 2007 г. с 04 апреля 2011 года в также требования о взыскании с Левицкой М.Г. по кредитному договору ..ф задолженности по основному договору в размере 36 167 рублей 23 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 12276 рублей 93 копейки, пени по просроченному основному долгу в размере 18083 рубля 62 копейки пени по просроченным процентам в размере 6138 рублей 47 копеек, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с Левицкой М.Г. задолженности по комиссии за ведение счета в размере 20241 рублей 78 копеек, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 40497 рублей 35 копеек, суд приходит к выводу о том, что они удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из копии платежного поручения .. от 11.05.2011 г., ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при подаче в суд искового заявления к Левицкой М.Г. уплачена государственная пошлина в размере 3260 рублей 58 копеек, однако поскольку требования истца удовлетворены частично, то с Левицкой М.Г. подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2379 рублей 99 копеек

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                   Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Левицкой М.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ..-ф заключенный между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и Левицкой М.Г. 14 февраля 2007 г. - с 04 апреля 2011 года.

Взыскать с Левицкой М.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере 36 167 ( тридцать шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 12276 ( двенадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей 93 копейки, пени по просроченному основному долгу в размере 18083 ( восемнадцать тысяч восемьдесят три) рубля 62 копейки, пени по просроченным процентам в размере 6138 ( шесть тысяч сто тридцать восемь) рублей 47 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 2379 ( две тысячи триста семьдесят девять) рублей 99 копеек, а всего взыскать 75046 ( семьдесят пять тысяч сорок шесть) рублей 24 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья             п/п                                                              Смирнова Н.А.

Копия верна                                                                                                               Смирнова Н.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2011 года

Судья                                                                                                                          Смирнова Н.А.