Дело № 2С-199/2010
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ12 октября 2010 года п. Судиславль
Островский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Затынина С.Е.,
при секретаре Григорьевой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Большакову О.А. и Большаковой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Большакову О.А. и Большаковой О.Б. о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком Большаковым О.А. был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> долларов США на срок до Дата обезличена года на приобретение транспортного средства согласно договору купли-продажи - автомобиля <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен кузов № Номер обезличен, цвет синий.
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между Большаковой О.Б. и Банком был заключен договор поручительства № Номер обезличен-фп. При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п. 1.1. договора поручительства № Номер обезличен-фп от Дата обезличена года несет солидарную ответственность с Заемщиком.
Также, в целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между Большаковым О.А. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № Номер обезличен-фз.
В соответствии с п. 10 кредитного договора № Номер обезличен-ф от Дата обезличена года Большаков обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение п. 10 Кредитного договора № Номер обезличен-ф от Дата обезличена года Большаков неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.
Сумма задолженности Большакова О.А. по кредитному договору № Номер обезличен-ф от Дата обезличена года составляет <данные изъяты> долларов США, из которых:
Долг по уплате комиссии - <данные изъяты>
Текущий долг по кредиту -<данные изъяты> USD
Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> USD
Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> USD
Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту
составляют: <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов
составляют: <данные изъяты> USD
Банк просит взыскать с Большакова О.А. и Большаковой О.Б. солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда;
обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, год выпуска Дата обезличена г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет синий, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб.и <данные изъяты> руб.
в обеспечение исковых требований наложить арест на автомобиль, указанный в договоре залога № Номер обезличенф от Дата обезличена года в целях недопущения его отчуждения.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Смирнов Р.А. исковые требования поддержал, уточнил в части установления начальной продажной стоимости заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей согласен, учитывая представленный ответчиком отчет № Номер обезличен об оценке рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>, Дата обезличена года выпуска.
Ответчик Большаков О.А. в судебном заседании исковые требования в части обращения взыскания на заложенный автомобиль с установленной начальной продажной стоимостью в размере <данные изъяты> рублей, и взыскании госпошлины признал.
В части взыскания задолженности по кредитному договору № Номер обезличен-ф от Дата обезличена г. в размере <данные изъяты> долларов США не согласен. Считает, что с него подлежит взысканию:
Текущий долг по кредиту -<данные изъяты> USD
Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> USD
Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> USD
Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> USD
В части взыскания повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере <данные изъяты> USD не согласен, поскольку считает данное требование необоснованным.
Также просил суд применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере <данные изъяты> USD, так как считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Задолженность по кредитному договору образовалась потому, что в указанный период он находился в трудном материальном положении: попал в ДТП, причинив вред своему здоровью, сменил место работы с низкой заработной платой, расторг брак с супругой, с него взысканы алименты на содержание детей. С расчетами Банка согласен.
Ответчица Большакова О.Б. в судебном заседании исковые требования признала частично, согласна с мнением Большакова О.А, полностью поддерживает его объяснения данные им в судебном заседании. Задолженность по кредитному договору образовалась потому, что она находилась в указанный период в трудном материальном положении: расторгнут брак с супругом, кроме указанного кредитного договора, она выплачивает денежные средства еще по трем кредитным договорам, на иждивении двое несовершеннолетних детей, имеется задолженность по уплате коммунальных услуг, ее средняя заработная плата составляет <данные изъяты> рублей в месяц. С расчетами Банка согласна. Также просила суд применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере <данные изъяты> USD, так как считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Как установлено судом Дата обезличена года между ООО «Русфинанс Банк» и Большаковым О.А. был заключен кредитный договор № Номер обезличен л.д. 8-9), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> долларов США на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи от Дата обезличена года - автомобиля модели <данные изъяты>, год выпуска Дата обезличена г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет синий.
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между сторонами был заключен договор залога приобретаемого имущества л.д. 10-12). В соответствии с п.10 кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в равных частях в размере <данные изъяты> долларов США.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Большакова О.А. по кредитному договору, Дата обезличена года Банком заключен договор поручительства с Большаковой О.Б. л.д.13).
Согласно пункту 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно пункту 19 договора, в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Подпунктом «б» пункта 26 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.
Судом установлено, что в нарушение обязательств по договору ответчик не производит платежей по уплате долга и процентов, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору.
Согласно представленного истцом расчета, сумма просроченного кредита составляет:
Долг по уплате комиссии - <данные изъяты>
Текущий долг по кредиту -<данные изъяты> USD
Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> USD
Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> USD
Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту
составляют: <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов
составляют: <данные изъяты> USD
Суд считает, что расчет основного долга произведен банком верно в соответствии с условиями кредитного договора, начисление процентов также произведено верно на сумму непогашенного кредита, ответчиками не оспаривается.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрена возможность досрочного взыскания кредита в случае нарушения сроков его возврата, суд считает, что требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, с Большакова О.А. и Большаковой О.Б. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию по состоянию на <данные изъяты>
Текущий долг по кредиту -<данные изъяты> USD
Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> USD
Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> USD
Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту
составляют: <данные изъяты> USD
Повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов
составляют: <данные изъяты> USD
В связи с несвоевременным возвратом кредита и неуплатой процентов по договору, начислены повышенные проценты за просроченный кредит в сумме <данные изъяты> USD и повышенные проценты на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> USD, что подтверждается историей всех погашений по договору и расчетом задолженности.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Рассматривая вопрос о снижении неустойки, подлежащей взысканию за нарушение ответчиком условий договора, суд исходит из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Суд вправе применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца.
В данном случае, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку по мнению суда она соразмерна размеру нарушенных обязательств. Текущий долг по кредиту составляет <данные изъяты> USD, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> USD, долг по погашению кредита (Просроченный кредит): <данные изъяты> USD, долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): <данные изъяты> USD, неустойка: <данные изъяты> USD и <данные изъяты> USD.
Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Пунктом 22 кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Большаковым О.А., предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору, обеспечивается залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога и поручительством Большаковой О.Б. условия которого определены сторонами в договоре поручительства № Номер обезличенфп.
В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся за его пользование процентов с Большаковым О.А. был заключен договор залога № Номер обезличен-фз от Дата обезличена года л.д. 10-11), предметом которого является автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска Дата обезличена г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет синий.
Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 15 договора залога предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Поскольку судом установлено, что Большаков О.А. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска Дата обезличена г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет синий.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Большакова О.А. по кредитному договору, Дата обезличена года Банком заключен договор поручительства с Большаковой О.Б. л.д.13).
Как усматривается из пункта 1 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком (Большаковым О.А.) отвечать перед Банком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № Номер обезличен-ф от Дата обезличена года в полном объёме л.д. 13).
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Условиями кредитного договора № Номер обезличен-ф от Дата обезличена года порядок расчетов определен в долларах США. Кредит предоставлен, а также подлежит возврату в долларах США.
В силу п.3 ст.317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Поскольку стороны договорились о расчетах в определенной иностранной валюте, суд полагает взыскать сумму задолженности с ответчиков в иностранной валюте.
Суд считает, что трудное материальное положение ответчиков не является основанием для уменьшения неустойки.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Большакова О.А. и Большаковой О.Б. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> центов.
Кроме того, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины из расчета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в равных долях, то есть по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> с каждого. Во взыскании с ответчиков государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей истцу следует отказать как излишне уплаченной при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить.
Взыскать солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Большакова О.А. и Большаковой О.Б. задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Большакова О.А. и Большаковой О.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возврат государственной пошлины с каждого по <данные изъяты>.
Во взыскании с ответчиков государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей отказать.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль модели <данные изъяты>, год выпуска Дата обезличена г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет синий, определив начальную продажную стоимость его в размере залоговой стоимости – <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Костромской областной суд через Островский районный суд п. Судиславль.
Председательствующий: С.Е. Затынин